下好先手棋 布局新高地

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□记者冯娜娜

11月14日，在银监会举行的例行新闻发布会上，安徽省银监局党组成员、副局长林玉介绍，银监局重点关注安徽省“四个一”创新平台(合肥国家综合科学中心、滨湖科技城、合肥芜湖蚌埠自主创新示范区、综合创新改革试验省)，引导银保机构重点支持战略性新兴产业、先进制造业和科技型企业，推进新旧动能转换。帮助“核心、屏幕、器件和集成”(以芯片、平板显示器和工业机器人为代表的设备制造、人工智能等领域)，用高质量的金融投资促进高质量的经济发展。

今年前三季度，安徽省战略性新兴产业贷款余额增长22.45%，比制造业贷款增速高出16个百分点。

支持政策阐明了“八能四不能”

在具体的监管实践上，林玉将其概括为“政策引导、拥堵引导和平台引导”。

2017年，安徽省银监局发布了《银行业发展技术和金融支持安徽自主创新指导意见》等文件，引导银行业机构增加资本投资，改善金融服务。体制改革后，结合保险业的政策要求，监管和引导得到加强和综合推进。

林玉得出结论，当前支持科技创新政策的核心是“八能四不能”:在技术方面，新的(有原始创新成分的产业)可以借出，旧的(更新换代)可以借出，概念包装不能借出；就风险而言，高(风险)可贷、低(风险)可贷、无(风险控制)能力不能贷；就产品而言，硬(硬件)可以借出，软(软件)可以借出，缺乏竞争的不能借出；在担保方面，有贷款(担保)、无贷款(担保)、无信用贷款。推进解决银行“四不贷”问题:解决后顾之忧，解决“不敢放贷”问题；立竿见影，解决“不愿放贷”的问题；摒弃旧方法，解决“无贷”问题；打开方便之门，解决“不容易借”的问题。

为了缓解信用增级的难度，安徽省银监局采取了“三箭齐发”的方式来缓解这一阻滞点:一是推进科技融资担保模式的建立。我局会同财政、科技等部门，以省政府的名义，推动出台了《支持科技创业发展的若干政策》。2019年初，安徽科技融资担保公司成立，专门从事科技企业融资担保业务，被纳入“4321”政府、银行、企业风险共担的“安徽模式”。

二是推进150亿元省级风险投资基金建设，夯实投贷款联动基础，重点支持科技企业起步和成长阶段，实现政府与市场、金融与金融、企业与银行的协同联动。

三是推动银行业机构加强创新，积极开展知识产权质押、应收账款质押融资等业务。

安徽银监局对“物、数、人”实行“三宽容”以缓解“堵点”，表明要采取开放、引导、积极、促进的态度加大对金融服务科技创新的鼓励力度，对科技企业实行适度的监管宽容。我们应该放宽对不良率的容忍度，区分支持发展的无意过失和非法行为。督促银行业落实不良容忍度和尽职豁免制度，缓解基层信贷人员贷款后顾之忧。上半年，全省银行业有3000多人免于尽职调查，其中许多是“双创新”的科技企业。

“专攻新知识”支持科技创新

在鼓励和引导全省银行业和保险业支持科技创新时，林玉说，科技创新可以概括为“专业化、创新化、系统化、智能化”。

“专业化”是指建立专门机构、专业人员和专门指标的“三专业化”结构。科技分支机构有4个，科技特色分支机构有13个，科技保险分支机构有3个，科技金融营业部有3个。在专项指标上，制定专项客户准入标准，探索建立专项定价体系；鼓励实施技术和金融业务差异化评估，建立专项评估指标；分离技术和金融领域的特殊信贷规模，增加精准支持。

“新”是指探索新产品、新模式和新技术的“三新”产品和服务。主要鼓励推出财产质押、风险共担、投贷联动、资产管理和债权、保险创新等“五大类”产品。

“制度”是指单独的信用管理机制、单独的风险定价机制和单独的激励约束机制。

“智力”是指引入智囊团、提高智力和赋予智力。推动银行业机构建立外部专家团队，鼓励银行业机构培养专家审批团队，推动银行业机构建立技术和金融专业部门。

风险防控注重精准而不泛滥

关于如何在风险和收益之间取得平衡，林玉说，“精确的滴灌更重要。”目前，安徽银保行业支持产业创新和科技创新的风险较小，未达到不良贷款容忍度。从监管角度看，安徽银监局引导银行保险机构首先把握好自身定位，即“聚焦散光，精准不泛滥”，并要仔细把握不同技术企业的风险特征；不要轻率地采取集体行动，而是要专注于为不同的企业服务，如初期、成长期和成熟期。银行和保险机构的工作应与政策导向、市场定位和风险控制能力相匹配。

关于风险识别，林玉说，要注意识别某个领域和某个企业的风险。风险定价是根据不同企业的风险大小、变化趋势、波动趋势和影响因素进行的。在风险分担和补偿机制方面，风险分担可以从产品设计上进行，如投贷款联动、银保合作、债权股权联动等。推动地方政府建立风险共担基金，既能支持科技型企业，又能把金融风险控制在可控范围内。