百行征信两周年成绩单：拓展金融机构达1710家 P2P借款人基本全覆盖

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我们的记者李冰

近日，百兴信用信息有限公司(以下简称百兴信用信息有限公司)披露了其成立两周年的成绩单。

据披露，我行信用信息服务范围已覆盖B(机构)、C(个人)和G(政府)，形成了一个全面的客户服务生态系统。截至2020年5月22日，已有100家银行为20多种类型的客户提供服务，包括p2p、小额贷款公司、消费金融、金融租赁、私人银行、农村银行、城市商业银行、农村商业银行和国有股份制商业银行。

苏宁金融研究所高级研究员黄对《证券日报》表示，中国的信用信息系统一直以央行的信用信息数据库为基础，主要包括银行等金融机构的贷款信息和非贷款信息。然而，随着互联网金融和新金融的发展，许多非授权机构涉足金融领域，如p2p网上借贷和小额贷款机构，这些信息数据并没有被覆盖。作为中央银行信用数据库的补充，百行信用信息也是对信用信息数据库建设的有效补充。

从我行征信方面来看，根据中国人民银行构建政府+市场两轮驱动征信发展模式的总体规划，自业务开通以来，我行重点收集互联网金融和新金融客户的信用信息，在基本实现非传统金融数据全覆盖的基础上，同时拓展了消费金融、传统金融和金融替代信息源的业务。

1710家金融机构已经扩大

作为中国唯一一家经中央银行批准的具有个人征信业务许可证的市场化个人征信机构，百兴征信自成立以来备受关注。

据公开信息显示，百行信用信息是由中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯信用、前海信用、考拉信用、鹏远信用、中国信用、中智诚信用、华道信用等八家市场机构按照相互合作、共同建设、共享共赢的原则共同发起设立的。公司于2018年5月23日在深圳正式成立，成为中国首家也是唯一一家获得个人信用信息业务营业执照的市场化公司。

具体来说，它的数据库建设已经初具规模。截至2020年5月22日，已有1710家金融机构扩张，近1000家信用数据共享机构签署了合同。与此同时，公安身份信息、运营商手机信息、银行卡信息、航空公司空旅行信息、铁路旅行信息、不可信执行者信息、共同基金逃债信息等9种金融替代信息被扣压，并与地图地址信息、地方政务信息、生活服务信息等5种信息源达成合作意向。

萨克研究所高级研究员王世强告诉《证券日报》记者，从100份信用报告的文字记录来看，发展非常迅速，覆盖面数据维度也非常丰富。

根据百兴银行对信用报告的介绍，已经与各金融机构和业务伙伴建立了生态信用报告产业链。据估计，到2020年底，100家银行的信贷产品总数将达到17种以上，形成信贷生命周期的多环节覆盖。此外，针对仲裁数据、消费者信用数据、后续信用评估和信用资产价值评估等。，力争在三年内逐步实现全方位的信贷、决策、服务和营销，并将信贷信息产品全面覆盖贷前、贷中、贷后的全过程。

超过8500万个人信息主题已被纳入

P2p借款人基本上被完全覆盖

值得注意的是，据披露，百兴银行个人信用信息系统记录了8500多万个人信息主体和22亿信用记录。累计有4000多万p2p借款人，基本实现了P2P贷款全覆盖，有效配合了互联网金融专项整治工作。

王世强向《证券日报》表示，随着p2p网上贷款业务的不断退出，对小额贷款公司的监管变得更加严格，100家银行信用报告的新数据来源也面临新的挑战。

此外，披露信息显示，100家银行的信用信息面向C端，应用服务于2020年初推出，正式向公众推出个人信用报告；面向G方，与中国人民银行成都分行、深圳市福田区政府、江苏联合信用信息有限公司合作

据报道，本行信用报告先后推出个人信用报告、特别关注列表、信息验证产品、反欺诈系列产品(欺诈规则报告、反欺诈得分、反欺诈风险画像)和本行信用报告应用，初步形成了本行信用报告产品系列和服务平台的规模。具体数据显示，截至2020年5月22日，百兴信用信息基础信用信息产品的个人信用报告平均每日查询50万次，累计使用量超过1.2亿次；特别重视清单、信息核实和反欺诈系列等增值产品，平均每天查询25万次，累计使用量超过5 300万次。

据百兴信贷信息，2020年是未来三年战略规划和发展的第一年。未来三年的核心发展战略是打造一个圈和一个链，即与股东单位、行业协会、大学、金融机构和金融科技企业合作，在“共建”中打造专业开放、协作共享、高科技赋权的信用生态圈和产业链。

黄承认，金融业还存在一些问题需要解决。首先，数据孤岛。尽管银行和100家银行覆盖的区域足够大，但在非金融数据中仍存在大量的数据孤岛。这个问题在一定程度上影响了整个金融周期体系的构建，例如，金融部门长期存在的长期借款问题；第二，数据质量需要在数据维度、数据标准和数据质量方面得到改善；第三，征信协助，我国征信体系建设发展迅速，但仍不完善。过去，个人隐私在互联网金融的发展过程中受到侵犯，例如，人们经常被贷款、法人和提交信用信息。鉴于个人信用信息报告记录与实际情况不符，可根据情况向银行或金融机构申诉。

(李山丹主编)