涉嫌非法吸收存款 麦子金服被立案侦查！P2P行业进入最后清理期

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麦金衣服还是有问题。

12月3日，上海市公安局浦东分局发出通知，表示上海麦资资产管理有限公司(“麦资资产”)是麦资黄金服务的主要经营者，因涉嫌非法吸收公众存款于2019年11月23日被立案调查。

根据警方公告，麦劲夫的法定代表人黄慕龙、联合创始人杨默民等15名犯罪嫌疑人被依法采取刑事强制措施，涉案资产被查封。

根据零点智库的监测数据，截至今年11月底，在监测的6335个平台中，仍正常运行的平台数量为369个，占5.8%；11月份贷款金额同比下降50.66%，11月末贷款余额同比下降37.93%。

小麦金夫公司被立案调查，15名高管被拘留

12月3日，上海警方报告称，“麦子资产”未取得相关金融资产许可证，通过“麦子金夫财富”、“财神祖父”等网络金融平台，非法吸收未指定公众的存款。目前，此案正在进一步调查中。

据警方称，上海迈资资产管理有限公司(“迈资资产”)是迈资金夫的主要经营者，于2019年11月23日因涉嫌非法吸收公众存款而被立案调查。对麦子金富的法定代表人黄、联合创始人杨默民等15名犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施，并扣押了涉案资产。

11月25日，上海市浦东南路2111号友友大厦“麦紫金福”办公区(上海诺诺庞德客户金融信息服务有限公司)。

在2014年至2016年期间，Maizijinfu因其规模的快速增长而受到广泛关注，并推出了一系列知名产品，如移动理财、教育分期等领域的“财富之父”。，曾是上海的一个“明星”网上贷款平台，因为舆论如80后的女创始人，聘请90后的经理作为麦子金富集团的业务领导。

根据其官方网站实时更新的经营数据，截至2019年8月31日，小麦金夫的贷款余额为24.38亿元，目前有29825家贷款人。这也意味着麦劲夫“倒下”，29800名投资者受到牵连，贷款余额为24.38亿元。

麦尔兹金福的主要经营公司是上海诺诺庞德客户金融信息服务有限公司..天燕查的股权结构显示，上海庞德为上海迈资资产管理集团有限公司全资拥有，其控股股东(持股比例为66.31%)为上海爱曼商务咨询有限公司，该公司由黄全资拥有。也就是说，麦劲夫的实际控制人是黄。

今年10月16日晚，麦首席执行官黄在用户直播中宣布，为积极响应和配合监管“三倒”要求，麦暂停发布新标准，贷款人按原贷款协议正常收回相应债权；对于需要加快资金回收的贷款人，迈资金富将协助贷款人将其债权转让给其他资产管理公司。与此同时，迈资金富自己的资产管理公司也在试行协议转让计划，并在合并债权后起诉法院，以帮助贷款人偿还贷款。

11月中旬，麦首席执行官黄宣布了农行的三套支付担保方案供贷款人选择(方案一:主担保方案；方案b:本金和利息保护方案；方案三:高风险高收益方案)，并明确表示集团未来三年的利润可用于担保两个方案ab。

然而，一些投资者对这一还款方案并不满意，认为在“三倒”政策和转型的借口下，他们单方面提出了三个不合理、三年无人监管的霸王条款，看似合理、安全，实际上既不合理也不安全，引起了一些贷款人的怀疑，一些贷款人向警方报案。

小麦黄金服务宣布上述报销计划后不到两周，11月24日，小麦黄金服务平台被警方查封；12月3日，警方宣布，金夫涉嫌非法储存小麦已被记录在案。

杭州著名在线贷款平台铜街良性退出

一些平台被记录在案，而其他平台自愿离开。

12月3日，杭州铜街互联网金融信息服务有限公司(以下简称“铜街”)发布公告，回应行业监管要求，积极退出同业拆借业务，以积极转型，实现企业持续健康发展。公告称，“银行、资金、保险渠道等非网上贷款业务相关功能不受影响，产品可随时购买和赎回。”

同板街成立于2012年9月，是杭州著名的网上借贷平台。据公开报道，铜街网上贷款平台已接入国家互联网应急中心的p2p网上贷款机构统计报告系统和100家银行信用报告，其资金存管银行为王新银行。此外，通板街还持有保险经纪、融资担保、融资租赁和拍卖等七种金融牌照。

截至2019年11月26日，通板街约有41，000家银行，余额约为41.5亿元。根据官方网站的审计报告，通板街2018年收入为2.45亿元，净利润为2106.71万元。2017年，同班街收入1.87亿元，净利润1109.34万元。2016年，同班街收入2.31亿元，净利润234.5万元。

官方网站显示，铜街在2013年12月赢得了idg牵头的一轮融资；2014年9月，公司获得了君联资本和联创资本近5000万美元的投资。然而，根据天空之眼信息，杭州铜街互联网金融信息服务有限公司有三名股东，其中创始人兼董事长兼首席执行官何军持股99.45%，信易创始人兼首席执行官唐宁持股0.46%，邓旭持股0.09%。何军，曾就读于浙江大学金融系，清华大学五道口金融emba。他曾在阿里巴巴、支付宝、同联支付等机构工作，并于2012年创建了铜街。

根据上述公告，为确保网上贷款业务的有序退出和贷款人资金的安全返还，通板街成立了由ceo、高管和员工等核心团队组成的良性退出工作组，负责整个良性退出工作，并公布了来访接待的地址和时间。目前，该平台实际上已经停止销售新标准，并开通了转账功能，以帮助客户更好地实现他们的现金，避免焦虑。

根据公告，平台贷款人于2019年12月2日到期的产品将于2019年12月3日正常归还，不受该网上贷款业务撤销的影响。公告中，铜街提醒贷款人及时提取账户可用余额，提取费用免费；由于需要关闭系统进行数据统计和验证，取现功能仅在12月3日23: 00至12月4日15:00暂停。

根据公告，铜街退款支付计划将于12月10日前发布，贷款人网上贷款历史统计表的统计和页面更新将于12月7日前完成。完成后，贷款人可以随时检查。

公告宣布了多渠道贷款人沟通模式。平台网站、应用、订购号、服务号等信息平台运行正常；除了网上客户服务和客户服务电话正常接受咨询，几个官方的qq独家客户服务渠道也发布。铜街承诺定期公布重要信息，如贷款人集中问题的答案和贷款人的资金偿还进度。

目前有369个平台正常运行

11月12日，银监会普惠金融部部长李俊峰在银监会吹风会上表示，同业拆借专项整治以清算为目标，以退出为主要方向，以“三降”为主要出发点，以依法分类处置为主要手段。

与此同时，p2p平台改造小额贷款公司试点方案出台:网上贷款平台改造为小额贷款公司的最低注册资本门槛为5000万元，股权处置过渡期最长为两年。小额贷款临时许可证将于明年1月底前实施。

互助金专项整治工作领导小组办公室和网上贷款风险专项整治领导小组办公室联合下发的《关于点对点贷款信息中介机构向小额贷款公司转型的指导意见》(以下简称83号文件)，提出引导部分符合条件。网上贷款机构已转型为小额贷款公司，要求各地在2019年11月底前启动试点工作；2020年1月底前，各地将完成小额贷款公司临时许可证的审批工作；转制期(过渡期)原则上不超过1年，超过50亿元的股票业务规模不超过2年。

特别值得注意的是，在资本充足率要求方面，83号文件明确规定了门槛，即国家小额贷款注册资本≥10亿元，一期实收资本≥贷款余额的1/10。具体而言，拟转制的网上贷款机构注册资本单个省级区域内的小额贷款公司不低于5000万元，全国范围内的小额贷款公司不低于10亿元，第一期实收货币资本不低于5亿元，且不低于转制期间网上贷款机构贷款余额的1/10。

根据零点智库的监测数据，截至今年11月底，6335个平台中仍正常运行的平台数量为369个，占5.8%；11月份贷款金额同比下降50.66%，11月末贷款余额同比下降37.93%。

作为p2p在线借贷行业的投融资终端，借贷双方的数量反映了行业的兴衰。11月份，借款人数同比下降58.87%，贷款人数同比下降62.63%；从行业总余额来看，自去年11月以来，行业总余额已降至1万亿元以下，并在过去一年中迅速下降，从去年同期的9560亿元下降到当月的5934亿元。