刷脸支付是未来还是过渡？

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2019年，支付宝推出蜻蜓产品，刷脸支付成为继手机支付之后的新支付方式，越来越受到各界关注。最近，一家3d打印企业的公开账户发布了一段测试视频，其中工作人员使用3d打印制作的蜡像欺骗支付宝的手机人脸识别系统，并成功购买了一张火车票。与此同时，一款名为“zao”的人工智能变脸软件在社交媒体上刷新屏幕。用户只需要一张人脸照片就可以用他们自己的脸替换视频中的角色。人工智能变脸软件一夜之间爆炸了。这两件事直指刷面支付的安全性，引起了公众对刷面支付安全性的关注。

一，刷脸付款的困境

1.安全问题

安全问题总是相对的，所以付钱刷牙也不例外。第一种技术，比如逼真的3d头部模型和蜡像，真的可以通过刷脸来破解支付。但是，这项技术在市场上的起价是10000元，刷脸的最高支付限额是5000元，所以犯罪成本太高是不可行的。(详情见:3d打印脸骗支付宝支付刷脸费用？)行为安全是安全的重中之重。无论技术多么先进，它都不可避免地会被破解。因此，安全是相互协调的，它是一个三维的安全模型，没有它就无法工作。

2.硬件成本太高

刷脸的成本主要是相机的成本，比如3d结构光。据笔者了解，市场上这种相机的价格在550元左右，刷脸设备的价格从1300元到1500元不等。这样的价格对机构来说是非常昂贵的，而且它们很难在大面积上自由投资。另外，刷面设备的更新迭代速度很快，到目前为止，蜻蜓做了4次调整，青蛙做了大约3次修改。这种更新速度将不可避免地导致高设备成本，并且在当前的pos制造业中难以满足对定制设备的需求。

3.推广成本太高了

刷脸支付的主要参与者是支付机构、算法制造商和后台人工智能大数据公司。刷面支付硬件和支付渠道只是一个载体，更重要的是算法和后台ai大数据。然而，不断优化的算法、人工智能背景的维护、优惠补贴活动、二次开发、人力、资金占用等成本都高于二维码支付。

4、刷面付款不是必须的

刷脸支付并没有改变目前市场的支付方式，而是从手机扫描码变成了刷脸。然而，目前，手机是必须的，无论有没有支付功能，它都是生活中不可或缺的。就像现在汽车行李箱的感应开启功能一样，并不是所有的汽车都需要。

二，发展刷面支付的必要条件

1.客户和商家接受面付款

顾客减少对安全的担忧，信任并主动选择刷牙，通过刷牙获得优惠待遇，让更多人接受刷牙。商家选择刷牙是为了在接受刷牙付款时获得利益。其好处主要如下:1 .获得优惠价格。微信和支付宝都提高了渠道结算费率，一方面是为了监管，但另一方面，他们有意提供低成本的渠道来推广刷脸支付。2.提供运营支持，接受面刷，为运营中的商户提供数据支持。3.越来越多的优惠活动会给商家带来双重诱惑，让他们流失利润。

2.新从业者进入市场

扫描码支付蓬勃发展的主要原因之一是isv服务提供商的进入，这极大地促进了扫描码支付的兴起。目前，支付市场的所有参与者都已经有了固有的利润来源，因此很难打破原有的模式。因此，作者大胆推测，刷面支付必须要求其他从业人员进入办公室，它才能发展。刷面支付的推广可能与以往支付产品的推广方式有所不同，需要将原来的推广接受模式转变为业务模式。主要参与者将是:1 .零售和餐饮等云saas软件服务提供商；2.独家行业服务提供商，如:公交车、彩票等。；3.数据服务提供商；4.广告服务提供商。

第三，刷刷你的脸，以支付威胁

1.应用场景面临的威胁

微信和支付宝占据了扫描码支付市场90%以上的份额，微信支付在交易数量上比支付宝占有更大的市场份额。如果我们进入刷脸时代，微信将失去原有社交场景中拥有大量用户的优势，刷脸将使支付推广回归到同一个起点，这也是支付宝大力推广的原因之一。

2.来自手机制造商的威胁

手机是二维码支付的载体。目前，手机已经集成了mp3、mp4、数码相机、摄像机、游戏机、银行卡等多种功能，已经成为这个时代不可缺少的产品之一。刷脸付费会让新兴的手机钱包失去入口，失去手机的生态完整性。5g的到来可能会彻底颠覆手机的形式，所以擦擦你的脸也会威胁到手机制造商在支付过程中的地位。

3.来自传统收购机构的威胁

传统的收购机构可能会成为支付渠道的提供者并退居幕后。正如笔者之前所指出的，支付是最底层的服务，为了保持渠道的稳定，它将在未来退居幕后。

第四，擦擦你的脸，为未来的想象买单

目前，刷面支付只是一个过渡产品。目前刷面支付设备的形式主要是供公众接受，如果变化太大，可能会阻碍推广进度。刷脸付费的关键在于技术的综合应用。通信端:4gg，设备端:双目红外摄像头和可穿戴设备，通道端:支付清算结算通道，后台端:大数据技术应用\ai技术。这些技术的综合应用是刷脸支付。刷脸支付是现实生活中的非感应支付，为刷脸所接受，支付确认过程是通过佩戴设备或其他生物特征进行的。

支付是一个多形式的聚合过程，市场需要pos、代码扫描设备、刷脸设备等多种形式并存。刷面的未来必须聚合:1 .多个品牌刷面支付的聚合。2.各种生物支付的集合。

笔者大胆猜测，刷面支付将主要应用在几个方面:

1.财务风险控制管理，有了刷面数据支持，可以更有效地进行风险控制管理、贷前判断、贷中审计、贷后跟踪等环节，提供更加实用有效的数据支持。

2.支付场景是整合的，擦脸更有利于非感应支付场景的整合，在具体场景中有很好的体验。

3.自助场景的扩展。

刷面支付是一种无意义支付的升级，未来支付是无意义的。我们不需要因为刷脸而被过分追求和妖魔化。未来付款每天都在变化，刷你的脸不一定是最终形式。但这是毫无意义的创新和升级。我们既要积极拥抱新技术，又要防范技术滥用带来的风险。存在是必然的，所以我们应该拥抱监管，防范技术风险，在可控范围内进行合理创新，使支付市场在合规约束下繁荣发展。