健康险新规正式出台 险企喜迎多项政策礼包

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⊙韩主编

为进一步规范健康保险业务，保护消费者合法权益，银监会近日发布了新修订的《健康保险管理办法》(以下简称《办法》)。

近年来，我国健康保险发展的内外部环境发生了深刻变化，给健康保险制度建设和市场监管带来了许多新问题和新挑战在回答记者提问时，银监会相关部门负责人指出，为进一步加强监管，有效满足人民群众的健康保障需求，银监会对原办法进行了必要的修改。

《办法》突出了健康保险保障的属性，适应了健康保险运行和监管的新形势和新要求，努力满足人民群众日益增长的健康保险需求。从健康保险的定义和分类、产品监管、销售和运营等方面进行了全面修订。规范健康保险产品的设计、销售、运营和理赔行为，鼓励健康保险全面承担社会责任。在概念定位上，健康保险被定位为国家多层次医疗保障体系的重要组成部分，健康保险的定义和业务分类得到完善，医疗事故保险被纳入健康保险。在产品规格和经营销售方面，明确经营健康保险的条件，提升专业管理水平；坚持健康保险的属性，明确各种健康保险产品的产品特点和要求；鼓励保险公司应用信息技术、大数据等。健康保险产品开发、风险管理、理赔等。，提高管理水平。

中国保监会相关部门负责人表示，由于个体差异、疾病的复杂性和医疗技术的局限性，同一医疗行为可能对不同患者产生不同的医疗结果，且“行为”与“结果或目的”不存在一一对应关系，医疗行为结果的发生具有很大的耦合性。

“目前，大多数公立医疗机构都已投保医疗责任保险，为医院造成的医疗事故提供保障。加入医疗事故保险后，由非医院责任引起的医疗事故可以由医疗事故责任人进行保障，实现医疗风险的“全覆盖”，有利于保费消费者的利益，避免医患纠纷。”中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王湘南表示，将信息技术融入健康保险管理，可以促进保险公司在产品设计、营销和服务方面的综合管理。鉴于医疗服务提供者和患者的强烈需求，它可以与保险公司的其他健康产品和服务产生协同效应。

值得注意的是，由于对未来稳定支出的预期，消费者对长期医疗保险有很大的需求，但目前市场上几乎没有这样的产品。一家人寿保险公司的精算师在接受《上海证券报》采访时表示，根据现行规定，长期医疗保险费率是固定的，保险公司将单方面承担医疗费用上涨的风险，这使得该公司不愿开发此类产品。

基于此，为适应疾病谱的变化、医疗技术的进步和医疗费用的变化，《办法》明确了长期医疗保险可以进行费率调整。“这将消除保险公司对医疗费用上涨风险的担忧，并鼓励保险公司积极开发相关产品，以弥补空怀特市场的不足。”精算师补充道。

此外，这些措施还将卫生管理服务的费用上限从12%提高到20%。“这将有助于保险公司将健康保险与健康管理结合起来，提供疾病预防和慢性病管理等服务，降低健康风险，减少疾病损失。”中国保监会有关部门负责人表示。

新修订的《办法》自2019年12月1日起施行。