央行：我国金融风险高位缓释

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11月25日，央行发布了《中国金融稳定报告》(2019)，全面评估了2018年以来中国金融体系的稳健性。报告称，自2018年以来，全球经济和政治结构仍处于深度调整过程中，中国经济和金融发展面临的外部挑战明显增加。金融体系始终坚持稳中求进的总原则，按照高质量发展的要求，努力推进宏观政策的有效实施，加强对实体经济的金融服务，金融秩序不断改善，金融改革开放取得进展，防范和化解重大金融风险开局良好，为经济持续健康发展和社会整体稳定做出了贡献。

报告指出，一年来，在国务院金融稳定发展委员会、中央银行和有关部门的统一指挥和协调下，按照攻坚战的总体要求，对不同风险进行分类政策，及时准确地对威胁金融稳定的重点领域进行“炸弹爆炸”风险评估；对于可能持续存在的潜在风险，采取积极措施逐步化解，实现“缓泄软着陆”；针对未来可能出现的“黑天鹅”和“灰犀牛”风险，加强日常风险监控和评估，制定各种风险处置计划。经过一年多的集中整治和多项措施，防范和化解金融风险取得积极进展，有效稳定了宏观杠杆率；大力整顿金融秩序，有序降低股票风险；坚决化解中小银行局部和结构性流动性风险，有序处置民营企业债券违约事件；为弥补监管体系的不足，出台了新的资产管理规定和相关的系统重要性金融机构监管指导文件。总的来说，中国的金融风险已经从前些年的快速积累逐渐转向高度缓解。暴露出来的金融风险得到有序处置，金融市场运行平稳，金融监管体系进一步完善，保持了无系统性金融风险的底线。

为履行宏观审慎管理和系统性风险防范职责，央行在总结以往探索经验的基础上，于2018年开展了央行金融机构评级工作。等级分为11级，分别为1-10和D级。级别越高，机构的风险就越大。被关闭、接管或撤销的机构为D级，评级结果为8-10、D级的金融机构为高风险机构。2018年第四季度，中央银行金融机构的评级覆盖了4379家银行金融机构。从机构类型来看，外资法人银行和民营银行的评级结果较好，其次是村镇银行、城市商业银行和农村商业银行；农村信用社和农村合作银行的成绩较差，分别有43.3%和32.7%的机构分布在8-10年级。

据了解，央行“一对一”向评级目标报告评级结果、主要风险和问题，提出整改建议，跟踪金融机构问题整改情况。应会同相关单位对高风险金融机构进行风险预警，并根据其风险特征和成因，以及补充资本、减少不良资产、控制资产增长、降低杠杆率、限制重大信贷和交易、限制股东分红、更换管理层、完善公司治理和内部控制等要求，采取早期纠正措施。

报告称，下一步是积极探索以存款保险为基础的金融机构市场化、法制化退出机制。

探索建立金融机构依法自主退出机制和多层次退出路径，完善金融机构资产、负债和业务的广义转移体系，建立金融机构风险预警和处置机制，特别是明确风险处置的触发条件，制定退出风险处置方案，丰富风险处置工具箱。在金融机构市场化退出中，必须发挥存款保险基金和各行业保护基金的作用。存款保险基金应通过收购承诺、过桥银行、协助操作和存款偿还等方式及时应对风险，以保护存款人利益，维护金融和社会稳定。

展望未来，报告称，全球经济金融动荡的源头和风险点仍在增加，国内经济下行压力加大，潜在风险难以在短时间内消除。然而，中国经济仍具有弹性，居民储蓄率高，微观基础活跃，重要金融机构运行稳定，宏观政策工具充足，监管体系和机制健全，风险防范和化解经验丰富。要坚决打好防范和化解重大金融风险的基础，平衡稳健增长与风险防范的关系，理顺各方责任，稳步应对和化解各种潜在风险，保持无系统性金融风险底线，最大限度地保护广大人民群众的合法权益。