算好三笔账新疆克拉玛依的绿色金融探索实践

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茫茫戈壁，人烟稀少，只看到无数红色的油泵，在中国三伏天的早期一起，不知疲倦地工作。新疆克拉玛依，一个以石油闻名的城市，用一个巨大的机器“军队”向来自四面八方的游客展示了新中国第一个大油田的气势。

1958年，克拉玛依油田进入正式开发阶段，这个城市开始了64年的“石油城市”建设历史，石油诞生并繁荣了这个城市。

然而，石化工业的发展在推动当地经济蓬勃发展的同时，也不可避免地产生了含油污泥和伴生气等污染物。由于缺乏环保意识和广泛的污染物治理手段，克拉玛依石油开采行业的生态账户越来越厚。近年来，一些地方企业似乎在研究和解决污染问题，但这些企业处理能力有限，无法从容应对繁重的处置任务。提高处置能力势在必行，资金需求随之而来。

2017年7月，克拉玛依成为新疆绿色金融改革创新试点地区之一。作为典型的资源型城市，绿色金融改革创新试验区的建设有效地满足了城市绿色发展的金融需求，填补了制约绿色发展的“短板”，绿色金融在克拉玛依找到了“载体”。“事实上，克拉玛依绿色金融的特点是以主业为重点，以含油污泥和废弃物的综合利用为重点。”新疆维吾尔自治区绿色金融办公室副主任东丈告诉英国《金融时报》记者。

不要添加新的“生态账户”

我一到达克拉玛依博达生态环境科技有限公司(以下简称“博达生态”)的工厂大门，淡淡的油味就随风飘来。通过位于厂区核心区域的一套含油污泥处理厂的大门和一些管道、储罐，可以看到一个占地面积很大的池，池内充满了黑色至闪亮的含油污泥。空煤气中的油味来自这里。

根据中央环保监管部门的反馈，油田油泥处理是整改落实的关键问题，以油泥处理技术为基础的博达生态迎来了更大的发展机遇，迫切需要扩大产能。因此，该公司筹集了5亿元，建造了120万吨废物处理和回收项目。

2017年之前，博达生态油田公司结算价格较低，公司一直处于亏损状态。为了不影响生产，博达生态通过延迟员工工资、拖欠当前单位应付款、高息保理融资等方式解决了营运资金问题。，公司的资产负债率飙升。由于博达生态与油田公司每年签订一次油泥处理合同，应收账款的短期质押对中长期项目的担保能力不足，企业房产和设备的抵押不能覆盖贷款本息。

面临诸多困难，克拉玛依绿色金融的发展打开了博达生态金融的僵局。据了解，经过走访调查，克拉玛依绿色黄金办公室已将博达生态项目纳入绿色项目库，并将其作为重点项目推荐给银行监管。中国人民银行克拉玛依市中心支行建立了金融咨询援助机制，引导企业主动调整和满足银行贷款审查条件。在银行的建议下，博达生态通过提高结算价格、扩大生产、积极偿还流动单位欠款、增加资本和股份等方式，降低了公司的资产负债率，提高了公司的盈利能力，满足了银行贷款条件。

在中国人民银行克拉玛依分行的推荐下，农业发展银行克拉玛依分行将博达公司纳入新拓展的“环保信贷业务”，并积极向上级行申请“环保建设贷款”。

针对前期融资担保不足的问题，农业发展银行克拉玛依分行制定了切实可行的方案。“博达生态的现金流非常好，贷款的主要困难集中在第二还款来源。我们认为融资主体是民营企业，担保也可以是民营企业。因此，我们找到了两家与博达生态业务有着深刻关联、符合担保条件的民营企业提供担保。”该行行长魏申昌表示。

针对前期担保不足的问题，农业发展银行克拉玛依分行本着“产业链+供应链+价值链+资金链+信用链”的模式，与博达生态的上游设备供应商和下游物流服务企业协商，吸引产业链上下游企业提供担保，以担保的形式发放首笔3亿元贷款，减少了中间环节。随后，我行以在建工程形成的固定资产为抵押，解决了后续贷款的担保问题，开通了“绿色通道”，在两周内完成贷款审批和交付。

“这笔贷款的金额并不是最大的，但却是最有价值的，因为它突破了政策限制，具有非常好的示范效应。”PBOC克拉玛依分行货币信息管理部部长赵卫民说。农业发展银行新疆分行借鉴博达生态的融资模式，开辟了支持环保科技企业的新领域。截至今年上半年，农业发展银行新疆分行已投入近70亿元贷款用于生态环境建设和保护项目。

处理历史“生态账户”

在克拉玛依60多年的石化发展历史中，历史遗留的含油污泥总量不可低估。根据相关要求，新疆油田公司二级单位历史遗留的污油全部由克拉玛依顺通环保科技有限公司(以下简称“顺通环保”)处置，处置期限仅为3年。

由于当地具有石化行业相关废物处理能力的企业不多，生产能力有限，相关方要求顺通环保增加处置规模，扩大生产能力，将含油污泥处置规模由原来的每年30万吨扩大到188万吨。为此，公司规划了总投资6.6亿元的“废油处理利用扩建及技术升级项目”，其中3亿元需要通过融资解决。

该项目无疑是一个绿色项目，但作为一个刚刚成立3年的民营企业，融资问题是不可能解决的。“在克拉玛依推进绿色金融的过程中，一个典型的问题是，我们的很多绿色企业都是环保企业，通常规模都比较小，其核心资产主要体现在技术人员和技术上。当一家公司贷款给一家银行时，遇到的主要问题是没有办法评估核心技术。”东丈说:“因此，我们一直在努力通过传统模式之外的创新来解决这类企业的融资问题。”

转折点出现在2018年1月举行的“绿色工程图书馆信息会议暨工程对接会”。在对接会上，顺通环保与昆仑银行克拉玛依分行绿色支行签署了项目融资战略合作协议。“银行业非常重视我们的项目，已经安排了一个专业团队来跟踪项目进展，提供融资和情报服务，并推动融资过程。”顺通环保总经理周说。

为解决顺通环境融资条件不一致的问题，昆仑银行克拉玛依分行绿色支行提出由公司实际控制人根据公司实际经营情况将贷款转为债转股，以增强企业资本实力，降低企业负债率，使企业符合银行融资条件，确保项目贷款顺利通过审批。

针对环保企业重视资产少于重视抵押贷款的现状，昆仑银行克拉玛依分行绿色支行利用“石油产业链”的金融业务，对油泥处理合同产生的应收账款进行质押，弱化土地和设备，免除公司商业保险的抵押保险条件，并据此发放两年期营运资金贷款7520万元，支持企业购买设备，确保项目启动。随后，本行以“油泥处理应收账款质押+后续在建工程抵押”的方式解决了后续贷款抵押问题。

“我们认为，油田公司处置合同产生的应收账款‘含金量’非常高，支付稳定，基本不存在逾期问题。”PBOC克拉玛依分公司负责人宋说。本行设立再贴现授权窗口，利用政策性资金办理绿色再贴现7400万元，进一步补充公司营运资金。

作为一家特色的产融结合银行，顺通环保项目的顺利进行只是昆仑银行探索绿色金融的一个缩影。本行以石化产业转型、工业污染控制、清洁能源等领域为重点，创新绿色金融体系、产品和服务，探索绿色金融发展之路。截至目前，昆仑银行克拉玛依分行绿色贷款余额已达11.22亿元，占比100%。

计算“生态小账户”

克拉玛依是一个“石油城市”，是由石油形成的移民城市。发现油田后，成千上万的石油工人去了克拉玛依，并在这里定居。然而，这座位于古尔班通古特沙漠边缘的新城市被广阔的戈壁包围着，交通和供水都很差。食物配给已经成为城市活力的重要组成部分。虽然农业在这个“石油城市”中所占的比重很小，但其重要的基础地位是不可替代的。考虑到当地环境的承载能力，建设生态绿色农业已成为该市发展农业的最终选择。

克拉玛依市瑞恒畜牧发展有限公司(以下简称“瑞恒畜牧”)是一家从事畜禽养殖的地方绿色生态农业企业。公司严格控制水产养殖的面源污染，坚持“种养结合、农牧循环”的理念，于2018年启动“大型沼气工程建设项目配套大型养猪场”(以下简称“沼气工程”)，推进畜禽养殖废弃物的处理和资源化利用。

与大多数畜禽产业一样，瑞恒牧业在畜禽粪便处理和资源利用方面的投资能力有限，金融资本的进入非常重要。然而，由于缺乏抵押品、不确定的业务回报和其他外部条件，公司的信贷可用性很差。

为此，中国人民银行克拉玛依市中心支行以扶持民营小微企业的货币信贷政策为突破口，支持瑞恒畜牧业发展，将沼气项目纳入绿色项目库管理。为解决公司担保问题，我行协调自然资源局办理了林草生态养殖土地使用权证，协调房地产登记交易中心一次性办理了国有农用地使用权融资抵押登记。

随后，农业发展银行克拉玛依分行借鉴土地承包经营权抵押模式，以“国有农用地使用权”为抵押，向瑞恒牧业提供了500万元中长期生态环境建设和保护贷款，用于建设大型养猪场配套的大型沼气工程项目。克拉玛依市中心支行会同中国人民银行市金融办要求市政府出台《绿色金融专项资金管理办法》，对企业贷款进行贴现，降低融资成本。

在银行、政府和企业的共同推动下，瑞恒牧业沼气工程顺利推进，绿色金融的实践延伸到石油产业链之外的农业领域，帮助当地构建生态农业循环模式。

如今，在绿色金融的支持下，克拉玛依正在从“单一资源型城市”向“综合型城市”转变，从“资源型城市”向可持续发展的“多产业城市”转变。这个“油城”也源于“没有草，没有水，连鸟都不会飞”。戈壁逐渐变成了“半城、绿树、半城建筑”。