农商行：坚守县域是正途

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□实习记者李林翼

中国首家“a+h”上市的农村商业银行重庆农村商业银行，于10月15日宣布了a股首次公开发行(ipo)申购和收益率公告，并正式宣布回归a股

2017年底正式提交a股上市申请材料的重庆农村商业银行并没有排在a股排队的前列，但这次一举超过了六家排队的银行，提前进入了发行审核会议。这与它的根深蒂固的县和出色的发展有关。

根据2019年半年度报告，截至2019年6月底，作为中国第一家万亿级农村商业银行，重庆农村商业银行的资产规模已接近1.02万亿元。在辉煌的成绩单背后，重庆农村商业银行坚持支农、支持小发展的方向，长期深入培育重庆地区，通过广泛的渠道铺设下沉网点。多年来，地方贷款投资比例已超过90%，服务于80%的重庆人口。

重庆农村商业银行前身为重庆农村信用合作联社和重庆39个区县银行。重组改制后，重庆农村商业银行于2008年6月27日正式成立，成为继上海、北京之后的第三家省级农村商业银行。

然而，重组将不会被修改。2018年，重庆农村商业银行约69%的存款和46%的贷款来自县城。该行员工曾表示，他们经常在上半年甚至第一季度完成年度存款任务。扎根县城所带来的吸纳和存储能力优势，极大地促进了银行的业务发展和上市。负债方的巨大优势为资产方的扩张和全行的一体化经营留有足够的空间，为进一步深化小微企业和三农金融服务提供了基础。数据显示，2018年，重庆农村商业银行的净资产收益率接近13.5%，在上市农村商业银行中排名第一；净息差为2.45%，在万亿美元银行中仅次于邮政储蓄银行和招商银行。

截至2019年6月30日，重庆农村商业银行县域金融业务贷款余额1948.00亿元，比上年末增加190.19亿元，增幅10.82%。其中，涉农贷款余额达到1572.27亿元，全年共发放农村一、二、三产业融合贷款8.66亿元，有效发挥了支农“主力军”作用。此外，本行大力支持小微企业发展。截至2019年6月末，本行拥有小微企业贷款客户126，100户，比上年末增加3，183户；贷款余额615.37亿元，同比增长9.15%。2019年半年度报告披露的净资产收益率为15.7%，明显高于其他上市农村商业银行。

在a股市场表现出色的常熟农村商业银行，也是农村商业银行深入培育地方小微地区和“三农”的标杆。本行2019年半年度报告显示，常熟银行积极发挥地方金融主力军作用，深入培育常熟地区及周边市场，全力支持地方经济发展。截至报告期末，本行在江苏省共设立营业网点154个，其中服务县乡网点139个，占90%；共有86家小额金融服务网点，其中苏中、苏北地区有46家，占53%。值得一提的是，在银行的小额信贷业务中，个体工商户、夫妻商店和“三农”是主要的贷款对象，单户平均金额不足20万元。得益于独特的小额信贷业务，常熟农村商业银行上半年继续保持强劲增长态势，净息差水平领先同业。

事实上，从2019年半年报中可以看出，所有上市的农村商业银行都始终坚持服务县域、支农少扶的方向。特别是今年年初银监会发布《关于促进农村商业银行坚持定位、加强治理、提升金融服务能力的意见》后，一些上市农村商业银行以小微企业和“三农”为主的普惠金融上半年大幅增长，不仅让普惠金融的阳光普照大地，也让农村商业银行健康持续发展。