“信联网”助力城市金融服务平台显成效

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■我们的记者王晓霞

近日，《中国经济时报》记者从河南省驻马店市新闻办公室举行的新闻发布会上了解到，驻马店市政府与云星信互联网科技有限公司合作建立的驻马店市金融服务平台正式投入使用，为驻马店农村商业银行开发的信贷产品在平台上无缝对接。

与国内其他相关金融服务平台相比，驻马店市金融服务平台的特点是利用信息网络化技术，以地方政府监管大数据、企业提交的基础数据和第三方信用数据为基础，通过“信息网络化”技术的数据整理、分析和整合，实现小微企业的业务信用评估，并根据评估的信用状况，在平台上实现与相应金融机构信用产品的智能匹配。成功匹配的企业可以实现网上授信，从申请到网上授信10分钟内即可实现。

该平台的核心功能是信息对接。即构建企业项目与银行产品的信息对接平台，减少信息不对称带来的低效率和高成本问题。第二，信用评估。即处理和整合信用大数据，利用企业信用评估模型评估企业信用，增加机构审查企业贷款的依据，增强机构对中小企业贷款的信心。第三是智能匹配。也就是说，引入具有特色的融资需求智能匹配服务，为企业推荐融资方案，使信息高效运行，企业有更多的融资方案可供选择。第四，贷后监控。也就是说，结合捕捉企业数据变化和分析信用状况的措施，对企业贷后风险进行持续、及时的监控，并利用风险评估模型计算风险等级，实现风险预警通知，及时揭示风险，帮助机构更好地控制贷后风险。

目前，驻马店已有20家银行在平台落户，发行了95种企业信用产品，418家企业在平台注册，完成融资交易64笔，金额5.25亿元。

首先，它将有效解决银企之间的信息不对称问题。该平台的基本功能是信息对接，即搭建企业项目与银行产品的信息对接平台，为企业集中投放资金需求和银行集中投放信贷产品提供便利，真正实现“信息多办事，企业少办事”，从而解决信息不对称导致的企业贷款和银行贷款的困境。

第二，提高服务效率和金融服务水平。通过整合工商、税务、电力、公积金、社保等大数据，平台可以实现在线信用评估，减少传统的离线调整，提高企业的融资效率。此外，通过智能匹配，可以为企业推荐更多的融资方案，为银行筛选更有效的客户，提高银企对接的准确性，有效提升金融服务水平。

三是优化金融生态环境。金融机构通过平台大数据实时监控企业的经营状况和信用状况，并利用风险评估模型计算风险等级，从而实现持续、及时的贷后风险监控和预警，推动金融机构和企业共同创造良好的金融生态环境。

为了与城市金融服务平台有效对接，驻马店农村商业银行与云星信网络公司合作开发了相应的信贷产品和智能决策支持系统。实现客户全网申请，所有产品支持纯信用，实现二级信用；结合区域特点，创造了两个信贷产品:一个是“快速贷款”，一个身份证实现最快的10分钟贷款；二是“税务电子贷款”，专为诚信纳税人设计，实现人工智能与客户服务的完美结合；与此同时，一种新的信用模式被开发出来。通过对企业提交的数据、央行信贷数据和第三方数据的深度挖掘，结合多种算法和多维模型的信贷联网技术，实现了贷前风险筛选、贷款中准确授信、贷后风险预警和全过程智能决策。

记者了解到，云星信网络技术有限公司是中国第一家从事信联网业务信用体系建设的国家高新技术企业。公司汇聚了中央财经大学商业信用管理、金融技术、大数据营销等国内外著名技术专家，在城市信用平台建设、商业信用应用开发、城市金融服务平台开发、农村(城市)商业银行信贷产品设计等领域获得了近30项知识产权。