网贷专项整治进行时 推动机构良性退出或平稳转型

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记者李丹丹编辑黄蕾

《上海证券报》记者了解到，近日，黄金互助专项整治领导小组和网上贷款专项整治领导小组联合召开了点对点贷款专项风险整治工作座谈会。会议明确指出，下一阶段要着力稳步有序化解股票风险，采取多种措施支持和促进机构良性退出或平稳转型，坚定不移推进行业风险清理，切实保护投资者合法权益，维护各地经济金融和社会政治稳定。

从时间安排上看，今年第三季度，整改工作将继续严格执行机构数量、行业规模、涉及人数“三减”政策，通过合规检查、多方监控系统分析验证等方式对机构进行渗透验证，加大良性退出力度。第四季度，将对网络运营商进行分类管理，并采取多种措施降低风险。同时，按照“成熟一个、纳入一个”的原则，专项整治工作将基本合格的机构纳入监管试点。

467个平台已被立案调查

专项整治以来，同业拆借等互联网金融行业的风险持续趋同。截至今年5月底，继续开展贷款业务的经营机构数量已降至707家，比2018年初下降57%；贷款余额较2018年初下降27%，贷款人数量较2018年初下降75%；行业贷款规模和贷款人数已经连续11个月下降。

上半年，各部门、各地区普遍加大工作力度，集中力量做好存量压力降和风险清理工作，开展了企业自查、行业自律检查和行政核查，在继续落实、同业拆借的同时，督促企业检查整改。在“三查”过程中，发现平台机构普遍偏离了“金融信息中介”的定位，存在不同程度的信用转换活动。

截至6月底，专项整治工作已初步完成430多家网上贷款机构的合规检查，相关企业正在进行对标整改。由于机构数量多、存量大、产品和业务复杂，一些省市要完成“三查”还需要一段时间。早期进展迅速的领域将组织和推动“回顾”。

与此同时，自去年下半年以来，专项整治工作大力打击严重违法违规行为，对467个平台进行了查处。同时，做好“阳光办案”，改进举报方式，全力追查损失，抓捕逃犯。

此外，为加强对网上贷款机构的动态监控和渗透监管，相关部门建立了实时数据访问系统，实现对网上贷款机构产品信息、债权信息、交易流程等详细数据的全面实时访问。目前，已有468家网上贷款机构完成了准入。

第三季度，我们将增加良性退出

会议指出，专项整治工作总体进展顺利，但行业风险仍然较高。初步检查显示，集资集资、非法借贷、变相保本保利、信息披露不透明等违法行为仍较为普遍。一些平台甚至存在严重的违规行为，如股东自筹资金、虚假投标、虚假注资、挪用资金等。，行业中的主要风险不可低估。

为进一步降低存量风险，三季度整改工作将继续严格执行“三减”要求，即减少机构数量、缩小行业规模、减少涉案人数，通过合规检查、多方监控系统分析验证等方式对机构进行渗透验证，加大良性退出力度。

据悉，在下一阶段，转型发展和良性退出应是主要工作方向，不得新增互联网金融机构，对任意变更股东或异地注册的机构应及时处置，引导大部分机构通过主动清算、停业或转型发展实现风险清算。为了加强对高风险机构的控制，全国各地设立了400多个特殊风险管理班。

对于少数具备资本和专业管理能力条件的机构，允许并鼓励其申请重组为网络小额信贷公司和消费金融公司。对于拟转制或关闭的机构，督促企业尽快制定支付计划并尽快实施。

第四季度，在完成合规检查、系统访问和数据验证的基础上，对在线运营商进行分类管理，采取多种措施降低风险。专项整治工作按照“成熟一个、进一个”的原则，将基本合格的整治机构纳入监管试点。根据理论和实践经验，网上贷款机构被定位为信息中介，但它们与金融业务相匹配，这需要一些必要的条件。在拟实施的监管试点方案中，相关部门对网上贷款行业的风险准备金、风险补偿、合规担保和股东资格提出了明确要求，以增强网上贷款平台化解风险、保护投资者的能力。

下半年，整顿工作还将加大对已脱险机构的追补力度，及时回应投资者的关切和要求，畅通投诉和维权渠道。