肖钢：多举措加强数据隐私保护

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中国金融四十论坛(cf40)资深研究员、前中国证监会主席肖钢在接受《中国证券报》采访时表示，监管沙箱没有最佳模型，但应该根据当地实际情况设计。智力投资有很大的发展潜力，但应明确责任，加强监管。此外，在人工智能时代，有必要从立法、反垄断等方面加强数据隐私保护。

□我们的记者欧阳建欢

监管沙箱没有最佳模式

几天前，北京率先在中国启动了金融科技创新监管试点，这意味着北京将探索构建一个包容、审慎的中国版“监管沙箱”。

肖钢表示，监管沙箱是一种新的监管制度安排，是利用科技手段创新金融产品和服务的测试系统。目标和逻辑是平衡金融创新与风险防范的关系，一方面鼓励创新，另一方面防范风险。

肖钢表示，中国版的监管沙箱与世界其他国家和地区的监管沙箱有着相同的目标和逻辑。首先，它强调真正的创新，而不是伪创新；二是突出保护消费者权益，必须有保护消费者权益的配套措施；第三，注意动态调整，因为这是一个测试，规则和测试都可以调整。然而，不同的国家在沙箱监控方面有不同的做法，这体现在五个方面，如审查申请机构的范围、对申请项目的规定、测试要求、授权管理和规则调整。

“总的来说，从国家和地区的角度来看，当监管当局实施监管沙箱时，没有统一或最优的模式，但应该根据该地区的科技发展、金融服务和消费者的需求来设计。”小刚说。

智能投资市场有很大的需求

作为智能金融的重要前端应用，肖钢认为这项业务潜力巨大。“中国约有4万名投资顾问，约有1.5亿股票投资者。这意味着投资顾问的门槛很高，大量普通人无法享受投资顾问服务。因此，投资市场的需求很大。”他说。

肖钢表示，普惠金融发展是必然趋势，未来投资门槛也将降低。包容性是智能金融的重要含义之一。许多使用人工智能进行风险控制和营销的产品和服务可以迅速扩展到长尾客户。一般来说，聪明的投资是有前途的，但是聪明的投资不仅仅是一个模型，而是会衍生出许多模型。明智的投资不是没有劳动力。在未来，它可能是“人工智能+人工智能”——人工智能加人类智能的模式。

对于智能投资面临的问题，肖钢表示，首先，智能投资应该是可解释的。如果聪明投资的模式能够胜过市场，那么其背后的原因和逻辑应该向投资者清楚地解释。其次，责任分工应该明确，谁来做投资决策需要有一个界限，聪明的投资公司或模式是否可以取代投资者应该明确。此外，如果责任不明确，很难保护投资者。职责明确后，监督应该跟上。

保护数据隐私

在人工智能时代，数据是最重要的资产之一。关于保护数据隐私，肖钢认为应该首先立法。目前，没有法律规定可以收集哪些数据，谁拥有数据，以及更改个人信息的权利。中国需要及时“弥补不足”，并逐步改进。

其次，我们应该防止数据垄断。科学技术的一个特点是赢家通吃。应该防止一些机构垄断国家一级的数据，以便更多的中小型技术公司能够利用数据发展业务。

最后，需要综合治理。数据隐私涉及政府部门、it公司、金融机构、企业和个人，这不仅是一个金融监管问题，也需要协同治理。

如何在保护数据隐私的前提下实现数据协同？肖刚认为，这可以通过“联合学习”来解决，即所有机构在不交换数据的情况下完成人工智能算法模型的训练。其核心是解决数据孤岛和数据隐私保护问题，通过建立数据“联盟”使所有参与者受益，从而促进人工智能技术在金融领域的应用。