栽下梧桐树 引得凤凰归 山东金融支持农民工返乡创业侧记

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黎明时分，山东省长乐县南张村村民刘振民一头扎进了他的蔬菜大棚。为了在上午9点前将新鲜蔬菜运到市场，他正带领工人们采摘辣椒、胡茬并装袋。“今年的辣椒市场特别好。在最初的三个月里，它已经卖出了10多万元，这比在外面工作要好得多。”刘振民说:“我以前在深圳工作。我听说建造温室的收入不错，所以我回去投资建造温室。起初，我最担心的是启动资金的缺乏，这要归功于创业担保贷款。在过去的两年里，我们村有30多名年轻人回到家乡种植温室。”长乐县是第二批“国家支持农民工等人员返乡创业试点县”。目前，像刘振民这样返乡创业的农民工越来越多。

据了解，目前山东省有2400多万农民工，有16个“国家支持农民工等人员返乡创业试点县”。中国人民银行济南分行立足山东省16个国家试点县市(以下简称“16县市”)的实际，引导银行业金融机构积极为返乡农民工创业提供多元化的金融产品和服务，有效解决他们对风险投资不足的担忧。在当地金融机构的支持下，从放下锄头出去赚钱，到学习技能在家乡当老板，农民工返乡创业的生意越来越红火。

政策导致筑巢和吸引凤凰

“为农民工返乡创业提供资金支持是大有可为的。关键是要加强金融政策、产业政策和财政政策的协调，清除金融支持过程中的“拦路虎”，让银行放心贷款，让农民放心使用。济南分行将农民工返乡视为促进县域经济发展、增加农民收入、实施农村振兴战略的重要抓手。它引导金融机构大力支持农民工返乡创业，并帮助刺激“回归雁行经济”的好处。”中国人民银行济南分行党委书记、行长周对记者表示。

据了解，中国人民银行济南分行加强了与当地工商、金融部门的沟通协调，积极引导试点地区出台政策措施，疏通返乡农民工融资“障碍”。目前，山东省16个县市已经制定并出台了17个与金融服务相配套的政策文件，为农民工返乡创业提供了多元化的政策支持。其中，12项涉及优化商业环境，8项实施创业税收政策，9项加强金融支持，8项加强金融服务，10项实施创业补贴，7项实施土地和电力支持措施。

“在听说了北京返乡创业的优惠政策后，我动了心，通过土地转让、土地入股和土地托管，在白书院成立了一家果蔬种植合作社，主要生产无公害绿色有机番茄。运城农村商业银行给予了500万元的资金支持，运城北海农村银行也发放了80万元的“中央银行资本行业扶贫贷款”。现在，该合作社每天采摘150吨西红柿，收入30万元，支持2000多人就业。”菏泽市郓城县张颖镇白书院果蔬专业合作社负责人刘强说。

据统计，截至8月底，16个县市金融机构共发放返乡农民工商业贷款2710笔，贷款金额3.74亿元，支持3860名返乡农民工创业发展，涉及养殖、旅游、文化创意、农产品加工等14个行业，辐射带动就业14.53万人。

贴心服务引领创业

金秋时节，山东省沂南县梁泉坡村的博云家庭农场内外一片繁忙景象。在外面排队等候的卡车正在等待刚从树上掉下来的苹果被运走。树下，有人三三两两地摘苹果。许多游客正在河边美丽的“农舍”休闲设施中玩耍和用餐。农场的负责人何云柯说:“我在外面工作了很多年。”前年，我响应国家政策，回到家乡发展。我承包了150亩旧村改造和恢复的土地，用来种植苹果、桃子和其他水果。土地承包后，最令人担心的是没有钱开发。我没想到银行会主动提供现场服务并设计融资计划。我以土地抵押贷款了90万元，贷款利率也很优惠。”

记者了解到，中国人民银行在16个县市的分支机构引导辖区内金融机构满足返乡农民工的实际需求，创新和完善信贷机制，丰富农民工创业贷款产品体系，支持和引导返乡农民工从事养殖业、畜牧业生产、农产品市场开发和经营，推广先进适用技术。同时，创新31项信贷产品，降低贷款门槛，简化审批程序，其中9项降低信贷门槛，8项简化审批程序，12项提供多元化担保措施。

例如，长乐县设立了商业贷款担保中心，负责申请商业贴息贷款、审核金融贴息贷款、担保商业贷款。实施“快贷易贷”工程，为个体户创业担保贷款建立绿色通道，对小额担保贷款实行一次受理、一次检查、一次放款、一站式窗口服务；对信誉好、创业能力强、信用等级高的，减免担保。沂南农村商业银行推出农民工返乡创业贷款，采取“项目+基地+农户”的模式，依托沂南县现代农业科技示范园区等基地，通过高效大棚蔬菜种植等创业项目带动农民参与创业，实施信贷、担保、抵押等多种担保措施，贷款利率比其他同类贷款优惠10%-30%。新泰农村商业银行推出返乡农民工创业信贷产品。根据实际情况，在同期同档次贷款利率的基础上给予10%至30%的折扣，执行基准利率最低。

铺设道路和桥梁以促进质量改进和效率提高

来自沂南县青托镇丁家庄子村的村民丁万镇，已经在深圳开车10年了。回家后，她决定在村里养殖肉鸭，但由于缺乏启动资金而受到影响。当地农村商业银行的账户经理在了解了海归信息数据库的情况后，主动推荐了“海归创业贷款”，根据村委会和镇人力资源和社会保障服务中心丁万珍提供的相关证明，在深入调查的基础上，他获得了15万元的信贷，帮助他投资建设了一个环保的垫鸭棚。“现在年收入超过10万元没问题，和老老少少在一起很舒服。”丁万珍说道。

信息不对称是资助海归创业的主要障碍。据了解，山东省16个县市已经建立了海归信息数据库，每个乡镇都有专人负责收集和录入海归信息，详细记录海归的基本信息、专业知识、文化程度、创业意向和资金需求。目前，已在16个县市征集到8.11万名海归。

在此基础上，通过对回返者进行分类，组织了420次培训，培训了46 900名回返者。及时记录海归在创业过程中遇到的困难和问题，并及时推给商业银行作为贷款参考。目前，16个县市的银行机构已收到2.3万多条相关数据和信息，成为返乡农民工贷款的重要参考。例如，运城县建立了县创业服务中心、23个乡镇创业服务站和690个村级服务点，共提供金融服务等政策咨询43000项，办理贷款等服务15000多项。

记者从中国人民银行济南分行了解到，下一步，我行将根据返乡农民工创业的金融需求，继续加大创新力度，完善相关信贷产品，探索建立返乡农民工创业金融支持的长效机制，为农村振兴注入新的动能。