1.9亿元违规贷给190人！竟是为完成任务，这家银行4名员工被判刑

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又是年底了。公司安排的任务完成了吗？

近日，判决文件网站上公布的最终判决显示，广州农村商业银行4名员工非法放贷近1.9亿元，其中1.3亿元贷款逾期未还，其背后的原因实际上是为了完成银行放贷任务。

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根据判决文件，法院认为，这三名雇员(另一名已被判刑)无视国家法律，作为银行雇员，发放的贷款违反了国家规定，数额极大，造成了极其严重的损失，他们的行为都构成了非法发放贷款罪。

四名雇员被判刑......

非法贷款近1.9亿元给190人

根据判决文件，2014年3月至2015年5月，被告李晓明担任广州农村商业银行股份有限公司小额信贷部澳源广场小额信贷中心(以下简称澳源小额信贷中心)业务主管，负责贷款业务管理、贷款审批等工作。

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在此期间，被告人黄、李洁新、梁某(判刑)为其下属业务经理，负责贷款业务处理和贷前调查。

上述人员为了完成银行贷款任务，共同违反了《商业银行法》、《贷款通则》及相关业务管理规定，未能严格审查办理或批准贷款的借款人的身份信息、贷款用途、还款能力及还款方式，致使许多借款人获得贷款，但无法在期限后偿还贷款。

其中，2014年6月至2015年3月，经梁处理并经被告李晓明批准的借款人84人，每人成功获得贷款人民币100万元，共计人民币8400万元，逾期至2015年5月。截至2016年10月20日，共收回贷款本金1603.65万元，利息554.5万元，逾期6241.86万元。

自2014年3月至2015年4月，经被告人黄、欣处理并经被告人李小明批准的72名借款人，每人成功获得贷款人民币100万元，共计人民币7200万元。截至2017年4月，逾期4794.86万元。

自2014年10月至2015年5月，经被告李洁欣处理并经被告李晓明批准的34名借款人成功获得贷款34笔，贷款总额3370万元，贷款已陆续逾期。截至2017年8月1日，共收回贷款本金609.41万元，利息582.26万元，逾期2178.33万元。

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据边肖统计，四名员工违规贷款近1.9亿元给190名借款人，逾期超过1.3亿元。

广州市番禺区法院认为，被告人李晓明、黄、李洁欣无视国家法律，作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额极大，造成了极其重大的损失，均构成非法发放贷款罪。被告人李小明在共同犯罪中起主要作用，是主犯；被告人黄、、李洁欣因在本案中扮演次要角色，是共犯，所以减轻了处罚。

因此，被告人李小明被判非法发放贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币15万元；被告人李洁欣犯非法发放贷款罪，被判处有期徒刑四年零六个月，并处罚金人民币十万元；被告人黄犯非法发放贷款罪，被判处有期徒刑四年，并处罚金人民币10万元。

一审宣判后，被告人李小明、李洁欣、黄均不服一审判决，上诉认为一审判决过重，请求从轻判决。

广州市中级人民法院二审认为，原审判决认定的事实清楚，证据真实、充分，适用的法律和定性准确，量刑适当，审判程序合法。因此，最终裁决驳回上诉，维持原判。

广州农村商业银行受到广州市纪委的批评

值得一提的是，今年10月，在广州市纪委网站上发布的广州农村商业银行检查反馈中，提到基层员工违法违规的情况时有发生。

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根据广州市纪律检查委员会监督委员会网站，根据广州市委的部署安排，2019年3月21日至6月21日，第十一届市委第七轮检查工作共派出8个检查组，对24个单位党组织进行了1-3次检查。

其中，广州农村商业银行存在的主要问题是:不积极为农业、农村和农民服务，对违法问题整改不力。

上级决策落实不到位，农业、农村、农民贷款和小微贷款增速缓慢，服务实体经济发展存在不足。党委未能履行主要职责，机构变动和干部调整频繁，存在非法提拔干部、推诿责任等问题。

基层党组织覆盖率不高，功能弱化，流动党员在管理中被忽视。对党的全面从严治党不力，监督和纪律的责任追究松散且软弱无力，基层员工违法违规现象时有发生。贯彻中央八项规定的精神不严格，交通运输超标准、用公款购买购物卡和高档饮料、私用公交车等“四风”问题依然存在。

缺乏勤奋和节俭意识，会议和培训大多在酒店组织。依靠什么吃饭的问题很明显，员工个人消费贷款审核不严等问题整改不力。

值得注意的是，今年8月，广州农村商业银行原党委书记、行长王继康涉嫌严重违纪违法，目前正在接受广州市纪委监察委员会的纪律检查和监督调查。

图片来源:广州市纪委网站

今年3月15日，广州农村商业银行提交了首次公开发行的招股说明书。

近日，中国证监会发布了《广州农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票申请文件反馈意见》(以下简称《反馈意见》)。

在反馈中，广州农村商业银行的贷款质量备受关注。

据反馈，截至2018年12月31日、2017年12月31日和2016年12月31日，我行逾期贷款分别为84.51亿元、59.65亿元和87.44亿元，分别占贷款总额的2.24%、2.03%和3.56%。

中国证监会要求补充披露逾期贷款及逾期利率大幅波动的主要原因；逾期贷款与不良贷款的关系，是否存在逾期贷款不属于不良贷款的情况，如果是，应披露原因；逾期贷款率趋势与不良率差异的原因；分析并披露逾期贷款资产减值准备是否充足。要求保荐人和会计师对上述事项的验证和意见进行说明。

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