北京银行深耕科技文化金融 服务首都“四个中心”功能建设

本篇文章2832字，读完约7分钟

北京银行坚定践行特色差异化“服务小微企业”的发展道路，扎根首都北京，积极充当“科技金融”和“文化金融”创新的探索者和实践者，紧紧跟随政策导向，匹配市场需求，创新信贷产品，提升客户体验，特色金融品牌实现了从无到有、从优到优的转变，金融创新层出不穷，充分服务首都“四个中心”的功能建设。

截至2019年9月底，北京银行表内外总资产超过3.4万亿元，经营业绩继续保持上市银行的优秀水平。在世界品牌实验室品牌价值排名中，品牌价值达到549亿元，比上年大幅增加100亿元，在中国银行业排名第六。在《英国银行家》(British Banker)杂志全球1000强银行中排名第61位，比上年上升2位，连续6年跻身全球100强银行，品牌声誉和影响力进一步提升。

确立“科技文化”的战略定位

北京银行成立之初，就把“服务中小企业”作为全行创新发展的重要战略支撑，尤其是科技和金融是一个重要的发展方向。

北京银行紧紧跟随国家政策，将科技金融业务纳入中长期发展规划:早在1999年，中关村科技创新园区获批成立，北京银行率先进入中关村，并率先成立了以科技园命名的分行；2000年，率先成立科技园管理部；2001年，率先在中关村成立中小企业服务中心；2009年，它率先为科技型中小企业设立了信贷特许分支机构；2011年，率先成立中关村支行；2013年，率先提出同行业“科技金融发展三年规划”；2015年，它第一个建立了银行制造商中心；2016年发布了《深化科技金融服务创新六项措施》，支持小微企业以创业、创新、成长实现跨越式发展；2019年，为提升双升科技金融的“量”和“质”，北京银行制定了《关于进一步深化科技金融发展战略的指导意见》。

作为中国最早涉足文化创意产业的金融机构之一，北京银行始终坚持“诚信为本”的服务理念，坚持打造文化金融特色品牌，打造“文化创意企业最佳服务银行”。创新推出“创意贷款”品牌，推出首个版权打包贷款、R&D文化创意全能贷款、知识产权贷款等文化创意产品，推出“文化知识产权传播”综合服务计划。在永和路和大王路设立21个文昌特色支行和2个文昌特许支行；创建文创信贷工厂等商业模式，全面服务文创普惠小微企业。自文化金融分类统计以来，其市场份额一直居北京首位，成为中国银行业产品最早、小额贷款数量最多、配套项目最全面的文化金融“排头兵”。

始终致力于技术和金融创新

24年来，北京银行坚持科技金融定位，实施六大创新，成为产品多、服务全、品牌影响力强的科技金融领先银行。从率先设立以中关村科技园区命名的分支机构，到设立中小科技企业信用特许分支机构...作为首都科技金融布局领先的银行，北京银行在实践中探索出了“批量营销、规范贷款审核、差异化贷款、特色激励”的信贷工厂模式，连续四年成为中国人民银行中关村中心支行科技金融特许经营机构评估的A类文件数量最多、比例最高的银行。

2018年6月，北京银行成立了科技金融创新中心，推出了支持前沿科技企业的独家产品“前沿科技贷款”，全力支持首都科技创新中心建设，并在科技金融领域做出新的努力。目前，26000家中小科技企业累计授信超过5500亿元，服务于中关村示范区60%以上的高新技术企业。截至2019年9月底，北京银行科技金融贷款余额1532亿元，比年初增加79亿元。

为帮助企业登陆科技板块，北京银行推出科技板块服务计划，支持41家企业申请科技板块，总授信76亿元。在北京的35家受理企业中，有23家是北京银行的客户。分别占创业板、中小板和新三板创新层上市公司的87%、87%和77%，技术和金融贷款在中关村示范区始终位居前列。

第一银行部“孵化器”

“在传统意义上，为尚未形成雏形的基层企业家提供服务往往意味着承担极高的成本。北京银行愿意致力于支持这些企业家。除了被他们的创意和创业热情所吸引，这也是由于其自身的战略定位。”北京银行相关负责人表示。

以“大众创业创新”为引领创新发展的主旋律，明确北京“国家文化中心和科技创新中心”的战略定位。北京银行依托长期服务小微创业创新企业的经验，特别是长期在科技金融和文化金融领域培育积累的丰富客户基础、合作伙伴和人才资源，积极履行社会责任，将银行服务放在创新之前。2015年6月18日，首创建立了中国第一个银行业孵化器——北京银行中关村小巨人制造中心。

Maker Center坚持自由运作机制，聚焦科技、文化、绿色领域的创新创业型企业，构建创业孵化、股权投资、债务融资一体化服务体系。Maker Center涵盖了办公站、咖啡吧、沙龙接待区、导师接待室、远程视频会议室、路演大厅、培训教室等物理服务空客房，为会员企业提供免费孵化、导师咨询、投资路演、政策培训、创业竞赛等一系列服务活动。通过Maker Center平台，企业可以按照未来可以获得投资或融资的方式运营，从而避免运营初期的弯路，专注于企业发展。然后，在每个发展阶段，用最短的时间和精力找到最合适的资源合作伙伴，并及时获得相应的信贷或股权基金支持。

为了进一步满足金融供给方的结构性改革要求和首都“国家文化中心”的战略定位，2018年11月30日，在北京前门正阳市场成立了行业第一家文化制作中心——北京文化制作中心银行，与中关村分行的小巨人制作中心相连，进一步拓展了制作中心空室的服务布局。

到目前为止，这两个制造中心拥有近2万名成员，350多家合作投资机构，64名创业导师，101名制造学生和85家孵化企业。小巨人制造中心共向3003家成员企业发放贷款993亿元，其中90%以上是科技文化领域的小微企业。

中关村小巨人制造中心二期孵化企业北京宫岛凤兴智能科技有限公司主要从事康复机器人产品的研发。孵化期间，通过导师讲堂、投融资路演、Maker Center举办的政策培训会等主题活动，企业获得了沟通渠道对接、路演推广、项目管理等全方位支持。获得了北京协同创新研究院的战略投资。同年5月，北京银行还提供了100万元的贷款，并为工业道路的普及积累了500万元的信贷支持。在北京银行的大力支持下，公司发展迅速，产品已批量生产，为国家智能康复产业做出了积极贡献。公司负责人表示:“小巨人制造中心加快了技术创新、业务创新和金融创新的融合。”

Maker Center得到了各级政府和监管机构的认可，为资本金融打造了一张美丽的“名片”。相关报道在《焦点访谈》、新华社和英国《金融时报》上发表。中关村小巨匠中心先后被科技部、北京市科委、中关村国家自主创新示范区管理委员会授予国家“中关村空房”和北京“中关村空房”,中关村科技园区管理委员会、北京市经济和信息化局、北京市商务委海淀区文化中心被北京市广播电视局授予“北京广播电视网络视听服务中心”称号，并被列为2019年首都国有企业展示窗口。

支持培育“独角兽”

北京银行相关负责人表示:“为完成这些尖端科技企业的信贷额度，北京银行需要不断加强自身的顶层设计，把支持尖端科技企业作为全行科技金融和转型发展的重要战略支撑，纳入本行五年发展规划，提升到战略高度。”

在具体实践中，要创新机制，推进资源整合。首先，创新机制模式，通过信贷工厂和技术特许分支机构提供个人服务，高级客户经理全程跟进；二是信贷资源倾斜，申请企业可享受优惠贷款额度、便捷开户和绿色通道审批。第三，金融技术有所帮助。支持企业网上取款和还钱，这不仅提高了金融服务的效率，也有助于企业降低融资成本。第四，向高管和技术专家提供个人信用。此外，中行将紧跟前沿科技企业成长步伐，及时提供跨境交易、供应链金融、M&A融资等综合服务，逐步构建面向前沿科技企业的金融产品支持体系。

此外，我们将在提供专项资金支持的基础上，进一步推进资源整合，加强与外部机构的联系。借助中关村投贷联动社区，加强与紫光集团等龙头企业的信息互动、产融结合、资源协调，共同推动前沿科技企业发展；与中关村发展集团、首都科技发展集团、北京协同创新研究院等政策推广平台合作，与中关村前沿技术和产业服务联盟携手，为前沿科技企业提供产业指导、成果转化和技术服务；我们将与联想之星、郭克嘉禾等投资机构共同探索股票期权、双创债券、M&A基金等股票与债券组合的融资模式。

努力成为文化金融的“先锋”

2006年，北京银行向北京市委、市政府提交了“北京文化创意产业发展金融支持体系研究”的课题，为探索文化产业金融支持开辟了道路。

北京银行文化金融涵盖广播影视节目制作、互联网信息服务、创意表演服务、数字内容服务、工艺美术制造、创意设计服务、文化娱乐休闲服务、休闲观光服务等文化核心领域，以及文化辅助设备制造等文化相关领域。

数据显示，北京银行已经积累了对小微文化创意企业的支持，占所有文化金融家庭的90%以上，是小微文化企业数量最多、下沉客户数量最多的金融服务机构。此外，北京银行支持首都文化创意产业打造高品质精品，支持一批高品质影视剧的发行，为中国票房冠军《狼斗士2》的制作人和发行人提供融资支持，为中国三部曲《火英雄》、《决战时刻》、《中国队长》的博纳影视骄傲的拍摄提供贷款支持。

同时，支持新力传媒、鲁花白娜、光明传媒、光环传媒等高成长的影视传媒企业，打造《以人为本》、《湄公河行动》、《让子弹飞》等热门电影，打造《北平没有战争》、《如履薄冰》等热播电视剧。

探索文化金融的特色模式

在总行层面，北京银行成立了以董事长为首的文化金融领导小组。在全行小企业部牵头推进文化金融的基础上，进一步成立文化创意金融业务总部，负责文化金融创新机制的建立、创新模式的探索和创新服务的实施，形成了围绕文化金融业务推进和重点创新实施相结合的管理模式。

在分行层面，成立了由最高领导领导的文化金融团队，成立了文化金融服务团队。在支行层面，设立了21个文昌特色支行，并设立了永和路和大王路两个文昌特许经营支行，形成了“四专四令”的配套政策，包括特许经营组织结构、专项指标考核、专属业务范围、专职人员配备和独立绩效考核、独立权限设置、独立审批渠道和独立配额匹配。

为缓解文化创意企业融资困难，北京银行在深入市场调研的基础上，创新思路，通过发掘和利用文化创意企业可计量的无形资产价值，摆脱了对有形资产的过度依赖，有效解决了有形担保不足、财务报表亏损频繁的问题。

同时，根据企业不同的成长阶段和不同行业的特点，提供差异化服务，满足不同行业和不同发展阶段文化创意企业的融资需求:为创业企业提供创业贷款、文化创意信用保险贷款、文化创意全能贷款等标准化普惠制产品，提高文化创意企业的信贷可获得性；积极推进银企合作，通过风险补偿等政府信用增级措施扩大创业企业融资额度。

为成长型企业提供“智力贷款”、“成长型贷款”、主动授信、应收账款质押等产品。为成熟企业提供包括M&A贷款、中小企业集合票据、产业基金、现金管理、财富管理、债券和私人银行业务在内的一整套金融服务。

帮助中国的“核心”崛起

在北京银行的支持下，北京基创北方科技有限公司(基创北方)在技术上实现了弯道超车，促进了企业的跨越式发展。

十年前，当基创北方成立时，中国的半导体显示产业还处于起步阶段。如今，中国已成为全球半导体显示产业的重要聚集地，越来越多的中国企业在这一产业链中占据重要地位，为提高半导体显示关键零部件和设备的国产化水平做出了贡献。

在过去的十年中，基创北方不断超越自己，推出了一系列创新技术，填补了国内空怀特的自主知识产权，打破了日本、韩国和台湾制造商在半导体显示芯片设计上的绝对垄断。

吉创北方的相关负责人表示:“吉创北方在技术上可以实现弯道超车，推动企业跨越式发展，这离不开北京银行的资金支持。”

事实上，继创北方自成立以来就隶属于北京银行，其基本企业户都设在北京银行。2015年之前，公司主要依靠创始人自己的资金维持运营。“芯片设计行业实际上是一个资金和人才密集型行业，对资金的需求非常大。”吉创北的相关负责人表示。

基创北方早期认为自己属于轻资产公司，没有房地产、土地、设备和合适的抵押资产，从未想过寻求银行贷款支持。然而，北京银行的账户经理与企业保持着密切的沟通。

在发展过程中，冀庄北部存在较大的流动性缺口。2017年6月底，由于购买基金的迫切需要，基创北方向北京银行申请了700万元的信用贷款。

北京银行账户经理在收到企业贷款需求后，第一时间上门收集数据，第二天与信贷经理完成贷款前尽职调查和贷款前报告编制，第三天将业务上报分行信贷审批部门审批。

由于北京银行创造了创新的信贷工厂模式，贷款审批流程只需分行负责人和分行风险官签字即可。根据这一程序，这项业务在第三天获得批准。账户经理在第四天完成了信贷合同的签署，并在第五天成功将资金委托给借款人的供应商账户。

随着公司的快速发展和行业外部环境的变暖，各种资金被追捧。然而，基于对北京银行服务质量的肯定和信任，基创北方始终将北京银行视为企业的主办银行。

正能量电影背后的金融力量

今年国庆节，电影《我的祖国和我》、《火英雄》、《决战时刻》和《中国队长》讲述了时代的英雄故事，激起了无数人的热血，创造了优异的票房成绩。就资本市场而言，电影的制片人和发行人都在二级市场蓬勃发展。然而，许多电影观众并不知道，近年来，许多正能量影视作品能够如期上映，而幕后，金融贡献了一股至关重要的力量。一些影视作品的制作人和发行人，如《狼斗士2》、《红海行动》、《大军压境》、《湄公河行动》、《智取虎山》、《十八洞村》，都有一个共同的金融支持者——北京银行。

2013年12月中旬，北京银行的账户经理一大早就冒着严寒赶往顺义，因为那天是“利用虎山”在北京推出的日子。《智取虎山》的制片人是博纳电影公司(Bona Film)，他是一位老朋友，与北京银行携手合作了20年，并在法国第65届戛纳电影节上亮相。

博纳电影公司在开业之初就与北京银行合作。然而，博纳影业当时的总资产还不到100万元。这也是十多年前大多数文化创意企业的普遍情况。当时，大多数文化和创意企业在贷款时没有足够的房地产或其他抵押品，自然也没有几个金融机构愿意借钱给它们。

然而，从博纳电影的作品中，北京银行感受到了强烈的时代节奏和迷人的“正能量”，因此对博纳电影的融资需求做出了勇敢而谨慎的回应。在双方的共同努力下，北京银行成功为博纳电影发放了贷款，双方十多年的合作也开始了。

现在，北京银行对博纳电影的贷款已经从最初的300万元增加到累计超过8亿元的信用贷款。2019年，为了庆祝新中国成立70周年，博纳影业制作了《骄傲的中国》三部曲(《火英雄》、《决定性时刻》、《中国队长》)，这也是双方的完美合作。

此外，在“狼勇士2号”取得的一系列骄人成绩背后，有生产者和担保发行人的大力支持和推动，在这些企业背后，还有北京银行文创金融的身影。

北京银行在分析《春秋时代》(天津)电影有限公司的历史影视剧作品后，看到《春秋时代》商业题材影视作品项目控制能力强、市场需求巨大，决定向企业提供近1亿元的信贷支持。

“感谢北京银行在我们面临流动性缺口时给予的支持，我行对文化创意产业的深刻理解和对文化创意产业的支持令人钦佩。”春秋时代的人们高度认可北京银行的金融服务。正文/何