中小行“后发”数据治理 四大短板催生“外脑”崛起

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刘晓宇编辑陈郁

"数据治理基础设施的缺乏，人才的缺乏，以及意识的觉醒较晚."昨日，出席第三届中国数字银行论坛的一位西方中小银行家用三个平行的短句描述了当前中小银行数据治理的困境，并将其概括为“中小银行数据治理错过了最佳建设期”。

上海证券交易所的一次采访发现，许多中小银行有着基本相同的路径选择。一方面，加快行业专业人才培养，成立数据治理特许部；一方面，它将自营数据与外部资源相结合，并借助外部服务提供商提供的科技支持能力(平台和系统)进行数据转换。

需求催生了新的商业模式，数据治理的“外部大脑”正在崛起。

建立一个特许经营部门来弥补不足

银行业协会专职副会长潘光伟在论坛上总结了当前银行业数据治理面临的四大不足:数据分布分散、缺乏全面的生命周期管理；数据标准不高，数据检索规则不同；数据挖掘和数据应用不足，与外部数据隔离；数据治理人才储备不足，没有专门从事数据治理的专业团队和相应的激励机制。

据了解，许多银行在提交监管报表时仍依赖人工输入。2018年银监会发布《银行业金融机构数据治理指引》后，虽然许多中小银行设立了数据相关部门，但总体规范不高，属于信息科技部的二级部门。与许多设立首席数据官的外国银行不同，很少有国内银行设立数据官。中小银行的大多数科技人员以前只从事it系统的操作和维护，专业的数字人才储备几乎为零。

现在，一些银行已经有意识地从根本上解决了数据治理的难题——设立专门的部门和培训专业人员。

王新银行行长赵卫星表示，该行已经成立了一个数据治理委员会和一个数据治理办公室。通过对银行数据管理人员、数据集成和应用专家、数据平台领导的培训，王新银行建立了有效的数据管控组织。

同时，赵卫星透露，本行还系统梳理并建立了完整的流程体系，包括数据需求管理方法、数据质量管理方法、数据交换管理方法、分析需求受理程序、安全数据交换程序、数据质量问题整改程序等。

无独有偶，桂林银行董事长王能今年早些时候表示，该行成立了一个数字银行管理部门，作为数据治理的核心部门。

“外部大脑”的兴起有助于数字转型

正如客户和场景的双重缺失催生了银行贷款援助模式的兴起一样，场景和技术基础的缺失，再加上银行数字化转型的迫切需要，催生了“外部大脑”业务体验——夏普金融技术服务提供商开始出口银行数据治理解决方案，准确涵盖了六个方面:标准管理检索、元数据管理、数据质量监控、数据安全管理智能脱敏、治理监控分析和智能数据提交。

中国第一个采用这种做法的是金融一户通。金融一号通联合总经理邱含表示，与传统产品相比，金融一号通全流程数据管理方案的部署时间缩短了1个月至2个月。

据悉，金融一号账户推出的国内首个银行业全流程数据治理解决方案，在银行真实数据治理环境中经过三个月的测试，已与多家中小银行达成合作意向。

市场想要更多。“浙江农村信用社的数字化改造内涵更加完整。我们并不是简单地将其定位为分散的系统项目建设，或者是网上的基础业务，而是以数据平台为载体，充分考虑标准化和个性化的结合，形成一个以数据为支撑，集管理、决策、营销和功能于一体的开发系统。”浙江省农村信用社副主任林美凤说。

因此，在推出数据治理服务的基础上，金融一号账户推出了三个智能管理实施传递反馈工具，针对三大方向:业务管理、风险管理和资本管理。显然，银行迫切的数字转型需求不断催生新的业务体验。