美总统候选人拟减免4200万学生贷款 却可能拉大种族贫富差距？

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在美国，平均来说，每个大学生离校时将承担约3万美元的债务。

28%的学生贷款借款人违约，预计到2023年这个数字将上升到40%。

《福布斯》杂志在其报告中指出，4470万美国人总共欠下1.56万亿美元的学生贷款，超过了美国信用卡和汽车贷款债务，成为第二大消费债务类别。

今年4月，美国民主党总统候选人伊丽莎白·沃伦首次提出了她的学生债务减免计划。本周，她正式提出了2019年学生贷款债务减免法案，并透露了更多新的细节。

据《赫芬顿邮报》报道，该法案是由众议院多数党领袖詹姆斯·克莱伯恩提出的。该法案将完全取消75%的借款人学生债务，另外20%的借款人学生债务可以部分减少。

相当于一年的国防预算

目前，该计划在选民中很受欢迎。根据美国政治新闻网站politico和民意调查机构morning consult联合进行的民意调查，56%的登记选民支持该计划，而只有27%的选民反对。

根据沃伦和克莱伯恩的提议，债务减免的程度取决于借款人最近一个纳税年度的收入。家庭收入低于100，000美元的借款人可以免除50，000美元的学生债务(这一群体有4，200万人)；如果收入在10万至25万美元之间，可以获得部分债务减免；收入超过25万美元的人无法得到任何救济。拥有私人贷款的学生借款人可以将私人贷款再融资为联邦贷款，以实现贷款减免。

此外，politico指出，由于该法案将取消破产法中免除学生贷款的禁令，它将有助于在(银行)破产时减轻私人和联邦学生贷款的负担。

据沃伦称，贷款减免所需的资金将来自资产超过5000万美元的人每年2%的增税和资产超过10亿美元的人1%的增税。

贷款减免的过程似乎也相对简单。据cnbc称，贷款减免不需要任何文书工作，但可以通过财政部、国家税务局和教育部之间的信息共享自动推进。据估计，该法案从通过到完成将需要一年时间。

值得注意的是，如果直接减免4200万人的助学贷款，将导致一次性财政支出6400亿美元，几乎相当于美国一年的国防预算(2018年美国国防预算为6920亿美元)。

美国高等教育专家马克·坎特罗威茨认为共和党人不太可能支持该法案。“即使在众议院(民主党占多数)也很难通过，因为一些民主党人可能会因为成本问题而犹豫不决。”。

为了增加赢得2020年初选的机会，参议员伯尼·桑德斯(bernie sanders)甚至在今年6月宣布了一项更激进的提议，要求完全取消美国1.6万亿美元的未偿学生贷款。

或者导致贫富差距扩大9%

取消学生债务肯定会在短期内刺激经济。根据巴德学院列维经济研究所2018年2月进行的一项研究，在取消债务后，在创造就业的高峰期，每年将增加约120万至150万个新工作岗位。未来10年，失业率将下降0.22-0.36个百分点，实际国内生产总值将增长8610-10830亿美元。

然而，与此同时，联邦政府赤字与国内生产总值的比率可能每年增加0.65至0.75个百分点。

美国著名智库demos的一项早期研究显示，如果所有学生债务都被免除(类似于桑德斯的提议)，贫富之间的种族差距可能会加剧，而黑人和白人之间的平均财富差距将会扩大9%。原因是白人更有可能完成大学和研究生学位课程，所以如果免除所有学生债务，白人家庭实际上可以从中获得更多好处。

此外，雅虎财经(Yahoo Finance)专栏作家里克纽曼(rick newman)认为，如果出现新一代学生，积累债务和取消学生债务将毫无意义，因此，只有大学教育真正免费，该计划才会有意义。根据沃伦的计划，除了一次性支出6400亿美元外，免费大学每年还将增加支出620亿美元，即10年内增加1.3万亿美元，这是一个巨大的成本。如果这笔钱用于资助基础设施发展、改善教育或普及儿童保育，可能会产生更好的回报，而且其实施不会受到许多障碍的阻碍。

学费减免也将导致中产阶级陷入“尴尬”。

对于那些上不起大学的人来说，免学费是一件好事，但是大量的新生会影响公立大学的教学质量，所以更多的人会选择私立学校，对资金的需求会增加，学费和其他费用也会急剧上升。

目前，美国私立学校的学费已经超过了通货膨胀和收入的增长率，中产阶级的预算非常紧张。

里克纽曼指出，如果该计划没有考虑到这一点，它可能会给那些收入低于私立学校而高于免费大学的家庭带来困境。

在里克纽曼看来，该计划也可能带来不公平的问题。这对一个刚毕业的学生来说当然是好事，但对一个已经偿还贷款5至10年甚至还清所有贷款的人来说显然是不公平的。虽然世界上没有绝对的公平，但极端的不公平会导致选民的不满，从而带来相反的结果。