中信银行领到年内最大罚单

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“进一步加强执法力度，完善行政处罚执行机制，压缩机构主体责任”，中国保监会的处罚声音仍在耳边回响，今年银行业将面临最大的罚款。8月9日，中国保险监督管理委员会发布通知称，中信银行因13项违法行为被没收违法所得336677元，罚款2190万元，共计22236677元。《投资快报》记者还注意到，同一天，邮政储蓄银行也因四项违法行为收到了140万元的“小额罚款”。

罚款是十年来最高的

银监会罚款59.41亿元

今年8月8日，银监会官方网站发布公告称，从2017年到2019年第一季度，银监会严厉查处违法违规行为，有效规范了市场秩序，促进了行业健康发展。共作出行政处罚决定11735件，罚款59.41亿元，超过前10年的总和。

根据这些罚款的分类，在银行监管领域作出了8888项行政处罚决定。处罚机构4432个，处罚责任人5305人，警告3421人，没收财产54.88亿元。一家机构被责令停业整顿，450人被取消资格，365人被禁止工作。

在保险监管领域，作出了2847项行政处罚决定，处罚了2127个机构，处罚了3105名责任人，警告了3982人，共没收了4.53亿元。他们被责令停止接受新业务81次，限制业务范围1次，吊销营业执照10次，吊销工作资格74次，并禁止4人工作。

从执行率来看，对2017年至2019年第一季度银监会系统行政处罚执行情况进行梳理后，11735项行政处罚决定中有11703项得到执行，执行率为99.73%。充分体现了强有力的监督和执行，保证了行政处罚的权威性和严肃性，有效发挥了行政处罚的警示、教育和处罚作用。

有多达13起违规事件

中信银行被罚款2223万元

8月9日，中国银监会官方网站同时披露了两项处罚决定。其中，中信银行违规13起，包括未按要求提供报表、逾期未更正、错报和遗漏银行监管统计数据；贷后管理不到位导致贷款资金被挪用；以流动资金贷款名义发放的房地产开发贷款被没收违法所得336677元，罚款2190万元，共计22236677元。这也创下了今年银行业罚款的新纪录。

具体而言，“天价罚款”是指中信银行在信息报告、贷款、理财等业务领域的违法行为。中信银行因违规放贷受到处罚的原因有很多，但仔细一想，其中有两项仍涉及房地产业务，即“以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款”和“不将房地产企业贷款计入房地产开发贷款”。

中信银行的13项违规行为如下:

(一)未按规定提供报表，逾期未改正的；

(二)银行业监管统计数据的错报和漏报；

(三)未向监管部门报告重要信息系统运行中断的；

(4)信息系统控制存在较大的安全漏洞，未实现有效的安全控制；

(5)许多企业没有按照企业分类标准划分为小微企业，提交的监管数据不真实；

(六)向关联方发放信用贷款和担保贷款的条件优于其他借款人；

(七)重大关联交易未按规定审批且未向监管部门报告的；

(8)贷后管理不到位，导致贷款资金被挪用；

(九)以流动资金贷款名义发放的房地产开发贷款；

(十)房地产企业贷款不计入房地产开发贷款科目；

(11)投资同一银行机构同期非担保理财产品的风险权重不一致；

(十二)购买无担保理财产品，签订提前赎回协议，未准确计量风险加权资产；

(十三)未按规定计提资产支持证券业务的风险加权资产。

值得一提的是，自2019年以来，中信银行各分行陆续收到多张门票。据不完全统计，自4月份以来，中信银行大连、洛阳、重庆、南宁、武汉等分行受到监管部门的处罚，在授信、内控、存贷款等方面存在违法违规行为。

此外，邮政储蓄银行也在同一天受到处罚，该行没有按照监管要求对代理业务机构进行评估；劳务派遣人员违规担任综合柜员；员工信息管理不到位；未按规定开展审计工作的，罚款140万元。

然而，与去年相比，今年以来，银行保险监督管理系统向银行发出的超过1000万元的罚款数量已经大大减少。在中信银行“天价罚款”之前，只有意大利裕信银行因人员占用被上海银监局罚款1030万元。2018年同期，超过1000万元的“天价票”多达12张，每张票的最高金额为4.62亿元。

2017年，最大的罚款是涉及“华侨债务”的罚款，罚款金额为7.22亿元。2017年12月8日，中国银行业监督管理委员会通报了广发银行的处罚结果，对广发银行总行、惠州分行等分支机构的违法行为罚款共计7.22亿元，为历史最高罚款。其中，没收违法所得17553.79万元，并对其他违法行为处以52661.37万元三倍罚款和2000万元罚款。

为什么会受到惩罚？

据记者分析，根据处罚原因，包括非法集资、非法住房贷款、行贿受贿、内部控制不到位和参与贷款诈骗。与此同时，我们注意到，对非法抵押贷款的监管处罚越来越严厉，这已成为银行家被终身禁止的最常见原因。

根据中国保监会官方网站发布的统计数据，7月第一周(基于发布日期)，银监会、银监局、银监分局等银行业监管系统共对银行(不含个人，下同)发出19次罚款，其中9次明确指出信贷资金非法流入房地产，累计罚款340万元。具体来说，7月4日，宁波银监局开出了8张罚单，全部涉及房地产。其中，工商银行、兴业银行、广发银行、平安银行、光大银行、中信银行、上海浦东发展银行等7家银行宁波分行因“住房抵押贷款管理不规范”而违规。浙商银行宁波分行表现为“房地产信贷业务管理不审慎”。7月2日，交通银行温州分行因“贷款资金非法流入房地产市场”被中国银行业监督管理委员会温州市分行处以罚款。

加强住房金融监管已经初具规模。一个是“住在没有投机的房子里”的目的，这在最近的730会议上再次得到强调，并再次表明了让资金流向实体的决心。近日，银监会办公厅下发了《银监会办公厅关于开展2019年银行业金融机构房地产业务专项检查的通知》，再次表明了严格监管、不放松房地产监管的立场。具体如下:

在房地产信贷业务管理中，检查点包括:

[1]一是房地产企业信贷政策和内部控制制度的实施。

[2]二是房地产开发贷款和土地储备贷款的管理，包括集中管理、资金来源真实性审查、最低资本充足率要求执行情况、企业资质审查等。、以及非法融资“四证”不全的项目。

[3]三是个人住房贷款管理，包括实行差别化信贷政策，落实最低首付比例和贷款限制政策，对首付资金的真实性和贷款申请人的偿付能力进行评估和检查。

[4]第四，房屋租赁贷款。

融360研究所的分析师认为，住房贷款仍将是未来监管的重点。银监会表示，下一步将进一步加强执法力度，切实完善行政处罚执法机制，压缩机构主体责任，重点加强联合处罚，切实保障行政处罚决定的执行，维护执法权威和法律尊严。