布政村的妇女不再“留守”

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截至2019年6月，广东省遂溪县共发放2.0625亿元小额担保贷款，累计贴息1230多万元，帮助4446户妇女家庭创业、脱贫致富。湛江市妇女创业担保贷款项目解决了行业发展中大量妇女、儿童和老人留守的问题，赢得了良好的社会反响。

郑是广东省湛江市濉溪县镇的一名村民。十年前我开始种植火龙果，现在我管理着40英亩的火龙果。去年，我的收入超过了40万元。

从一个农村留守妇女到一个大火龙果种植者，她的真正改变必须从2011年开始。

“2009年，我开始种植火龙果。起初我只种了3英亩，我向我哥哥借了钱。2011年，镇上妇联的人告诉我龙果可以借，不用还利息。我想，这样的好事怎么会发生呢？直到我得到一笔3万元的贷款，而且没有利息，我才相信。当时，我把火龙果的种植面积扩大到了20亩。”在村委会，郑向英国《金融时报》记者介绍了她种火龙果的原因。

据中国人民银行遂溪支行行长李明介绍，2011年6月，遂溪县甘阳镇湛江-布政村优质火龙果产业园第一个妇女创业担保贷款项目正式启动。作为该省实施的第一批项目，截至2019年6月，濉溪县共发放小额担保贷款2.0625亿元，累计贴息1230多万元，帮助4446户妇女家庭创业、脱贫致富，辐射3万多名妇女就业创业。“濉溪模式”为进一步推进全省乃至全国妇女小额担保贷款，挖掘和创建更多“妇女创业示范基地”提供了先进经验。

国内支持创业

这里的农村妇女过去常常留在村子里照顾老人和孩子，她们也是家里的重要劳动力。受教育程度、技能和资金等因素的限制，创业非常困难。

少了什么，少了什么。

“在这个地方之前，我们没有很多种类的火龙果。此前，村民们在种植香蕉和甘蔗方面遭受了巨大损失，特别是在台风期间，甘蔗和香蕉几乎被完全摧毁。后来，我们发现火龙果具有很强的抗灾能力和良好的效益，所以火龙果是妇女创业担保贷款的主要项目之一。”甘阳镇镇长姜阳说。

濉溪农村商业银行副行长洪伟东表示，自2011年以来，由镇政府、县妇联、村委会及相关金融机构推动的布政村妇女创业小额担保贴息贷款项目并未一帆风顺。“第一年，会有几十万笔贷款。女性需要一个过程才能知道这种金融产品有什么好处，对她们有什么实质性的帮助。第二年发放贷款超过100万元，第三年接近1000万元。女性的理财意识逐渐提高。”洪伟东说。

光靠贷款绝对不够。在项目实施过程中，根据贷款项目和创业妇女的需求，还邀请了农业、林业、水利、畜牧、渔业等部门的技术人员为创业妇女提供技能培训，依托党员培训基地、“妇女之家”、“妇女创业示范基地”、农民合作社等阵地，采取散发传单、散发传单、会议集中培训、组织金融机构员工进村、示范观摩等措施。

据了解，在濉溪县委、县政府和金融系统的大力支持下，濉溪县通过小额信贷项目创建了18个国家、省、市、县妇女示范基地，培养了150多名女性创业专家，吸纳了4000多名贫困妇女。就业、辐射带动6000多名妇女在家创业，解决了大量妇女、儿童和老人留守的问题，并获得了

紧跟产业创新的保障方法

据介绍，为推进《付诸行动》中的妇女创业小额担保贷款贴息项目，2017年1月，在县人民政府和中国人民银行遂溪支行的指导下，遂溪妇联和遂溪农村商业银行联合推出并实施了2017-2019年广东省新一轮妇女创业小额担保贷款贴息项目。 通过印发实施方案、细化职责分工、贷款流程和贴息方式等方式，全面推进濉溪市妇女创业贷款项目。 濉溪县妇女创业担保贷款项目积极打造“一乡一品”、“一镇一特色”，有效支持了甘阳镇火龙果、镇扬县家庭种果场、水产养殖、甘蔗、北方蔬菜、畜牧业等20多个涉农产业。

根据该计划，符合妇女创业小额担保贷款贴息项目条件的妇女自愿向镇妇联申请贷款，每户最高限额为10万元，期限不超过一年。镇妇联对申请人的主要资格、基本条件和经营项目进行初步审查后，报县妇联审查，然后推荐给经办金融机构，由经办金融机构核实创业贷款金额，并将信息反馈给县妇联。经办金融机构应根据贷款管理的相关要求，独立审核、发放和收回贷款。

为了解决担保难的问题，中国人民银行遂溪支行、县妇联和遂溪农村商业银行创新工作思路，多次沟通协调，最终采用“农民+村委会+专业合作社+银行”的模式，采用三户农民联合担保的方式，有效解决了贷款担保难和贷款回收难两大难题。采用“三户联合保险”的贷款方式，只要一户不履行还款义务，另两户就会催还。对于那些目前无法偿还贷款的人，另外两户会提前贷款帮助他偿还贷款，同时帮助他搞好生产经营和提高效率。“三家联合保险”已经形成了贷款约束效应和生产经营互助效应。截至2018年底，濉溪农村商业银行通过“三户联合担保”发放小额贴息贷款1.4255亿元，回收率100%。

由多方联动基础引领

据报道，创业贷款项目得到了县委和县政府的高度重视，该项目已被列入政府民生和普惠金融工作的重点，指导各部门协调推进。

中国人民银行濉溪支行、濉溪妇联、濉溪农村商业银行积极与县财政、人文社会等部门沟通合作，确保组织领导、宣传培训、措施方法到位、资金到位。中国人民银行积极发挥货币政策工具的导向作用，与各镇财政金融部门和妇联组织研究协商解决贷款中遇到的问题；县妇联积极承担政策宣传、调查考核、教育培训、贴息考核等工作；濉溪农村商业银行全面负责贷款审查、支付、贴现申请和业务指导。

2019年，“湛江(濉溪)火龙果创业小额担保贷款基地”在布政村成立。通过基地的引领和典型示范作用，有效拓宽了融资渠道，激发了女性创业热情，扩大了就业，在项目实施中发挥了主导作用。同时，积极实施农村振兴战略，充分发挥农民、村委会和专业合作社的合作作用，促进当地农业土地和劳动力的集约化、产业化发展，进一步推进新农村建设。

目前，遂溪县甘阳镇优质红心火龙果工业园种植面积已达1.5万亩，其中布政村2500亩。通过建立火龙果生产合作社和培养女性专家和财富领袖，火龙果逐步形成了集约化和产业化经营，有效提高了生产效率。该村火龙果产业基地被评为“广东省妇女创业示范基地”、“广东省妇女之家”项目示范点、“全国现代农业妇女示范基地”，布政村被评为“湛江生态文明村”。