确保资金流向实体经济 监管规范供应链金融业务

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尤菲菲绘画

记者黄蕾编辑陈郁

上海证券报记者昨日获悉，银监会近日向各大银行和保险公司发布了《银监会办公厅关于推进供应链金融服务实体经济的指导意见》，引导银行和保险机构依托供应链中的核心企业，以核心企业与上下游连锁企业之间的真实交易为基础，规范供应链金融服务，更好地为供应链中的上下游连锁企业提供一揽子或定制化的综合金融服务。

监督提出了四个基本原则

监管部门的指导意见强调，发展供应链金融业务必须坚持四项原则，包括:按照国家产业政策方向重点支持企业，保持交易背景真实，坚持交易信息的可用性，全面控制风险。

首先，要求银行和保险机构坚持真实的交易背景，严格防范虚假交易、虚假融资和非法利润。

其余三项原则包括:坚持精准金融服务，以市场需求为导向，重点支持符合国家产业政策导向、主营业务集中于实体经济、先进技术和市场竞争力的产业链企业；坚持交易信息的可用性，确保直接获得第一手原始交易信息和数据。坚持全面风险管控，既关注核心企业风险变化，又监控上下游连锁企业风险。

供应链金融中如何识别虚假交易？监管部门明确要求金融机构在开展供应链融资业务时应加强真实性审查，并对交易的真实性和合理性进行尽职调查和专业判断。鼓励银行和保险机构在交易中嵌入物联网和区块链等新技术，并利用移动感知视频等技术远程监控物流和库存商品，以提高智能风险控制水平。

如何提高供应链金融的整体风险管控能力？指导意见建议鼓励银行和保险机构设立供应链金融业务管理部门(或中心)，加快专业人才培养。通过建立健全完整的风险控制体系，可以提高事件发生前、发生中和发生后风险管理的针对性和有效性，从而保证资金流向实体经济。

指导意见要求，银行和保险机构应加强供应链金融业务合规管理，按照“回归原点”的要求，以主营业务为重点，有效开展业务创新，禁止以金融创新为名非法开展会展业或变相开展业务。；不允许以供应链金融的名义搭建提供匹配、报价等中介服务的多边资产交易平台。

同时，该指引还要求银行和保险机构加强对核心企业的风险管理。比如，要明确核心企业名单的准入标准和动态管理机制，加强对核心企业所在行业发展前景的研究和判断，及时进行风险预警、验证和处置。

在标准化的前提下鼓励创新

"监管当局给予指导，以监管供应链金融业务，而不是抑制它."据业内人士透露，根据指导意见的内容，在加强风险管控的同时，鼓励银行和保险机构在规范的前提下探索和创新业务模式。

如鼓励保险机构根据供应链发展特点，在供应链融资业务中稳步开展各种信用担保保险业务，为上下游连锁企业融资提供信用增级支持。

另一个例子是，鼓励银行和保险机构在农业供应链中开展金融服务和创新，支持订单农民参与农业保险，向种植者和农民等终端农民提供金融服务，并以核心企业推动农村企业和农民的发展，以促进农村振兴。

同时，该指南还对完善供应链金融业务管理系统提出了要求。包括:银行和保险机构应合理配置供应链融资配额，对不同主体实施配额管理，以满足供应链的有效融资需求；在有效控制风险的前提下，实施差异化信贷管理，完善供应链金融业务的激励约束机制、容错纠错机制，科学设置考核指标体系。