国有大行：稳健运行态势不变

本篇文章2468字，读完约6分钟

本报记者周翠

8月的最后一周，六家大型国有银行相继发布了上半年业绩报告。报告显示，尽管上半年业务形势复杂多变，但银行业保持了良好的发展态势，资产负债快速增长，利润增长平稳上升，风险防控扎实有效，服务实体经济的质量和效率不断提高。

中间业务收入的利润贡献增加

尽管上半年经济形势复杂多变，但六大银行仍实现了良好的利润增长。

半年度报告显示，工行上半年实现净利润1686.9亿元，同比增长5%；实现净利润1223.72亿元，同比增长5.5%；中国银行实现税后利润1214亿元，同比增长5.08%；建行实现净利润1557.08亿元，同比增长5.59%；交通银行实现净利润427.49亿元，同比增长4.85%；邮政储蓄银行实现净利润374.22亿元，同比增长14.98%。

推动利润增长的一个重要因素是手续费和佣金的净收入通常会实现快速增长。建行半年度报告显示，建行手续费及佣金净收入同比增长76.91亿元，增幅11.15%，信用卡、代理保险、银团贷款收入增长迅速。农行的手续费和佣金收入也好于预期，同比增长17%，尤其是农行网上金融的快速发展，对手续费和佣金收入的贡献率达到22%，形成了新的利润增长点。

业内人士普遍认为，影响银行下半年利润增长的一大变量是实施lpr带来的变化。在8月底举行的密集新闻发布会上，几位银行高管解释了实施lpr对银行盈利能力的影响。总体而言，业内人士认为，未来实施lpr对银行的影响有限。对于大银行而言，自2013年推出lpr集中报价和发布机制以来，大银行开始推广和应用lpr定价。

“lpr给银行带来了更大的挑战，如定价能力的构建、ftp收益率曲线的构建以及银行利率账户风险的构建。随着中国人民银行利率市场化改革的推进，农行的这些能力也正在形成。现在是考验的时候了。”中国农业银行副行长张克秋表示。

关于lpr的实施，中国人民银行要求分三个阶段推进，第三季度新增贷款的lpr定价率达到30%，年底达到50%，明年达到80%。建行首席财务官许一鸣表示，建行新增贷款lpr定价率已超过50%，达到56%，将如期在第三季度达到监管要求。

不良贷款主要指标呈现良好趋势

上半年，国有大银行资产质量趋势继续改善，风险管理基础进一步巩固。

半年度报告显示，工行不良率较年初下降4个基点，至1.48%，连续10个季度下降；农行不良贷款比例和余额保持“双下降”趋势，其中不良率为1.43%，比上年末下降0.16个百分点；中国银行不良贷款率为1.40%，比上年末下降0.02个百分点；建行不良贷款率为1.43%，比上年末下降0.03个百分点；交通银行不良贷款率为1.47%，比上年末下降0.02个百分点；邮政储蓄银行不良贷款率为0.82%，不到行业平均水平的一半，比去年底下降了0.04个百分点。

不良贷款的主要指标——逾期贷款和相关贷款也呈现出积极趋势，表明未来资产质量将保持稳定。

农行在业绩发布会上披露，该行的逾期贷款在今年上半年实现了“双倍下降”。截至6月末，本行逾期贷款余额为1942亿元，比年初减少88亿元；逾期贷款占比1.5%，较年初下降0.2个百分点。农行逾期贷款占不良贷款的比例为104.8%，也比年初下降了两个百分点。

中国银行的逾期贷款也实现了“双下降”。本行逾期贷款下降19%，与不良贷款的剪刀差为27亿元，较去年底大幅下降。逾期贷款率为1.42%，比去年底下降了0.45个百分点。贷款利率为2.73%，比去年底下降了0.17个百分点。

从不良资产的结构分布来看，按行业划分，制造业、批发和零售、租赁和商业服务、运输和仓储仍是不良贷款的“重灾区”。

业内专家认为，基于当前信贷环境的逐步改善以及银行自身发起的反周期储备和信贷政策调整，银行业整体资产质量未来将保持稳定。但与此同时，我们需要警惕零售贷款，尤其是信用卡和消费贷款的风险波动，这是由中国住宅行业杠杆率快速上升带来的。

服务供给方面改革信贷增长稳定强劲

在经济下行压力加大的背景下，上半年银行信贷的力度和结构受到市场的广泛关注。总体而言，今年上半年，六大银行重点推进服务供给领域的结构性改革，加大对实体经济的支持力度，并持续增加贷款。

据工商银行统计，今年上半年，工商银行新增人民币贷款7833亿元，余额66.3%，投资稳定。据中国农业银行统计，上半年贷款较年初增加10511亿元，增速为8.8%，贷款增量和增速均居同业首位。

从贷款投资的角度来看，重点支持国家重大项目和重点项目、战略性新兴产业、个人消费等领域，优先保障普惠金融、“三农”县，解决贫困、民营企业和国民经济不足地区。

“上半年的主要投资项目之一是项目贷款，主要集中在京津冀、长江经济带和粤港澳大湾区。项目贷款增加2537亿元，约占工行全部企业贷款的一半。工行在交通、公共设施、能源、制造业和服务业的贷款余额在市场上名列第一。”顾叔说道。

中国农业银行新增水利、交通、能源等重大基础设施项目3558亿元，占企业贷款增长的61.39%。值得注意的是，制造业贷款、中长期贷款和信贷贷款的余额大幅增加。上半年，制造业贷款比年初增加539亿元，其中中长期贷款增加124亿元，信贷增加245亿元。

“截至6月末，我行人民币企业贷款较去年年末增加3563亿元，增幅为7.04%。中国银行专注于运输、仓储和邮政服务、租赁和商业服务、信息传输、软件和信息技术服务、节能、环境保护和服务、基础设施缺陷和私营经济。”中国银行副行长林敬珍。

今年年初，中国保监会要求大型银行发挥行业“龙头鹅”作用，力争普惠小微企业贷款余额比年初总体增长30%以上。在各银行公布的半年业绩中，普惠金融的增长主要是公开的，很多银行的普惠金融增长已经达到标准。

数据显示，上半年工行普惠小微企业贷款余额较年初增加1301亿元，增幅超过40%；中国农业银行银监会监管的普惠性小微企业贷款较年初增加1365亿元，增幅为36.45%，比同期各项贷款增幅高出27.8个百分点；上半年，建行普惠金融增加2200亿元，增速超过36%。