财务公司助力实体企业转型升级

本篇文章2073字，读完约5分钟

面对日益复杂的国内外形势，与企业集团关系密切的金融公司在服务实体经济、帮助实体企业转型升级的产融结合中发挥着越来越突出的作用。

英国《金融时报》记者近日在对金融公司的实地调查中发现，金融公司行业持续稳定发展，涉及20多个重要行业，服务200多个大中型企业集团，这与实施高质量发展战略、坚持服务行业和实体经济的初衷是分不开的。

“金融公司按照SASAC提出的‘资金归集平台、资金结算平台、资金监控平台和金融服务平台’四大基本功能，加强了集团资金的集中管理。”大唐金融公司董事长李增云向英国《金融时报》记者表示，公司在总结自身发展的同时，结合行业发展趋势、标杆情况以及公司面临的内外部形势，编制了高质量发展的三年规划，计划在三年内实现打造一流企业集团财务公司的发展目标。

跟随集团的脚步，高质量的发展一直是金融企业的目标。各公司积极依托雄厚的金融服务能力和卓越的资本管理及风险控制水平开展业务，提升市场竞争力，以创新推动企业深化改革，将金融资源引向集团重点领域，解决产业链失衡等问题。

随着存款、贷款、结算、票据、融资租赁、担保、财务顾问等金融服务以及证券投资、成员单位公司债券承销、金融机构股权投资等相关业务的发展，金融公司已经从简单的资金管理走向更深层次的国际化“司库”发展阶段。

正如中国石油天然气集团财务有限公司总经理汪增业所说，自2016年以来，公司开始了一个产融结合、和谐协调的发展新阶段。例如，在金融票据业务方面，中国石油天然气集团公司金融公司创新了“金融”和“金融银行”跨行合作的新模式，探索了“直接入账+再入账”的方案，先后与五家金融公司签署了票据互认协议，与五家商业银行签署了票据担保协议。

事实上，大中型企业集团在高质量转型的道路上并不总是一帆风顺，将面临各种风险和挑战。作为一家资金短缺的金融公司，李增奇直言不讳地表示:“近年来，为了应对集团整体融资战略，金融公司的信贷压力也比较大，好项目被银行抢走了。”

李增云表示，金融公司的资金不同于银行，银行是开放的，可以吸收公众存款。金融公司的资金属于集团，因此资金管理的内部压力会相对较大。

成立金融公司行业的初衷是为了加强企业集团内部的金融中介和调整。可以看出，在资金调整过程中，为了更有效地管理资金，金融公司一般倾向于将集团资金向重点项目和重点领域倾斜。

在电力集团的支持下，大唐金融有针对性地调整了绿色项目的信贷结构，优先考虑清洁能源成员企业。近三年来，水电、风电、光伏等清洁能源项目贷款规模已超过75亿元。

以优惠利率向企业提供信贷服务是金融公司支持实体发展、帮助企业降低成本、提高效率的重要手段，在项目选择上也形成了一套制度和标准。

"去年我们大规模解决了小型风电企业的融资问题."大唐金融公司副总经理杨亚进一步介绍，大唐金融公司通过信用体系对信用项目进行评分，确定是否给予企业信用，并确定项目信用额度。数据显示，大唐金融公司现有绿色项目贷款客户约50家，绿色项目贷款投放约79亿元。

在调查中，英国《金融时报》记者发现，在传统存贷款业务继续蓬勃发展的同时，产业链金融创新的深化是新时期金融公司行业的一大特征。为了服务产业链上下游企业，近年来金融公司在产业链上的金融业务布局逐渐增多。

据中国金融公司协会发布的《中国企业集团金融公司行业发展报告(2019)》统计，目前全行业有54家金融公司具备延伸产业链金融的资格，共办理各类供应链金融业务1318亿元，其中票据贴现业务1148.1亿元。

由此可见，除了提供直接的信贷支持外，依托上游产业链，通过票据贴现业务，尤其是“单头出”票据贴现业务，也是金融公司帮助企业缓解资金压力的常用金融手段之一。

从行业的角度来看，金融公司的票据业务可以实现承兑、贴现、担保、转单、转单、保理等全覆盖。，可以灵活支持卖方支付利息、买方支付利息、协议支付利息等多种业务模式。满足成员单位的支付需求，提供更具竞争力的低成本融资手段，降低成员单位和上游供应商的企业融资成本，在一定程度上解决中小企业融资难和融资贵的后顾之忧。

但是，应该注意的是，目前宏观经济下行压力正在传递给与实体经济密切相关的金融公司，金融市场的波动也将直接影响金融公司的稳定运行。在调查过程中，受访的金融公司多次提到密切关注风险管理和控制的重要性。

"风险是金融公司的底线."李增云强调，金融企业要始终把风险防控放在首位，时刻树立危机意识，建立健全应急管理机制，加强信息系统保护。

从集团财务公司风险防控的实践来看，一方面，完善风险管理架构，成立管理层风险管理委员会；不断完善贷款审查委员会和投资审查委员会的职能，明确职责界限。另一方面，推进业务准入和信贷管理，完善风险管理工具，加强金融市场风险事件预警，开展交易对手名单管理。同时，加强风险限额管理，优化风险管理机制，将法律合规、风险管控、内部控制测试和内部审计相结合，增强风险管控的协同性。

“金融企业要继续加强金融风险防控，积极落实监管政策，提高政策理解和执行能力，完善合规风险管控，提高专业化水平。”李增云说道。