鞍山银行上半年降收不降利 拨备覆盖率未达标

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临近盈利季节，一些上市银行发布了上半年业绩报告，而非上市银行也面临着期中考试，开始陆续披露自己的业绩。最近，联合信贷发布了鞍山银行跟踪评级报告。据报道，今年上半年，鞍山银行减少了收入，但没有减少利润。6月末，鞍山银行拨备覆盖率为108.89%，较去年有所提高，但仍未达到监管部门设定的120%的红线。

收入主要取决于投资收入

报告显示，2019年上半年，鞍山银行实现营业总收入5.53亿元，同比下降19.74%。从具体的收入构成来看，鞍山银行上半年的收入主要依靠投资收入，达到4.98亿元，同比增长42.69%，收入排名第一。

然而，该行净利息收入下降了86.6%，至4500万元人民币。对于银行收入结构的变化，联合信贷表示:上半年鞍山银行取得了较好的投资回报，主要得益于投资资产规模的扩大和对市场机遇的把握。另一方面，由于客户存款利息支出规模大幅增加，鞍山银行净利息收入增速明显放缓，整体经营收入水平增长承压。

《全国商报》记者注意到，尽管鞍山银行的收入有所下降，但并没有影响银行的净利润。该行上半年净利润为3.01亿元，同比增长18.04%。主要原因是今年前两个季度营业费用下降了。具体来说，鞍山银行的净资产减值损失转回1.74亿元，是由于收回和处置被取消的不良贷款导致的贷款减值准备转回，促进了银行净利润水平的提高。

值得一提的是，今年以来，鞍山银行的资产质量有所提高。鞍山银行6月末的不良贷款率为4.52%，远高于我国商业银行的不良贷款率。然而，与去年年底相比，它已经大幅下降。6月末拨备覆盖率为108.89%。尽管仍低于监管部门设定的120%的红线，但比去年年底上升了64.35个百分点。联合信贷在报告中指出:“自2019年以来，鞍山银行通过联合催收等多种方式加强了不良贷款的催收。不良贷款率比上年末呈下降趋势，拨备覆盖率和资本充足率呈上升趋势。”

资本指标方面，本行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为10.81%、8.43%和8.43%，与年初相比也有明显提高。

去年，净利润下降了90%以上

去年，鞍山银行资产质量严重下滑，不良贷款率居高不下，年末达到13.25%，同比上升11.47个百分点。根据五级贷款分类，银行不良贷款占比最高，占贷款总额的13.19%。值得一提的是，鞍山银行的贷款集中度相对较高。截至2018年底，鞍山银行五大贷款行业集中度为85.78%，其中最大的贷款行业制造业集中度为54.77%，其次为批发和零售业，贷款余额占16.21%。

由于不良贷款的暴露，鞍山银行在利润允许的范围内大幅增加了贷款减值准备，但拨备缺口仍然较大。截至2018年底，鞍山银行贷款减值准备余额为40.18亿元，拨备覆盖率大幅下降236.73个百分点，至44.54%，仅低于20%，贷款拨备率为5.90%。

对于鞍山银行去年的资产质量下降，联信表示，作为区域性金融机构，该行与当地产业结构的发展有着很大的相关性，近年来，由于区域经济低迷的影响和“两高一盈”行业的压力下降，钢铁行业及其上下游企业的经营压力加大。 加上五级分类监管的收紧和前期不洁转移信贷资产的逆转，导致不良贷款集中表现，不良贷款率居高不下。

与此同时，不良贷款余额的扩大也导致了资产减值准备的快速增加。2018年，鞍山银行营业费用为22.66亿元，其中资产减值损失占近70%，达到15.07亿元，同比大幅增长8.85倍，导致去年净利润仅为2100万元，同比大幅下降94%。

此外，不良贷款的爆发和拨备规模的增加也侵蚀了我行资本，导致我行去年各项资本充足率指标快速下降。去年底，本行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别仅为5.58%、3.25%和3.25%，分别下降7.89%、6.51%和6.51个百分点。

鞍山银行在去年的年报中表示，2019年要实现利润总额4.3亿元的目标，不良贷款比例控制在5%以内，资本充足率在10.5%以上，拨备覆盖率在120%以上，贷款集中度在10%以下。