吉林蛟河农商行评级再遭下调 上半年亏损超4000万

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吉林蛟河农村商业银行的主要评级再次下调。7月31日，新世纪信贷发布了《吉林蛟河农村商业银行股份有限公司2017年二级资本债券跟踪评级报告》(以下简称评级报告)，决定将我行主要信用评级由a级调整为bbb+，评级前景为负面。同时，认为本期债券的还本付息是安全的，将本期债券的信用评级从bbb+调整为bbb。此前，2018年2月，新世纪评级将交河农村商业银行的信用评级从a+调整为A，2018年8月，进一步将评级从A调整为a-。

评级不断下调的交河农村商业银行正面临“困难时期”。基金投资应收36亿元本金暂时无法收回，收回存在一定的不确定性；不良贷款率一直在上升；盈利能力面临压力。2017年和2018年，本行净亏损分别达到1.33亿元和1.87亿元，2019年上半年继续亏损4202.54亿元。

截至2019年3月底，交河农村商业银行资本充足率和核心一级资本充足率分别为9.14%和3.69%，低于最低监管要求。新世纪信贷在评级报告中指出，到目前为止，该行已考虑引入战略投资者，但尚未取得实质性进展。

应收账款投资的回收情况令人担忧

根据评级报告，截至2019年3月底，交河农村商业银行基金投资38.5亿元，其中36.003亿元暂时无法收回。

2016年，交河农村商业银行8次购买中国邮政储蓄银行武威支行发行的理财产品，总利率约为5%，期限为一年。所有的财富管理基金都逾期了。自评级报告发布之日起，交河农村商业银行已委托北京金都律师事务所通过该渠道对中国邮政储蓄银行武威支行提起诉讼。

另一项基金业务是交河农村商业银行于2016年两次购买陆家嘴国际信托发行的侨兴集团有限公司应收账款债权信托受益权，共计6亿元，全部逾期。以上两笔投资由广发银行股份有限公司惠州分行担保..截至评级报告发布之日，广发银行惠州分行以相关事件存在内部流程漏洞为由，拒绝按原合同履行赔偿，交河农村商业银行已向相关单位提起诉讼。新世纪信贷指出，目前交河农村商业银行有大量的应收基金投资无法及时收回，其流动性管理要求是通过向吉林省农村信用社协会借款来满足的。然而，在市场资本结构紧张的背景下，从基金收回应收投资将对银行的盈利能力和资本充足率水平产生重大影响，并对其流动性管理产生持续压力。

截至2019年6月30日，本行向吉林省农村信用合作联社借款余额为16.5亿元，利率约为5%，期限为一年。

考虑引入战略投资者

截至2019年3月底，交河农村商业银行分别占交河市银行业金融机构的35.45%和34.99%，居交河市存贷款市场份额首位。然而，该银行已经亏损两年了。2017年和2018年，交河农村商业银行的收入分别只有2200万元和1100万元，亏损分别达到1.33亿元和1.87亿元。2019年上半年亏损4202.54万元。

据新世纪信贷统计，2017年交河农村商业银行未能收回基金投资的大量应收利息，债务方利率上升，净利息收入为负。本行逾期、不良及相关贷款大幅增加，银行间负债占比较高，未计提大额应收基金投资准备。未来，在贷款质量下行压力、基金类投资应收账款回收不确定性、银行间负债成本上升和金融去杠杆化的影响下，银行将面临扭亏为盈的巨大压力。

从2016年到2019年3月底，交河农村商业银行不良贷款率一路攀升。2016年至2018年底，本行不良贷款率分别为2.09%、3.18%和4.7%，2019年3月底进一步上升至4.79%。

截至2018年末，我行不良贷款余额为1.54亿元，利息贷款余额为7.15亿元，分别比2017年末增加40.68%和7.40%，贷款质量明显下降。

在贷款集中度方面，截至2018年底和2019年3月底，交河农村商业银行的贷款集中度分别为15.47%和16.12%，与上年相比有明显提高。同期，前十名客户的贷款集中度分别为109.92%和111.88%，集中度指标明显不符合监管要求。前十大客户大多是小微制造企业，单个企业信用质量的变化会对银行的资产质量产生很大影响。

资本充足率方面，截至2019年3月底，交河农村商业银行资本充足率降至9.14%，核心一级资本充足率进一步降至3.69%，低于最低监管要求。新世纪信贷指出，预计在从基金收回大量应收投资之前，银行资本充足率水平将进一步下降。

新世纪信贷在评级报告中指出，到目前为止，该行已考虑引入战略投资者，但尚未取得实质性进展。