重罚！因违规发放房贷 中行两员工被终身禁止从业

本篇文章1332字，读完约3分钟

今天，中国保险监督管理委员会阿拉善监督分局宣布了两项罚款:中国银行两名员工因向“四证”不全的企业发放房地产开发贷款而被禁止在银行工作一辈子。

其中，黄的传票显示，经调查，你在中国银行巴彦浩特分行工作期间，直接负责为“四证”不全的企业发放房地产开发贷款；他在中国银行赤峰分行工作期间，直接负责非法发放两笔贷款。

根据发给斯的传票，经调查，你在中国银行巴彦浩特分行工作期间，直接负责向“四证”不全的企业发放房地产开发贷款。

图片来源:银监会官方网站

信贷资金频繁非法进入房地产市场

据不完全统计，自7月份以来，在银行监管系统发出的罚款中，针对信贷资金非法流入房地产的罚款累计超过600万元。

例如，7月初，宁波市银监局公布了数张指向房地产信贷业务违规的罚单。其中，工商银行、兴业银行、广发银行、平安银行、光大银行、中信银行、浦东发展银行等7家银行均存在违规行为，包括“住房抵押贷款管理不规范”，浙商银行宁波分行存在“房地产信贷业务管理不规范”等问题。

今年以来，各地银监局多次对非法向房地产市场输血进行处罚，涉及金融机构和个人数十家，罚款数百万元。例如，岱山农村商业银行因“个人消费贷款非法流入住房市场和非法发放商品房贷款”被罚款230万元。

从处罚原因来看，变相为房地产企业提供土地储备融资、非法将贷款资金流入房地产企业、为“四证”不全的商业房地产开发项目提供融资、发放房地产开发贷款时未做好贷前调查、利用消费贷款非法购房、信用卡持卡人使用信用卡支付购房款是违法违规的高发原因。

房地产金融风险仍然是监管的重点

为什么信贷资金非法进入房地产市场仍然屡禁不止？据行业分析师称，住房贷款的特点是低风险和高利润。尽管监管部门明确禁止银行信贷资金非法进入房地产市场，但银行很难对资金使用情况进行实质性审查。只要借款人有相关手续和证明，监管机构就很难真正监控资金的流动。

值得注意的是，房地产金融风险仍然是监管当局关注的焦点。

几天前，中国保险监督管理委员会(保监会)对一些信托公司发起了一次采访警告，这些公司的房地产信托业务增长过快，最近增长过快。银监会对这些信托公司提出了五项要求:

一是要求这些信托公司增强大局意识，严格执行“留而不炒”的总体要求，严格执行房地产市场监管政策和现行的房地产信托监管要求；

二是提高风险管控水平，确保业务规模和复杂程度与自身资本实力、资产管理水平和风险防控能力相匹配；

三是提高合规意识，加强合规建设，确保房地产信托业务稳步发展；

四是控制业务增长速度，将房地产信托业务的增量和增长率控制在合理水平；

五是提高受托管理能力，积极优化房地产信托服务模式，为房地产企业提供专业化、特色化的金融服务。

5月，银监会下发《关于开展“巩固治乱成果、推进合规建设”工作的通知》，将违反房地产行业政策作为问题整改的重点领域，并将金融机构非法“输血”房地产市场中的诸多乱象，包括表内外资金直接或变相用于土地出让融资；未严格审查房地产开发企业资质，对“四证”不全的房地产开发项目违规融资；个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金被挪用购房；资金通过影子银行渠道非法流入房地产市场；M&A贷款和经营性房地产贷款等贷款管理不善，资金被挪用于房地产开发。