新技术驱动新变革 “AI+金融”模式持续引领行业创新

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“智联世界，无限可能”是8月29日至31日在上海举行的2019年世界人工智能大会的主题。自1956年达特茅斯会议(Dartmouth Conference)提出人工智能(ai)以来，这一概念逐渐进入公众的视野，近年来在中国得到广泛关注。

2017年10月，国务院发布了《新一代人工智能发展规划》；2018年4月，教育部发布了《高校人工智能创新行动计划》；2019年8月，科技部发布了《新一代人工智能国家开放创新平台建设指南》。《公开证券报》记者注意到，人工智能已经逐步上升到国家战略层面，其在金融领域的应用也在不断深化。无人银行、机器人选股、基因测试的智能画像...涵盖银行、基金和保险行业的一系列应用场景已经成功登陆。毫无疑问，在未来，人工智能将推动整个市场变得更加高效，直接影响行业竞争，创造无限的可能性。

人工智能+银行:多个应用场景相继登陆

自2015年底交通银行在中国推出首个智能人工智能服务机器人“娇娇”以来，近年来，人工智能与银行结合的进程不断加快，各种新的应用不断登陆。

去年4月，中国建设银行上海分行的“无人银行”正式登陆。作为中国第一家无人银行网点，生物识别和语音识别等人工智能技术在这里得到了广泛应用。智能服务机器人、ar插座指南和vtm机器成功地承担了插座员工的角色，快速了解客户需求并正确引导客户进入不同的服务领域，通过准确识别帮助客户完成所有交易。据悉，今年早些时候，中国建设银行相关负责人透露，到今年年底，北京将有10家建行5g技术无人银行投入运营。据了解，5g技术无人银行是基于5g技术的新概念银行网点，将人工智能、生物识别、物联网、全息投影、虚拟现实/增强现实、大数据等新技术应用于银行客户服务。

记者注意到，近年来，“人工智能+银行”的布局从国有银行加快到股份制银行和城市商业银行，人工智能的应用已经覆盖了从开户、审计到客户服务、投资等银行服务的多个环节。

“在处理繁琐的图像数据时，我们通过车牌识别、图像分类、内容识别和合规性检查实现了图像数据的自动处理。”江苏银行信息技术部的一位相关人士告诉记者，“这样，开户时，一方面节省了人工录入和验证，另一方面也增强了客户体验，可以随时随地快速办理，省时省力。”记者了解到，通过引入人工智能等尖端技术，江苏银行已成功将营业时间从2小时左右缩短至20分钟。

此外，江苏银行还率先在行业内开辟了人工智能集中授权的新模式。近日，江苏银行正式发布的手机银行app5.0“心脏版”推出了人工智能语音机器人服务和“云投资”私人银行服务。据介绍，江苏银行人工智能语音机器人集成了语音唤醒、实时语音识别、客户名称匹配不准确、语义理解深刻等多项黑色技术；“云投资服务”私人服务可以预约中国江苏银行专门设立的17个“云投资工作室”，通过5g通信技术与各地专家团队进行视频互动。

在上周披露的中期报告中，江苏银行表示将继续努力打造互联网大数据基因最多的银行，积极利用金融技术推进数字化进程，提高零售业务的客户服务效率和服务质量。据了解，目前，江苏银行在人工智能、区块链、物联网等领域的探索处于领先地位，人工智能的应用有60余种，在h5人脸活体、通用许可、定制凭证、合同等金融应用场景很多。

Ai+基金:从概念投资到智能选股

随着人工智能领域逐渐站在风口浪尖，许多机构人士将其视为未来值得投资的方向之一。

据风统计，记者发现有38只基金的“智能”一词和8只基金的“人工智能”一词，分别是前海开源人工智能、南方人工智能主题、东方人工智能主题、宝应人工智能A、宝应人工智能C、万佳人工智能、荣通CSI人工智能主题和平安CSI人工智能etf。

CSI人工智能主题基金经理何天祥在8月24日披露的半年度报告中写道:“目前人工智能指数的总体市盈率约为40倍。尽管从今年年初开始，这一数字大幅上升，但仍处于历史低点。从长远来看，人工智能已经被写入许多政府的发展计划中。全球科技巨头增加了人工智能的研发和投资。人工智能也给人类的生活和工作带来了效率和便利。人工智能在世界上的发展趋势是毋庸置疑的。”

如果这些基金仅仅投资于人工智能的概念，那么正在出售的浙商智能产业优先混合基金，可以说已经翻开了“人工智能+基金”的崭新一页。

记者从浙商基金了解到，作为公开发行行业的第一只人工智能基金，浙商智能产业成立后，将有300多个“机器人”实时发送投资交易信号，做出投资决策。据报道，这300多个投资机器人覆盖和跟踪3000多个行业基础数据，融合了80多个市场50%基金经理和500多个经纪分析师和行业专家的投资智慧。

“作为一种科学方法论，人工智能和金融的结合创造了一种新型的生产关系。在新的生产关系建立之后，投资者、基金经理和研究人员等不同角色的日常工作内容，以及优化投资或工作预期的目标，将在技术演进的环境中逐渐发生变化。”浙商智能产业拟设立的基金经理魏翔认为，中国拥有在全球发展人工智能技术的最佳土壤，该基金的推出无疑是该公司将人工智能推进到资产管理行业核心投资研究和投资领域的一次尝试和实战。

然而，CICC分析师黄乐平指出，考虑到投资问题的复杂性和目前技术水平的局限性，人工智能不可能在短时间内完全取代人工智能，ai +hi可能是智能投资的最佳解决方案。

艾+保险:在渗透中实现产业转型

今年4月，麦肯锡公司的一份题为“保险2030，人工智能对未来保险的影响”的报告引起了广泛关注。据报道，在未来10年内，人工智能技术可以模拟人类的感知、推理、学习和解决问题的能力，并将彻底改变保险业的各个方面。“到2030年，人工智能将意味着你的汽车和人寿保险费用可能会根据你选择的路线而变化。”麦肯锡专家所说的并非不可思议。记者注意到，智能技术正逐渐渗透到各种保险服务中。有分析师指出，人工智能在保险业的应用主要体现在智能定损、智能客服和智能救援方面。

众所周知，传统的固定损失索赔审批流程复杂，流程长，时效性低。以汽车保险为例，传统的速度索赔需要发送、确认保险标的、现场调查取证、人工确定损失、维修计划和金额，然后在用户确认后支付，费时费力；人工智能技术引入后，图像识别的使用只需要用户上传车辆的身份证照片和现场照片，然后确定图像损坏，用户确认并支付赔偿，大大降低了人工成本。

至于智能客户服务技术，事实上，它已经广泛应用于保险的各个领域。智能语音机器人不仅可以了解每个客户的属性偏好和行为轨迹，还可以结合强大的知识库和语义交互快速了解客户的问题，随时随地响应客户的需求，为每个客户提供个性化定制服务。但是，由于它涉及到语音识别、语义理解、语音合成等一系列交互模块，技术门槛很高，在现阶段还没有真正取代人工客服。

智能救援利用大数据、云平台和人工智能，突破系统平台的障碍，实现智能、规范、透明的救援服务链，实现更加专业、高效的道路救援。

此外，记者了解到，一些保险公司已经开始尝试利用基因检测的结果对被保险人进行准确的用户画像，收集被保险人的家庭健康史、个人饮食、生活、运动和环境等信息，然后通过大数据构建更加个性化的健康风险预测模型。

毫无疑问，随着人工智能技术的不断升级，保险业也将迎来从客户体验到保单定价和理赔效率的全面提升，实现更个性化的保险需求、更优惠的保单和更高效的理赔服务。

“具体而言，人工智能在金融业的应用包括降低成本和提高效率(智能客户服务、网络改造)、激活休眠数据(使用和分析非结构化数据)、增强风险控制能力(人工智能保险损失评估、反欺诈机器学习)、提高服务水平(生物识别、用户肖像和精确营销)、开发新产品(智能投资、基于场景的保险产品设计)等。”由于不同机构应用此类技术的能力存在很大差异，所以主管机构将扩大其竞争优势，并进一步扩大其在运营效率方面的优势。”CICC分析师黄乐平指出。

记者赵启维