江西高安金融支农供给侧结构性改革的实践与启示

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自古有“农业之县”之称的江西省明珠高安，是全省产粮大县，养殖业发达，有1家国家农业龙头企业，12家省级和28家市级农民专业合作社，其中有5家国家示范合作社。

近年来，地方财政部门围绕“三农”发展需求，积极开展农村金融产品和服务创新，有效增强了农业发展的内生动力和活力，满足了农村多元化、多层次的金融需求，形成了地方特色的有效金融支持实体经济。

金融帮助农业发展转变方式，调整结构

高安市金融机构通过提供生产资料、消费贷款、农产品收购、流通贷款、电子商务贷款等方式，充分发挥信贷导向和引导作用，引导农业发展方式向优质、安全、高效、绿色生态的小康型转变。，有效提高农业机械装备水平，促进农业需求侧的转型升级，推进农业布局区域化、集约化经营和生产标准化。近年来，全市已投入28亿元农业结构调整贷款。满足第三产业融合发展的功能服务需求，促进产业优势向经济优势转化。

高安市财政部门围绕政府三大产业融合发展的政策支持项目，积极为帕夫洛花园综合体提供功能性服务解决方案。该项目是中国首批八个试点项目之一，总投资30亿元，占地2万亩。它由“一谷一园一镇”组成，包括生态谷、工业园和帕夫洛镇。农业生态示范、农产品加工销售、电子商务、创业孵化、新农村建设、乡村旅游等综合开发，三大产业高度融合，打造了“市中有田、市中有田、民中有居”的格局。目前，该项目已获得银行贷款1000万元，信贷总额6亿元。项目建成后，将提供10000个就业岗位，销售收入将达到200亿元，成为全省引领现代农业重新启动、促进新的经济增长点的标杆项目。

近年来，高安市金融机构积极探索“资金链、产业链、物流链、信息链”互动发展模式，开展农村金融产品和服务模式创新，推出了30多种典型、可再生、易推广、适合三农需求的金融创新产品和服务模式。最具代表性的是建立“四链”肉牛贷款担保模式和风险分散机制。该模型优化了肉牛贷款管理流程，理顺了肉牛产业不同风险的主体，获得了中国人民银行南昌市分行农村金融产品创新项目一等奖。二是创建“汽车运输产业链全覆盖融资模式”。满足了农村缺乏抵押和担保的汽车货运业主的信贷需求，形成了覆盖整个产业链的融资服务体系。产业链的信用品牌拥有高马德“全国汽车货运第一县”的金字招牌。

此外，地方金融机构还充分利用互联网技术，打造农业、农村、农民金融服务新生态，大力发展互联网+农业、农村、农民金融服务，利用互联网金融服务的低成本、全数据优势，提供信贷、保险、金融管理、信息等全方位金融服务。通过推进“涉农信贷+农业科技+品牌认证”的信贷模式，大力增强农业经营主体的内生创新能力和活力，信贷资金将重点投向农业新品种、新技术和新形式。向电子商务企业发放贷款3850万元，推动了261个农村电子商务网点的建设，推动了48个政府农业技术推广服务站的建设，促进了农业由规模扩张向质量提升和效率提升的转变。农业信贷加大对“三产一标”农产品的倾斜力度，引导推进品牌农产品建设，发放贷款3.6亿元。培育了14个无公害农产品认证、6个绿色食品认证、2个中国驰名商标和8个省级著名商标。

支持农业的金融供给与市场需求不完全匹配

农业供给侧结构改革的核心在于供求的有效匹配。目前，与市场需求相比，农业供给端与金融供给端的匹配并不合理。

一方面，农业供给与市场需求不匹配。首先，低端供过于求与高端供过于求并存。从结构上看，高安市的农产品生产仍以大米、生猪、蔬菜等传统农副产品为主。虽然生产规模大，但低端农产品太多，水平不高，难以满足消费者对多品种、高质量产品的需求。绿色食品、有机蔬菜、特色农业等高端农产品供应和深加工明显不足，高附加值产品比重较低。农业品牌多但不响亮，缺乏竞争产品等供给矛盾突出。

第二，产业链各环节的协同性不强。调查显示，目前各种农业优惠政策和资源要素主要投资于生产环节，而产品研发、品牌效应等生产前和生产后环节投资不足。生产加工环节处于粗放低效状态。销售环节与现代流通的融合不深，价值难以实现。生态休闲旅游、观光农业、农产品冷链物流等产业链难以延伸和延迟。

第三，农业组织化程度不高。目前，农业生产一般以订单、流通合同、单一或合伙制为基础，中价制服务组织的利益联动机制较为松散。很少有组织真正采用股份制或合作制，并将农民和新的农业企业实体的利益紧密联系起来。农产品的生产和流通存在很大的信息局限性和盲目性，互联网+物流、农村电子商务等新的商业形式还处于起步阶段。对专业农民的培训不够，农业科技人员的缺乏阻碍了农业新技术的有效转化。

另一方面，金融供给与市场需求不匹配，这表现在以下几点。首先，信贷供应周期和审批节奏不匹配。在现代农业生产中，对温室、农业机械和其他设备的投资，尤其是一些种植业的增长周期，需要三到五年甚至更长时间。目前，除了农村商业银行提供的三年期农业贷款外，全市11家银行大多只有一年或不到一年的贷款，难以满足中长期农业资金需求。对农业资金的需求是短暂的、频繁的和紧迫的。目前，大多数银行的信贷审批程序相对较长且复杂，这影响了借款人错过生产高峰期。

第二，信贷投资与品种结构不匹配。信贷投资主要是分散的小规模农业贷款，农村电子商务、网络金融等新业务形式，大农户资金需求满足率低，新农业经营主体信贷投资不足，大型农业机械工具、两权抵押、林权抵押、商标质押贷款等设备贷款速度慢。

第三，融资担保机制不匹配。融资困难往往是由于缺乏有效的抵押物，而贷款主体满足贷款要求，抵押物范围有限，只能求助于担保机构。但是，目前在其管辖范围内没有农业担保机构，风险分担和贷款激励的作用有限。

有效配置资源，培育新的动能

对农业供应方结构改革的财政支持既是自我发展的责任，也是自我发展的机会。关键在于如何有效配置金融资源，坚持创新引导，培育农业发展新动能，有针对性地解决金融供给中的实际问题。

创新多元化农村金融产品和融资模式。深化农业供给面结构改革，重点是加快培育农业发展新动能。关键是要突出融资模式创新，根据贷款主体生产、加工、储运、营销等融资链的差异化资本需求，提供多元化融资方案。创新融资渠道，拓宽服务功能，推动手机银行和微信银行向农村和社区延伸。结合股权融资、产业基金、融资租赁等融资手段，为融资项目提供专业服务，提高融资供给效率，降低融资成本。

促进金融供给向新学科、新形式和新动能的有效配置。解决低端农业结构和农产品同质化问题，应充分发挥信贷资金的导向作用，引导优势企业兼并重组低效弱势企业，着力满足高附加值产业和新的经营主体的市场需求，促进农业生产要素优化配置，将产业链延伸到更深层次。建立互联网、农村电子商务、农村旅游等新动能项目的授信受理、审批和分配优先渠道，及时满足并合理确定贷款周期和还款方式。

创新担保方式，完善信用风险分担机制。积极探索以担保公司担保、保险公司保险、金融资本风险补偿和行业协会对外担保为特征的信用风险分担机制。建议政府投资建立更有实力的农业担保公司，为农业龙头企业、大农户等新型农业经营实体提供担保；对第三方土地所有权抵押和涉农优质产业大型企业担保给予政策支持；与产业链关联的新型农业经营实体可以共同设立风险担保基金，为关联企业贷款提供担保。