中小银行智慧经营之困：人才、数据缺口大 组织形成合力难

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刘晓宇编辑陈郁

在最近召开的第三届中国数字银行论坛和中小银行互联网金融联盟年会上，银行家们意见不一，清晰地勾勒出银行智能化运营和数字化转型的困境。

“银行的智能管理需要更多的复合型人才，因为它涉及到业务逻辑的输入和技术算法的落地，但现在这些复合型人才仍然缺乏。”金融一号账户首席战略官戴克表示。

戴克的观点引起了在场银行家的共鸣。包头农村商业银行董事长陈云翔坦言，由于人力资源等短期约束，该行目前在智能管理方面的探索可谓“肤浅”。

“大量的数据分析人才聚集在‘北上广深’。我们只能一方面从滴滴和支付宝挖中层干部进行数据分析，另一方面向金融科技公司负责人学习，了解人们的产品和理念。”廊坊银行行长阚剑英说。

厦门国际银行人力资源总监黄志如也表达了类似的观点。他表示，为了解决人才瓶颈，本行通过与高校博士后流动站合作，建立了实验室和联合研究机构，同时向互联网公司学习。黄志如表示，厦门国际银行希望将it人员在全行的比例提升至接近10%，在总部的比例达到30%。

除了人才短缺，零散的数据源和薄弱的数据治理基础设施也制约着银行的智能化管理进程。

简建英坦言，由于数据治理基础薄弱，廊坊银行目前还没有进行大规模的数据开发。“我们目前的客户数量约为550万，但活跃家庭的数量不到100万，超过400万的客户处于长期睡眠状态。”据了解，廊坊银行已要求德勤协助其进行数据管理。第一步是修复这些客户。

除了人才和数据基础的普遍缺陷之外，许多银行家抛出了一个更尖锐的观点——银行的自然组织结构限制了数据的使用。

“廊坊银行在2015年为全行建立了一个大数据平台，并要求德勤进行数据管理，将数据存储置于科技部的集中管理之下。如果您想在前端业务中使用这个平台，您将提交一份申请；如果要测试风力控制，则需求将单独提出；后台操作贷款后，需要检索相关数据并单独申请。大数据平台已经建立，但它仍然是分散和重复的，并且在组织结构中没有形成合力。前台、中间和后台办公室相对分散。”简建英直言不讳地说道。

平安银行战略发展部产品总监王睿表示，银行在进行数据治理时，需要在确保合规的前提下，将数据收集到“出口”。它必须能够支持所有部门随时调用数据，并形成业务决策。

王睿表示，平安银行战略发展部正在协调全行知识库建设。“行业中以前的一些产品、系统和流程(包括与客户交谈)分散在各个部门。现在我们使用一个标准化的数据库来协调整个银行的信息。无论是内部管理还是客户管理，该数据库都是智能管理的基础。”

王睿认为，随着企业客户数字化水平的提高，银行业务已经从单一业务向平台业务转变，加强智能化管理是银行发展的必然趋势。

然而，一些银行家进一步提出了转型的“节奏”问题。陈云翔认为，银行应该“量力而行”，没有必要快速跟进智能银行和数字银行，而应该首先利用技术优化客户体验。“对于农村商业银行来说，将各种业务同时转移到网上，并通过网上突破地域限制，使其业务遍及全国，这可能是不现实的。智能管理应该是一个渐进的过程。”

因此，包头农村商业银行“量力而行”，向外部机构借款。“我们已经与金融一号账户合作了两年。首先，为了解决核心业务系统的约束，我们建立了第二个核心，它也得到省协会的支持；其次，依靠财务会计的科技手段在云平台上存储数据；与此同时，该公司还与金融账户合作定制在线贷款申请系统，该系统目前正处于登陆阶段。”陈云翔介绍道。