包容、健康、负责任的金融 才可持续普惠

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我们的记者张红彬

在近日举行的“2019中国普惠金融国际论坛”开幕式上，中国金融协会会长、中国人民银行原行长周小川出席并发表主旨演讲。周小川在讲话中说，从金融与实体经济的关系来看，是教人钓鱼还是教人钓鱼；有必要认真考虑和澄清是直接给予利益还是促进生产力。只有提高生产率，特别是在供给方面，普惠金融才能持续。

周小川还强调了金融机构的可持续性，尤其是金融的可持续性。他认为金融机构应该与实体经济共存。有了良好的实体经济，对金融服务的需求就会增加，同时也能保证金融服务的质量和合理回报。

论坛持续了近三天，主题围绕着三个关键词——宽容、健康和责任。《金融时报》记者在论坛期间采访了中国人民大学中国普惠金融研究人员委员会联合主席兼秘书长贝多光。他认为，普惠金融在中国取得了巨大进步，与此同时，全球经济发展环境正在发生变化，单纯以利润为导向的资本逻辑正在转向强调社会责任和健康可持续发展的理念。因此，本次论坛提出了“普惠、健康、负责”的金融理念，倡导中国普惠金融领域的良好视角和良好理念。未来，金融机构是否负责以及金融需求方是否健康将进入定量评估阶段。

贝多光指出，普惠金融就是普惠金融，普惠金融与普惠增长相关。其核心是关注被传统金融体系排斥或忽视的中小企业和弱势群体，并将其纳入包容性金融生态系统。

在贝多光看来，由于普惠金融服务的主要目标是“小、中、弱”，所有普惠金融服务提供商都应倡导负责任的金融，并贯彻保护客户和增强客户权能的原则。金融机构是否负责金融将建立一套指标体系，这些指标体系的内容安排与普惠金融的许多原则相当一致。

浙江省农村信用合作联社党委书记、理事长王小龙认为，普惠金融机构的可持续发展需要理顺服务、风险和利润之间的逻辑。与此同时，他强调，包容性金融应在线和离线整合。网上是非常重要的手段，但网下还有很多工作要做，尤其是社区治理和信用体系建设，这是非常重要的基础工作，也是未来社会治理的重要内容。

上海新金融研究所副所长、上海金融数字化研究中心主任刘晓春表示，普惠金融是为弱势群体提供适当且负担得起的金融服务，如果向弱势群体发放过多贷款，情况会变得更糟。对于一些生活困难、缺乏管理能力的人来说，他们可能更需要全纳保险服务。同时，他强调，在风险管理中，金融技术只是一种工具，不可能提高借款人的还款能力和借款人的收入水平。金融技术不能使没有贷款资格的人合格，也不能解决昂贵的融资和风险的根本问题。

平安普惠金融研究所副所长程瑞提出了普惠金融的聚集模式。平安普惠的模式是将市场中的出资者、信用增强者和客户联系起来，共同为客户提供普惠金融服务。程瑞表示，虽然中国的数字经济发展很快，但仍存在大量的线下“小微企业”，如“夫妻店”，其线下数据不足以支持金融提供商提供良好的普惠金融服务，这就需要聚合模式的改进。

程瑞表示，平安普惠已与中国20多家商业银行和一些信托公司合作。它还在平安集团内外植入保险资源，并与中国三家保险公司合作。这些集合的目的是帮助没有抵押品、相对缺乏资产和相对缺乏在线数据的主体通过这种信用增强来提供金融服务。整合市场资源，真正为小微企业提供可用、充足、合适的金融服务是普惠金融的发展趋势，这需要金融市场的多主体参与和多层次参与。

在本次论坛的闭幕式上，深交所董事长、招商银行前行长马魏华表示，过去业务“亏损”，但现在这种状况正在得到有效改善。商业、金融和资本应该成为一种趋势。当资本好的时候，社会就会好。他认为普惠金融和影响力投资是非常有益的组合，影响力投资不仅是金融创新、投资创新，也是公益创新。影响力投资是公益财政的重要组成部分，它运用公益理念、商业模式和金融手段来解决社会问题。