北京多家银行消费贷“扎紧”口袋 监管严查违规买房不手软

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最近，消费贷款非法流入股票市场和房地产市场，许多银行受到监管罚款。银行正在收紧这项业务，同时严格监控消费者贷款。

近日，《证券日报》记者走访发现，北京许多银行收紧了消费贷款，在加息的同时提高了申请门槛，审查也越来越严格。值得注意的是，当银行工作人员介绍它时，他们还强调贷款基金必须“专款专用”。

苏宁金融研究所高级研究员陈家宁认为，消费贷款的最大问题是异地贷款问题。目前，地方监管存在差异。地方消费贷款受地方经济发展水平的限制。许多中小银行，如城市商业银行和农村商业银行，通过与共同基金机构的合作在全国范围内放贷，共同基金机构可能受地方监管，规模正在缩小。

一些银行消费贷款

进入门槛已经提高

据《证券日报》记者近日调查，许多银行的消费贷款再次收紧。在被问及银行消费贷款业务的情况时，许多银行个人贷款经理首先询问了记者所在的工作单位，并告诉记者:“消费贷款不仅提高了贷款利率，而且不同程度地改善了许多准入条件。”

“我们主要采取公积金模式，利用公积金存款基数来冲销员工的工资收入。存款金额将影响贷款金额。存款越多，贷款越多。如果单位是国有企业、事业单位或公务员，贷款额度一般可申请30万元。如果是私营企业，只能借三五万。”一家大型国有银行分行的个人贷款专员告诉记者，我们在7月份曾停止过一次。由于客户贷款资金使用存在问题，我行进行了内部政策调整。目前，申请消费贷款比以前更加谨慎，家庭提交的材料和链接也比以前多。贷款利率从5.31%提高到5.88%。

上述个人贷款专员还表示，一些分行和网点要求同一单位10人办理贷款，这样可以降低风险。“我建议你最好找一家你的公司与公众有业务往来的银行，这样准入审批会更容易。”

当我得知记者前来咨询个人消费贷款时，另一家大型国有银行个人贷款部的工作人员的第一句话就是询问记者的工作单位和公积金缴存基数，并说:“消费贷款很难监督贷款的使用。我们的银行没有这样做。目前，信用卡分期付款业务已经启动，贷款用途只能用于消费，如旅游、购物等非投资目的。”

“许多银行收紧了消费者贷款。现在的问题不是客户是否想借钱，而是他们能否借钱。”一家股份制银行个人贷款部的工作人员说。银行要求贷款人的单位只有在满足这一条件时才有资格申请。贷款利率一般比基准利率高50%，年利率为6.525%。

除了准入条件的改善，银行对消费贷款的使用和消费范围也有明确的限制。当记者说他想申请消费贷款时，银行的个人贷款经理会询问贷款的用途，并明确表示不能用于支付首付和投资。与此同时，一些银行会索要相关证书和合同，甚至指定消费者合作伙伴。还有一些银行要求将贷款金额直接寄给商家，以防止转用于其他目的。

许多银行

因挪用消费贷款而被罚款

银行收紧消费贷款可能与最近提高消费贷款罚款有关。在访问期间，当《证券日报》记者问及银行为什么开始收紧消费贷款时，一些银行工作人员告诉记者:“有太多的资金流入房地产市场，监管当局一直受到严格控制。银行正在收紧消费者贷款。为响应监管部门的号召，遏制利用银行资金进行房地产投机。”

据《证券日报》记者统计，今年6月和7月，中国保监会和一级派出机构就非法挪用个人消费贷款或消费贷款后管理不善等问题共发出8笔罚款。其中，国有银行收到两张票，股份制银行和城市商业银行分别收到三张票。

例如，最近监管部门对一家股份制银行青岛分行的处罚显示，贷款展期、假存假贷和个人消费贷款被挪用，非法所得被没收434，023.96元，罚款100万元，共计1，434，023.96元。

今年7月22日，云南省银行业监督管理局发出4项罚款，其中3家银行因个人消费贷款非法流入住房市场、贷款使用监管不力等违法行为受到监管处罚。共没收330多万元。

今年6月，浙江省银监局连续发出4次监管罚款，一家城市商业银行杭州分行每天收到3次罚款，其中一次因个人消费贷款管理不严、挪用购房、购股、投资私募基金贷款资金被监管部门罚款170万元，另外两次因个人消费贷款管理不严、挪用购股、投资私募基金贷款资金被监管部门警告。

从2018年上市银行年报中也可以看出，国有大银行个人消费贷款增速明显放缓。具体而言，在披露个人消费贷款数据的四家国有银行中，工行的消费贷款数据同比下降。根据工行年报，截至2018年底，工行个人消费贷款金额为2041.62亿元，较2017年底减少516.21亿元，降幅为20.18%。2017年，本行消费贷款同比增长3.5%。不仅如此，其他三家国有银行的消费贷款增长率也有所下降。

截至2018年底，中国农业银行个人消费贷款达到1580.09亿元，增速较快，但较2017年增速放缓3.8个百分点。建行2018年个人消费贷款总额为2101.25亿元，同比增长9.07%，但2017年消费贷款同比增速达到156.74%。根据邮政储蓄银行2018年年报数据，个人消费贷款2755.44亿元，同比增长193.59亿元，增长7.56%。2017年，个人消费贷款同比增长29.59%。

根据央行近日发布的《2019年第二季度金融机构贷款投资统计报告》，截至2019年第二季度末，本外币家庭经营性贷款余额为10.84万亿元，同比增长12.2%，增速与上季度末持平，上半年分别增长7530亿元和945亿元。居民消费贷款余额40.81万亿元，同比增长18.4%，增速比上季度末低0.7个百分点。上半年，增长3万亿元，同比增长597亿元。