支付新亮点 好使但谨慎

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市民在浙江省东阳市妇幼保健院收费处通过“刷面付费”功能支付医疗费。

鲍康轩(人民画报)照片

2010年秋天，在大学毕业后的第一个国庆节假期，小杨和同学们出去旅游了。无论他去哪里，现金都是必不可少的。我不喜欢带现金，但我忍不住。在2019年的国庆假期，小杨和他的朋友们出去开车，但是他们没有带任何现金，但是他们并不害怕。只要有手机，付款随时都可以实现。小杨认为移动支付真的改变了生活。

在不到10年的时间里，移动支付已经从弱到强深入到普通人的生活中，成为人们生活中不可或缺的一部分。据艾传媒咨询公司近日发布的《2019年上半年中国移动支付行业研究报告》，2019年上半年中国移动支付交易规模达到166.1万亿元，预计2019年中国移动支付用户将达到7.33亿。国家金融与发展实验室特约研究员董希淼表示，网上支付(互联网支付和移动支付)的快速增长是公众支付偏好变化的背后，网上支付交易规模持续上升，这也是中国网上支付市场发展的写照。

海外移动支付发展迅速

过去，除了为出境旅行准备护照外，还必须在紧急情况下在目的地兑换流通的货币。然而，随着移动支付的普及，出国后只要保持手机畅通，就可以随时随地完成支付，这样对玩和购物都方便多了。

在刚刚过去的国庆黄金周，海外手机支付再次爆发。支付宝和Feizhu.com发布的数据显示，在“十一”黄金周期间，海外移动支付达到新高，人均支付近2500元，同比增长14%，单笔消费同比增长11%。

具体来说，浙江、上海和江苏的人均海外消费金额排名前三，其次是辽宁、天津和北京，这六个省市的人均移动支付消费超过3000元。就增长率而言，西藏排名第一，达到36%。从年龄来看，“00后”的人数增加了130%，而“60前”的人数增加了近30%。

当中国的移动支付走向全球的时候，全世界都在积极拥抱移动支付。越来越多的外国企业选择支付宝、微信等移动支付平台。据统计，在“十一”黄金周期间，全球55个国家和地区的30万商家挂了支付宝蓝色二维码，仅黄金周前四天就有超过100万人领取。

生物技术提高支付效率

经过扫描码支付的快速发展，生物技术逐渐被引入移动支付市场，如使用刷脸支付。许多商店都安装了机器，只需要几秒钟就可以完成付款。这就避免了手机因为没电或没有手机信号而无法扫描代码进行支付的麻烦。

各大企业已经开始逐步应用刷面支付。支付宝开发“蜻蜓”，微信开发“微信青蛙”，正逐步布局刷脸支付市场。与此同时，他们还采取补贴策略，帮助企业建设硬件设施，培养消费者的刷脸支付习惯。

监管机构也在加强顶层设计，以促进刷面支付市场的有序发展。中国人民银行发布的《金融技术发展规划(2019-2021年)》提出“应探索人脸识别离线支付安全的应用，授权金融机构应构建以人脸特征为路由标志的转账清算模式。”

此外，许多其他生物技术正在逐渐探索支付领域，包括声纹、眼纹、掌纹等。特别是声纹技术，据相关专家介绍，由于采集设备硬件成本低(普通麦克风就够了)，伪造难度高，这种技术有可能成为继指纹和人脸后尽快应用于金融支付产品的生物识别技术。可以看出，未来移动支付将变得更加多样化和便捷。

方便时注意安全

移动支付带来的便利是显而易见的，但其背后的风险也不容忽视。有必要加强技术和法律保护，使移动支付造福人民而不是制造麻烦。

如今，移动支付往往需要与用户的银行卡绑定，支付平台已经掌握了大量用户的银行卡信息。如果个人信息被泄露，用户的银行卡信息被非法窃取和使用，可能会危害用户的财产安全。许多电信欺诈的发生是因为支付平台丢失了个人信息。

生物技术带来了移动支付方式的变化，但也带来了相应的风险。以人脸支付为例，其基本原理是将终端硬件收集的信息与云端存储的信息进行比较，看信息是否一致，然后解锁完成人脸支付。因此，如果云生物数据库中的信息被泄露，面子支付可能面临更大的风险。

这也是消费者普遍关心的问题。如果生物数据库的信息被泄露并被犯罪分子利用，个人账户的安全将成为首要问题，进而可能发生一系列严重后果。

中国人民大学法学院教授刘俊海表示，监管部门应该尽快出台相应的法律法规，以加强监管。此外，企业也应该自律，保护消费者的信息安全，减少安全隐患的脸刷支付。