民企融资成本下降 广东提升普惠金融服务能力

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本报记者蒋

《中国经济时报》记者近日从广东省银监局获悉，为促进辖区内银行业和保险业充分发挥普惠金融的主体作用，普惠金融的重点领域和薄弱环节准确衔接，满足多元化金融服务需求，广东省银行业和保险业普惠金融服务能力得到提升。

根据广东省银行业监督管理局提供的数据，截至2019年4月底，广东省银行业金融机构(不含深圳)的民营企业贷款余额为2.43万亿元。自2019年以来，私营企业贷款占企业贷款的比例从52%稳步上升至62%。私营企业的融资成本已经下降，这是过去6个月来的最低水平。

支持实体经济的全面服务

推广普惠金融服务离不开各金融机构的努力。

工行广东省分行相关负责人告诉记者，工行广东省分行已经为小微企业建立了“标准化+个性化、短期+长期、网上+线下”的包容性融资体系，坚持“保本”的定价原则。金融机构之间的贷款利率较低，低于各种新的和类似的金融，更好地帮助小微企业解决融资困难和昂贵的问题。在服务改善方面，除融资外，本行还重视小微企业的其他个性化需求。如在企业手机银行推出“工行小额信贷服务平台”，整合便捷开户、公私联动、理财、理财融资、小微电子管理五大功能，为小微客户提供一站式综合金融服务。为方便手机银行开户，小微企业客户可以通过工行手机银行提交网上预约开户申请，扫描营业执照二维码，输入企业信息，也可以选择自己喜欢的账户，申请支付结算套餐，预约开户等。最后，上传视频认证完成预约，整个过程不超过10分钟。预约完成后15天内，您可以到指定的网点进行面对面签约开户，大大减少了往来网点的客户数量和在网点办理业务的时间。

在建行广东分行，记者了解到，本行依托1180个营业网点，通过全方位的线上线下服务，支持实体经济、服务公众，全面推进普惠金融服务。建行广东省分行的1180个网点已将普惠金融服务延伸至市、县、镇、街道和农村的每个角落。“如今，每个商业网点都设立了‘小企业贷款和个人贷款受理’的标志。”建行广东省分行相关负责人告诉记者，近年来，通过网点“三个一体化”建设，信贷业务逐步向网点倾斜，辖区内所有网点均可受理小微企业和个人的贷款申请，90%以上的网点有资格直接办理信贷业务。

从广东省普惠金融的总体情况来看，普惠小微企业的贷款规模在不断扩大。截至2019年第一季度末，广东银监局辖内银行业金融机构小微企业贷款余额为2.12万亿元，占全部贷款的五分之一以上。其中，普惠小微企业贷款余额6815亿元，同比增长10.25%。大型银行分行普惠小微企业贷款余额较年初增长17.97%，高于各类贷款平均增速10个百分点以上。一季度发放的普惠贷款利率比上年平均水平下降24-64个基点，充分发挥了“龙头鹅”的作用。

在“三农”扶贫业务中，截至2019年第一季度末，全辖银行业金融机构涉农贷款余额为1.29万亿元，其中精准扶贫贷款余额为187亿元，同比增长8.21%。在广东省辖区内14个有扶贫任务的城市中，有信贷需求且符合要求的贫困户实现了“全部贷款到位”全覆盖。全纳保险方面，2019年第一季度，辖区内农业保险金额115亿元，同比增长74.41%，参保农民40.3万人；农业保险有20种类型，覆盖辖区内主要农作物和水产养殖品种，覆盖农作物面积7802万亩；补偿金额为1.93亿元，同比增长26.24%，惠及26万农民。

基础金融服务网络实现深度和广度发展

广东基础金融服务网络实现了深度和广度发展。广东银监局相关负责人告诉记者，截至2019年第一季度末，6家大银行的一级分行、二级分行、14家股份制银行的一级分行、3家城市商业银行总行均设立了普惠金融事业部或专业部门开展普惠金融业务。57家农村商业银行在广州及其辖内18个城市进行了重组和布局，基本形成了支持小农户的服务网络；全辖区有51家村镇银行，其中粤东、粤西相对欠发达地区有23家村镇银行，占45%；有57个小型和微型分支机构、224个社区分支机构和73个科技分支机构。在整个政府管辖的城镇和乡村，银行网点覆盖率达到100%,在行政村，基本金融服务覆盖率达到100%。

同时，政府与银行合作，为普惠金融创造良好的发展环境。“银税互动”为小微企业提供信用增级服务，协同税务机关搭建“银税互动”平台，利用税务大数据为小微企业提供信用增级服务。截至2019年第一季度末，“银税互动”所辖小微企业贷款余额超过450亿元，惠及近6万小微企业，支持小微企业“以税促贷、以贷促贷”。“政府和银行保险”为银行业提供风险保护。通过有效推进“政府与银行保险”政策性小额贷款保证保险和商业小额贷款保证保险，为小微企业融资和信用增级提供风险保障。截至2019年第一季度末，商业小额担保保险已帮助71900家小微企业获得166.1亿元贷款；“政府与银行保险”小额贷款担保保险共帮助942家小微企业获得贷款11.85亿元，政府提供担保资金7.83亿元。

根据广东省人民政府办公厅此前发布的《广东省推进普惠金融发展实施方案》，到2020年，广东省将建立与全面建设小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，有效提高金融服务的可获得性，显著增强人民获得金融服务的意识，显著提高人民对金融服务的满意度，满足人民日益增长的金融服务需求，使广东省普惠金融发展水平位居全国前列。