检视问题找差距 加大力度解难题山西省农信社深耕“三农”服务小微企业取得

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山西省农村信用社党委自开展“不要忘记你的首创精神，牢记使命”主题教育以来，一直提倡边学习边检查，发现差距，贯彻落实。在解决广大人民群众和系统基层组织普遍关心的热点和难点问题上，不断加大工作力度，引导全省农村信用社坚持“还乡”和主业为主，继续强化“深耕农业、农村和农民、做小做微、准确扶贫、突出重点”的服务导向。,

据了解，山西省农协积极引导县级机构推进山西特色现代农业产业体系建设，积极支持全省特色农业产业发展，如杂粮、畜牧、食用菌、干果和鲜果、中药材等，加大对农业产业化龙头企业、农民合作社、家庭农场的金融支持。截至今年7月底，全省农村信用社贷款余额达到5120.28亿元，比5月底净增108.02亿元，占全年贷款净增额的30.46%。其中，涉农贷款余额占贷款余额总额的80%以上。支持农业龙头企业、农民合作社、家庭农场、大型专业农户等5007个现代农业主体，贷款余额235.23亿元。

主题教育期间，各机构继续下沉服务、资金和网点，列出专项信贷规模，积极建设特许经营机构(网点)，主动在国内市场化，了解融资需求，努力加大对各类民营和小微企业的信贷支持。截至目前，全省农村信用社民间经济贷款余额为3813.26亿元，比年初净增105.27亿元；全口径小微企业贷款余额2822.1亿元，比年初净增加156.76亿元，其中单笔授信不足1000万元的普惠性小微贷款余额937.61亿元，比年初净增加80.63亿元，贷款增速为9.41%，比各类贷款高2.98个百分点。贷款数量达到173，300笔，比年初净增20，100笔。

山西美联社充分发挥金融援助作为扶贫主力军和排头兵的作用，建立了“明确专项计划、建设专业队伍、列出专项规模、开发专项产品、提供专项利率、建立专项档案、实施专项评估”的“七专”机制，实施“万户入村行动计划”，积极支持贫困户脱贫致富。主题教育启动以来，结合省级扶贫专项检查工作要求，工作力度不断加大。截至目前，全省农村信用社金融精准扶贫贷款余额已达242.95亿元，其中单位扶贫贷款余额为156亿元，个人扶贫贷款余额为86.95亿元，“5321”扶贫小额信贷贷款余额为61.65亿元，对应余额户数为13.5万户。扶贫小额信贷余额占全省金融机构的一半以上，得到了国家扶贫办、省政府和监管部门的充分肯定。

针对农民贷款难、小微企业融资难等突出问题，以及部分地区仍存在的问题，山西省农协率先创新制度解决责任问题。建立和落实责任机制，年初将农业、小微企业信贷投放计划分开，合理分解任务目标，签订目标责任书，压缩工作责任。构建并实施评估机制，从“规模”、“质量”和“合规管理”三个维度对23项指标进行分类，重点是金融服务覆盖面和信贷资产质量，并对市县两级机构进行评估，督促其加大支农力度。构建和实施激励机制，专门设立激励基金，表彰工作出色的机构，调动工作积极性。构建并实施尽职豁免机制，严格执行《小微信贷业务尽职豁免指引》、《扶贫小额信贷尽职豁免办法》和《涉农贷款尽职豁免办法》，积极缓解客户经理压力，放松客户经理，充分保护一线客户经理权益。

二是产品创新，解决农民贷款问题。山西联合开发推出了一系列具有地方特色的信贷产品，如“国库贷款”、“枣树贷款”、“军令宝”、“农机贷款”、“蜂巢我们贷款”、“彩虹E贷款”，充分满足了不同地区、不同贷款申请人的融资需求。同时，我们充分利用手机应用、平板电脑等移动工具收集和处理客户数据，降低了运营管理和客户识别成本，进一步提高了贷款发放效率和服务便利性。

第三，合作创新，解决小额担保问题。山西美联社牵头市县两级机构与税务机关建立合作关系，开展“银税合作”，推出“贷税通”、“税易贷”等信贷产品，拓宽客户担保渠道。进一步推进“行对行合作”，与省级中小企业发展融资担保公司、省级融资再担保集团等担保公司开展双向推荐业务，积极支持各类新业务实体和小微企业。探索和推进“银保合作”，通过提供人身意外伤害保险和贷款保证保险，与保险公司建立密切的合作关系。

四是创新模式，解决适应问题。引导市县机构关注第一还款来源，减少对担保的依赖，关注企业自身经营状况，关注自然人客户和法人客户实际控制人的诚信和还款意愿，适度提高信用贷款和中长期贷款比例。特别是近两年来，引导全系统充分发挥金融扶贫的作用，积极为已办卡的贫困家庭发放无抵押无担保扶贫小额信贷。自2015年以来，共发放贷款114亿元，及时满足了贫困家庭的资金需求。

截至7月末，全省农村信用社信贷余额648亿元，占比12.77%，比2018年同期增长1个百分点；全省农村信用社中长期贷款余额1435亿元，占比28.26%，比2018年同期增长4个百分点。全省农村信用社依托税银合作平台，向1418家民营和小微企业发放贷款183.56亿元；各类担保公司共担保贷款1134笔，余额6.46亿元。