齐商银行多事之秋：频接监管罚单内控遭拷问 盈利能力再现下滑

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中国网财经10月10日电(记者曾强)近日，商祺银行Xi分行因多项违规行为被Xi银行保险监督管理局处以11项罚款，其中3项共罚款121万元，引起市场广泛关注。

数百万张罚单的出现使商祺银行的内部控制再次饱受折磨。据中国金融网记者不完全统计，自2019年以来，商祺银行及其下属机构频频被监管部门罚款，涉及罚款246万元。

此外，商祺银行的盈利能力在今年上半年再次下降。

频率接收票的内部控制被拷问

具体而言，根据商业银行Xi分行收到的11张罚单，该行因“发放贷款购买银行不良贷款和垫款，发放贷款承担本行风险资产”被罚款68万元。六名负责人受到警告；由于票据业务管控严重缺失，违反审慎性业务规则，被罚款28万元，并对两名相关责任人进行了警告；他因未按规定缴纳抵押评估费和转移经营成本被罚款25万元。

据公开信息，商祺银行，前身为淄博商业银行，是中国第四批由城市信用社组建的地方股份制商业银行之一。公司成立于1997年8月28日，总部位于山东省淄博市。2009年2月13日，经批准，淄博市商业银行更名为“商祺银行”。2010年4月21日，商祺银行在山东省以外唯一的分行Xi分行成立，就在2011年监管部门发布城市商业银行异地扩张“刹车令”之前。

这次Xi分行被罚款121万元，这对商祺银行的内部控制造成了很大的困扰。事实上，这是商祺银行今年第二次被“连续三次罚款”。今年4月9日，根据中国银行业监督管理委员会的行政处罚信息，商祺银行及其两个支行因多项业务违规行为被山东省银监局罚款90万元。其中，桓台支行因未按监管要求监控贷款资金使用被罚款20万元；张店支行因未按要求审查交易背景真实性被罚款50万元；商祺银行在办理商业承兑汇票贴现业务中出现存贷联动现象，被罚款20万元。

此外，今年7月4日，商祺银行新城支行因不良贷款处置不实被淄博银保监处罚款35万元。

综上所述，商祺银行及其下属机构全年共收到15张罚单，涉及罚没款246万元。此外，一名高级管理人员被解雇。今年4月，商祺银行张北支行行长章雷因涉嫌个人受贿被淄博市纪委查处并移送司法机关。

商祺银行相关负责人就上述情况接受中国网银记者采访时表示，在近年来监管力度加大的大背景下，本行坚持“合规是发展的基石”、“合规创造价值”的理念，并于今年开始实施。开展了“行业标准建设年及合规性改进主题年”、“员工行为调查专项活动”、“巩固治理混乱、推进合规性建设成果”等活动，相关工作不断推进；对于监督和自查中发现的问题，本行积极采取措施，严格按照“重点领域整改”的专项工作要求，加强相关问题的系统整改，确保相关问题的及时整改和责任追究，并保持跟踪。

突出的业务压力

除了内部控制频频亮起红灯之外，中网财经记者注意到，2017年净利润增长率最终由负转正的商祺银行，今年上半年盈利能力再次下降。

商祺银行披露的2019年第二季度信息报告显示，上半年本行总资产为1081.44亿元，较年初缓慢增长1.19%；营业收入和净利润分别为12.59亿元和3.33亿元，分别增长5.71%和3.74%，同比分别下降2.17%和0.82个百分点。

鉴于营业收入和净利润同比下降，上述商祺银行负责人告诉中国网银记者，主要有四个原因。一是调整优化投资结构，银行间投资规模减少18亿元，上半年银行间收入大幅下降；二是为降低企业融资成本，银票直接补贴加权平均利率同比下降129个基点，商业票直接补贴加权平均利率同比下降13个基点，影响直接补贴利息收入同比下降3202万元；费用收入同比减少1019万元；三是由于业务规模扩大、利率市场化和市场竞争因素，债务成本增加，利息支出同比增加3497万元；四是拨备同比增加8163万元。

从商祺银行上半年和近几年的业绩发展可以看出，该行面临着更大的经营压力。2012年，本行净利润增长率明显下降，2014年由正转负。净利润连续三年下降，直到2017年才出现回报增长。

数据显示，2011年至2018年的8年间，商祺银行净利润增长率依次为47.99%、12.57%、0.13%、-4.17%、-19.13%、-24.47%、1.94%和9.75%。

针对上述业务情况，上述商祺银行负责人对中国网银记者表示，主要有两个原因:一是自2015年以来，国家五次下调存贷款基准利率，实施不对称降息服务实体经济。为了降低企业的融资成本，银行的平均贷款利率水平和不断上升的贷款利率水平都大幅下降。因此，净息差逐年缩小；第二，受宏观经济形势和地区经济环境的影响，业务经营的下滑对金融机构造成了很大影响。2015年至2017年，淄博市金融机构净利润分别下降54.1亿元、8.6亿元、增加4.7亿元。虽然2014年至2017年本行净利润持续下降，但下降幅度低于区域平均下降幅度。2018年末，全行净利润占淄博市利润总额的比重比2013年提高了13.82个百分点。