银行业大湾区特色业务快速拓展

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最近，许多银行纷纷出手支持粤港澳大湾区建设:交通银行发布了粤港澳大湾区综合金融服务计划，该计划是在年初提出的计划基础上升级的；广发银行在佛山召开“帮助大湾区优质建设”新闻发布会，启动粤港澳大湾区金融综合服务三年行动计划；中国银行在珠海发放“粤澳共享贷款”，为135家澳门科技创新和青年创业企业提供投融资服务。

自2019年2月《粤港澳大湾区发展规划纲要》出台以来，珠江三角洲深度融合发展进入新阶段。金融业是区域经济发展的基石，也是粤港澳大湾区整合发展过程中的重要一环，肩负着打通三地经济血脉、为粤港澳大湾区发展提供持续稳定金融支持的重任。

那么，目前粤港澳大湾区中外商业银行的机构布局是怎样的？企业关注哪些领域？在一次采访中，英国《金融时报》记者发现，不仅中资商业银行增加了在大湾区的机构布局，而且设立分行已成为大多数外资银行的首选。专家认为，今后，除了“共建”从大湾区银行体系出发，实现自身业务快速扩张的目标外，中资银行和外资银行还将共同为大湾区金融市场建设保驾护航。

大湾区的银行系统日益改善

《纲要》针对金融业提出了建设国际金融中心、大力发展特色金融产业、有序推进金融市场互联互通、搭建金融服务重要平台的要求。作为金融业的重要组成部分，目前大湾区的银行制度体系日益完善，尤其是外资银行纷纷落户大湾区，值得关注。

毕马威发布的《粤港澳大湾区银行业报告》(以下简称《报告》)显示，截至2018年底，大湾区本地注册银行已达113家，总部设在大湾区9个城市(不含港澳)的银行有82家。粤港澳大湾区国际商业银行还将探索和促进大湾区绿色标准、资本、资本和金融市场的互联互通。

值得一提的是，设立分行已经成为大多数外资银行进入大湾区的首选。2018年1月，大西洋银行进入珠海横琴，成为首家在内地设立分行的澳资银行，标志着澳门正式融入粤港澳大湾区金融交易体系。此外，浦东硅谷银行、玉山银行、大华银行和池鱼银行股份有限公司等外资银行也于2018年在大湾区开设了分行。

截至2019年3月，包括汇丰集团、东亚银行和香港星展银行在内的10多家香港银行在广东省21个地级市设立了24家分行和129家分行，占广东省外资银行网点总数的56%。

总部设在大湾区的银行对大湾区金融支持的重要性不言而喻。招商银行、平安银行、广发银行作为大湾区中资银行的龙头，在大湾区金融体系建设中发挥着重要作用。报告显示，截至2018年底，这三家银行的总资产已超过12万亿元，比2017年增长约7.8%，远高于股份制银行4.58%的平均增长率。2018年，上述三家股份制银行实现净利润1163亿元，同比增长11.83%，净资产平均收益率约为12.29%。

毕马威(KPMG)华南地区金融行业管理合伙人李佳璘表示:“在中央政府推动粤港澳大湾区建设的背景下，我相信会有更多的国内外投资者在大湾区设立新银行或投资中资银行。”

海湾地区特色的金融产品和服务层出不穷

“在《纲要》中，建设国际金融中心、发展一大批特色金融产业、有序推进金融市场互联互通是三大亮点。”毕马威中国银行管理合伙人石坚表示，特色金融业需要特色金融产品和服务的支持。目前，许多银行已经开始推出适合大湾区的特色金融产品和服务。

例如，交通银行相关负责人表示，该行最近发布了今年年初发布的大湾区服务计划升级版。产品和服务更加符合政策，支持更加优化和完善。具体而言，它强调特色服务，如基础设施互联、产业互联、科技创新、专属总部、跨境创新、政府便利和安心造福人民。其中，支持大湾区跨境业务协同创新的产品和服务是最好的。

交通银行表示，大湾区的金融创新将是该行未来的一个重要重点。交通银行将积极探索粤港理财产品互售和qflp基金试点项目，依托中国人民银行区块链平台推进票据、保理、不良资产等跨境资产转移试点项目。

广发银行充分利用总部的区位优势和中国人寿集团的综合经营优势，推进大湾区宜居、宜商、宜游的优质生活圈建设。

以广发信用卡为例，为了更好地服务大湾区消费升级，聚焦大湾区客户生活、发展、旅游三大核心消费需求，广发信用卡专门推出“芝罘区”普惠金融服务计划，整合广发信用卡在大湾区的优势资源，基于应用服务平台， 整合网上和线下数以千计的商户场景生态，构建了基于广发粤港澳畅游卡的丰富产品体系，为在大湾区居住或旅游、经常在粤港澳消费的客户提供了三地旅游的特色。

“在建设粤港澳大湾区的大背景下，得益于大湾区基础设施和产业升级带来的强劲融资需求和金融创新贡献的增加，金融体系特别是商业银行肩负着重要的历史使命，将迎来发展机遇和新格局。”石坚认为。

加快金融技术项目的培育和落地

“纵观世界三大大湾区，技术创新是引领海湾地区乃至世界发展的引擎。面对大湾区金融科技的发展机遇，银行业需要加快金融科技项目的培育和落地。”石坚认为，一方面，银行机构应加快银企合作创新模式，抓住金融服务机遇，同时开展粤港澳银行大数据基础的持续改进；另一方面，要加快金融科技项目在医疗、交通、社区、校园等城市服务领域的落地。从改善大湾区生活便利性的角度来看。

报告称，目前银行业金融技术的发展主要体现在三大领域:前端零售业务与大数据的结合、人工智能与审批和反欺诈的结合、后端云服务与it处理的结合。具体来说，大湾区的三家“本地”股份制银行一直处于金融技术的前沿。

2018年，招商银行进一步加大科技资源投入。全年总投资65.02亿元，同比增长35.17%，占全年营业收入的2.78%；全年共申报了931个创新金融技术项目，其中304个项目已投入运行。

平安银行也大力加大金融科技投入，实现零售业务转型。平安银行提出了以“sat(社交+移动应用+远程服务)+智能主账户”为核心的零售银行服务系统，并借助大数据分析实现了零售业务转型。

另一方面，广发银行努力整合云计算、大数据和人工智能三大新兴it基础技术，并在全行全流程业务中实践。通过构建大数据R&D和应用生态，它扩展了新的业务场景，将生物识别技术应用于移动银行应用，构建了一个机器学习平台，并构建了核心竞争力。

专家预测，金融技术是帮助《纲要》和促进大湾区高质量发展的新动能。银行和金融技术业务之间更紧密的合作将鼓励银行提供更先进和灵活的数字产品。一个可能的结果是，金融技术沙箱的数量和范围扩大了，允许新的金融技术产品在大湾区进行测试。