上海银保监局下发关于健康告知问询内容的风险提示

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9月19日，《上海证券报》独家获悉，上海银监局近日向辖区内保险公司下发了《关于保险公司健康通知和查询内容风险提示的通知》，称近日上海金融法院向上海某保险公司发出司法建议，指出该公司健康通知和查询内容存在表述不清、笼统、版本单一等问题。根据上海银监局的调查，上述问题具有一定的普遍性。为了维护消费者的合法权益，现将相关风险问题提示如下:

首先，健康通知的设计过于机械。对于有关饮酒习惯的询问，大多数公司的健康公告都使用“你现在是否饮酒”或“是否曾经饮酒”？请告诉我们每周饮酒量和饮酒年数。根据一般社会知识，大多数成年人一直在喝酒。从严格和真实通知的角度来看，这个问题的答案应该是肯定的。然而，事实上，大多数人没有固定的饮酒习惯，只是偶尔在各种社交场合饮酒，这很难量化为每日饮酒量和饮酒年限。该问题的设计缺乏询问技巧，没有直接针对影响被保险人身体状况的饮酒习惯，导致申请人无法严格回答，询问结果不真实。

第二，问题表达没有明确定义。对于有关体检状况的询问，大多数公司的健康公告使用过去三年(或五年)您是否有异常体检(包括体检)结果的声明。体检(包括体格检查)结果的异常范围太广，如超重、屈光不正等一般健康问题也是异常的；对于诊疗状况的查询，采用您目前或过去一年(或)是否去医院进行门诊检查、药物治疗、手术或其他治疗的陈述。上述查询采用一般陈述，不关注影响费率水平或保险范围的问题，被保险人无法准确判断需要告知的范围。

第三，询问扩大的趋势。根据《保险法》的有关规定，保险公司询问保险标的或者被保险人，被保险人有如实告知的义务。大多数公司对遗传病的历史有疑问，他们将通知范围扩大到被保险人的父母、子女、兄弟姐妹，疾病类别超出了遗传病的范围。健康调查有明显增加被保险人义务的趋势。(韩