央行：不断加大对中小银行政策支持

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据央行网站25日报道，央行近日发布了《中国金融稳定报告(2019)》。中国人民银行相关部门负责人表示，下一步，中国人民银行将继续关注中小银行流动性状况，加强市场监管，不断加大对中小银行的政策支持力度。

报告指出，要坚决打好防范和化解重大金融风险的基础，平衡稳定增长与防范风险的关系，理顺各方责任，稳步应对和化解各种潜在风险，保持不存在系统性金融风险的底线，最大限度地保护广大人民群众的合法权益。

中小银行的流动性水平充足

防范和化解重大风险是打赢全面建设小康社会三场硬仗的第一仗。这位负责人表示，经过一年多的集中整治，中国金融风险已从往年的快速积累逐步向高水平缓释转变，暴露出来的金融风险正在有序处置，金融风险已基本收敛，金融市场运行平稳，人民币汇率基本保持在合理均衡水平，金融监管体系进一步完善，保持了无系统性金融风险的底线。

从中小银行的角度来看，目前中国金融市场运行平稳，4000多家中小银行整体运行平稳，资本和拨备水平充足，流动性充足。截至第三季度末，99.2%以上的中小银行流动性比率高于监管要求，中小银行流动性水平充足。

该负责人表示，中国中小银行风险应对能力不断提高，风险防控的主动性和前瞻性增强。下一步，中国人民银行将继续关注中小银行流动性状况，加强市场监管，不断加大对中小银行的政策支持，推动中小银行进一步完善公司治理，提高风险防控水平，实现中小银行健康可持续发展。

上述负责人强调，要理性看待一些中小银行目前的风险状况。首先，目前中国经济增长普遍放缓，国际经济形势日益复杂，导致中国经济中长期积累的一些深层次矛盾逐渐暴露出来。商业银行对宏观经济变化非常敏感，尤其是中小银行，其规模相对较小，风险管理能力较弱。

其次，银行业金融机构的不良资产分类近来变得更加谨慎。所有逾期超过90天的贷款已被纳入不良贷款，部分银行已逐步将逾期超过60天的贷款纳入不良贷款。不良贷款率的上升加大了银行的拨备，这可能导致一些监管指标的下降。

完善差别化住房信贷政策

关于中国家庭部门的债务水平，报告指出，与其他国家相比，中国家庭部门的债务风险并不突出，住房信贷政策较为审慎，但债务分布不均，部分地区家庭部门和部分低收入家庭的杠杆率相对较高。

报告指出，下一步要坚持宏观审慎视角，防范家庭部门债务风险，采取多种措施应对部分地区家庭部门债务增长过快、部分低收入家庭债务负担过重的问题。

具体来说，报告指出，首先，我们应该继续严格遵循“住房是为了生活，不是为了投机”的政策取向，并完善“城市政策”的差别化住房信贷政策，以遏制投机购买。加大对住房租赁市场的资金支持和规范力度，推进“租售并举”住房制度的形成。

第二，在鼓励金融机构创新消费金融业务模式、拓展服务领域的同时，敦促金融机构坚持检查消费者行为的真实性，提高消费信贷产品的风险管理能力。

第三，继续发挥普惠金融政策的导向和激励作用，使金融服务惠及更多人。

第四，积极运用大数据分析，加快建立全覆盖的个人信用信息系统，为金融机构和财务管理部门决策提供可靠的数据依据。

第五，根据居民的资产和收入，对不同地区和不同层次的居民债务风险进行监测和分析，充分反映居民家庭的债务水平。