聚焦中央经济工作会议精神：打好三大攻坚战银行业怎么做金融“组合拳”助力

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根据编者按，坚定不移地打好三大战役是2020年的主要任务目标。刚刚召开的中央经济工作会议明确指出，要集中力量打好消除贫困的持久战，确保消除贫困的任务如期全面完成；我们要以保卫蓝天、碧水、净土为重点，做好源头防治工作；保持宏观杠杆率基本稳定，理顺各方责任。

准确的扶贫、污染防治和重大风险的防范与化解是中国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段必须跨越的三大障碍。金融业有责任帮助全面打赢这三场硬仗。

在这方面，银行业如何看待和做到这一点？从今天开始，我们的报纸推出了一系列专题报道，敬请关注。

2020年是全面建设小康社会的最后一年。扶贫是全面建设小康社会必须完成的一项艰巨任务，在最近召开的中央经济工作会议上，再次强调要把扶贫作为明年的重点工作。会议指出，必须确保如期全面完成消除贫困的任务。

业内专家认为，全国精准扶贫工作已经进入攻城战、撤村的冲刺阶段。对于我国金融监管部门和金融机构来说，在前期扶贫工作取得一定成绩的基础上，2020年的重点任务是发挥政策协同作用，加大对“三区三州”等深贫困地区的投入，同时抓住工业扶贫的“牛鼻子”，坚持金融支持和风险防范并重，打好深贫困歼灭战。

“总体而言，2020年，在扶贫进入最后冲刺阶段后，金融扶贫将重点放在重点领域，货币政策和监管政策可能会相应调整，与财政政策和产业政策的协调将进一步加强。政策的协同效应预计将更加明显。”东方金城首席宏观分析师王庆在接受英国《金融时报》采访时表示。

扶贫再融资余额预计将快速增长

财政资源被进一步引入贫困地区

中央经济工作会议为下一步扶贫工作指明了一个重要方向:“集中力量消灭极端贫困，把政策和资金集中在“三区三州”等极端贫困地区。”

近年来，监管当局、金融机构和地方政府相互合作，从顶层制度设计、财政资源投入、扶贫定向援助等方面促进准确扶贫。中国精准扶贫工作取得显著成效，金融在精准扶贫中发挥了重要作用。国务院扶贫办主任刘永福最近表示，据估计，2019年中国贫困人口将超过1000万。到今年年底，95%以上的贫困人口能够脱贫，90%以上的贫困县能够脱帽。

然而，业内专家普遍认为，虽然我国剩余贫困人口不多，但解决贫困地区关键问题的任务依然艰巨。如何进一步关注贫困地区和贫困人口是2020年金融精准扶贫的重点。

“要做好贫困地区金融服务工作，金融体系新资金要优先投向贫困地区，新金融服务要优先投向贫困地区。”王新银行首席研究员董希淼在接受英国《金融时报》记者采访时表示。

如何在贫困地区实现精确滴灌？董希淼认为:“扶贫和再融资等政策工具应该向深贫困地区倾斜。金融机构应在组织和政策资源上做出特殊安排，加大对贫困地区的信贷投入，加强金融基础设施和社会信用体系建设，全面提升贫困地区金融服务的可及性和便捷性。此外，定点扶贫工作要继续巩固。”

专家预测，到2020年，监管当局可能会进一步加强使用政策工具，将金融资源引入贫困地区。"预计2020年扶贫再融资余额将快速增长."根据王庆的分析，中央银行可以通过调整扶贫再融资利率来增加贫困地区的扶贫再融资倾向，这将为银行业金融机构更好地满足贫困地区人民合理的融资需求提供积极的激励。此外，通过适度增加住房抵押贷款业务，重点支持国家开发银行、农业发展银行等政策性银行，更好地满足贫困地区搬迁工作的资金需求。

与此同时，行业分析师认为，监管当局将在商业可持续性和银行社会责任之间取得合理平衡的基础上，优化对银行业金融机构的监管和评估。“进一步提高贫困地区银行业金融机构个人精准扶贫贷款的容忍度是可能的。”王庆说道。

此外，专家认为，金融部门将加强与各级金融部门的协调，提高贫困地区扶贫贷款的贴息额度，支持在贫困地区建立贷款担保基金、风险补偿基金和政府融资担保机构。

继续抓住工业扶贫的“牛鼻子”

促进金融扶贫和产业扶贫的有效结合

工业扶贫不仅是增加贫困人口收入的有效途径，也是巩固长期扶贫成果的根本措施。在近年来的金融扶贫实践中，金融扶贫与产业扶贫的结合取得了一定的成效。专家认为，开展扶贫工作，需要继续抓好工业扶贫的“牛鼻子”。

央行此前发布的《2019-2020年金融精准扶贫指导意见》明确提出，各银行业金融机构要帮助贫困地区培育具有特殊优势的扶贫产业，深化产业扶贫的利益联动机制，促进金融支持与产业扶贫的有效融合。

“工业扶贫是农村贫困地区的有效模式。它可以达到“以鱼代鱼”的效果，提高农村自我造血的能力。对拓宽贫困家庭的就业渠道和收入来源起到了很好的作用。”董喜淼说道。

在工业扶贫方面，银行业金融机构近年来积累了有效的实践经验。例如，工行探索了“工行+政府部门+村委会+企业+贫困户”的产业扶贫模式，工行从龙头企业购买仔猪、种羊、种鸡和种籽，捐赠给贫困户，政府部门负责项目监管，第一任驻村书记负责日常管理，龙头企业负责技术指导、疾病预防、回购和保险购买。该模型充分考虑了养殖过程中的所有环节，帮助贫困户解决了从启动资金到销售的整个链条问题，保证了贫困户能够负担和销售，且过程安全无风险。

专家认为，到2020年，工业扶贫仍将是金融精准扶贫的重要重点，应持续努力建立长效机制，这需要金融机构、商业实体和政府部门的共同努力。

“积极推动地方政府完善支持机制，搭建扶贫金融支持平台，完善贷款补贴和无息降息措施。金融机构应注重扶贫产业金融支持的准确性，帮助贫困地区培育新的扶贫产业，为贫困地区引进优质的扶贫产业经营实体。同时，要建立金融支持产业联动机制，带动贫困户脱贫，强化政策优惠，带动贫困户数量，深化金融扶贫和产业扶贫的融合。”董喜淼说道。

做好风险防范和化解工作

提高金融扶贫工作的可持续性

在摆脱贫困、进入决定性阶段的关键时期，我们应该更加重视防范和化解金融风险。业内一些专家观察到，近年来，一些地区在精准扶贫尤其是金融精准扶贫的实践中，在政策执行方面存在一些不足和问题。

“例如，为了解决工业发展和基础设施建设领域的资金短缺问题，一些地区以扶贫为名非法举债，增加了地方政府的隐性债务，为金融风险埋下隐患；产业基金变成了融资工具，产业基金出现了“名股实债”现象；同时，扶贫小额信贷不准确、不到位，贷款资金被挪用，容易导致贷款返贫现象。”董喜淼说道。

专家认为，今后要进一步增强金融服务的针对性和有效性，加强扶贫资金管理，做好金融扶贫风险防控工作。

“对于非法借款、乱用资金、挪用贷款等问题，下一步要加强相关管理工作。”董希真认为，在这方面，要注意规范地方政府在扶贫领域的债务融资行为，清理地方政府以扶贫为名借钱的情况，不得违规为地方债务平台提供担保和承担债务偿还义务；另一方面，按照中央银行“政府主导、企业主体、市场运作、贫困户受益”的原则，规范产业基金运作，按一定比例提取投资风险补偿，加强项目风险控制的审核和选择，优化评估程序。此外，要坚持扶贫小额信贷资金用于发展生产的原则，因地制宜提供信贷支持，完善风险补偿机制。

董希淼从银行业金融机构角度出发，建议利用互联网、云计算、大数据、人工智能等技术手段，继续优化业务审批流程，提高信贷资金监控效率，提升金融扶贫风险防控水平和能力。

“在具体操作方面，银行业金融机构需要进一步降低服务重点。体制下沉是一个方面。更重要的是，要贴近贫困地区的具体融资需求，优化信贷产品、风险控制能力和评估机制。”王庆说道。