两高两部重磅发文！年化超36%定性非法放贷 暴力催收将严惩

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10月21日，国家反黑办公室召开新闻发布会，发布与反邪恶专项斗争相关的法律和政策文件。最高法、中华人民共和国最高人民检察院、公安部和司法部(以下简称两所高中)共同研究制定了《关于非法借贷刑事案件若干问题的意见》(以下简称《意见》)。根据《意见》，非法放贷情节严重的，将以非法经营罪定罪处罚，自2019年起，

两高两司:将严惩非法借贷，查处暴力集资

最高人民法院副院长、国家扫黄办公室副主任姜伟表示，近年来，由非法借贷引发的各类刑事案件呈上升趋势，引起了社会各界的广泛关注。

为依法惩治非法借贷犯罪活动，切实维护国家金融市场秩序和社会和谐稳定，两所大学的两个系联合研究制定了《意见》。姜伟介绍说，《意见》针对危害最大的非法高利贷，明确将单笔实际年利率超过36%的非法借贷作为定罪量刑的基准，并从非法借贷的数额、非法所得的数额、非法借贷的数额以及造成的危害后果等几个方面规定了“情节严重”和“特别严重”的具体标准。根据《意见》，倍钧摘录了以下几点:

1、未经批准，超越业务范围，以营利为目的，经常向社会不明对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的将以非法经营罪定罪处罚。需要指出的是，条例中的“定期向不特定的社会对象发放贷款”是指在2年内以贷款或其他名义向不特定的人(包括单位和个人)发放10次以上的贷款。

2.超过实际年利率36%的非法借贷行为，并经常向社会中的不明对象发放。有下列情形之一的，属于刑法规定的“情节严重”。例如，个人非法贷款累计超过200万元，单位非法贷款累计超过1000万元；个人累计违法所得80万元以上，单位累计违法所得400万元以上；有50个以上个人非法借贷，150个以上单位非法借贷；造成借款人或其近亲属自杀、死亡或精神失常等严重后果的。

3.放贷特别严重，包括以下几点:个人非法放贷金额超过1000万元，单位非法放贷金额超过5000万元；个人违法所得累计额在400万元以上，单位违法所得累计额在2000万元以上的；非法出借的个人有250人以上，非法出借的单位有750个以上；导致许多借款人或其近亲属自杀、死亡或精神失常等特别严重的后果。

4.通过亲友、单位内部人员向不明对象发放贷款，或者向社会公布，向不明人员、亲友、单位内部人员等发放贷款的。，将被定罪和判刑，并将一起处理。

5.非法借出的金额应根据实际贷给借款人的本金金额确定。如果非法贷款人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义收取利息。，并从本金中提前扣除，相关金额应计入实际年利率的计算中。

这一点直接指向这样一个事实，即许多平台以砍头利息的名义收取高额手续费，导致贷款利率异常高。

6.为了从事非法借贷活动，必须擅自设立金融机构、向金融机构转移高利润贷款、骗取贷款、非法吸收公众存款等。，这构成犯罪，应该以重罪处罚。

据业内人士对《泰晤士报》6月版的解释，这一条目的目的是在淘汰现有p2p平台的同时阻止p2p的复兴。只要p2p平台在未来建立，它就可能被定性为非法。

7.禁止暴力收集。《意见》指出，为了强行索要非法借贷的债务，实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为，构成犯罪的，应当数罪并罚。以及通过滋扰、纠缠、吵闹、聚众制造声势等手段聚集、煽动、雇佣他人强行讨债。，本身并不构成犯罪。但是，非法出借已经构成非法经营罪的，应当按照非法经营罪的规定，酌情从重处罚。

银监会朱淑敏:引导制度转型，促进p2p良性退出

10月21日，银监会副主席朱淑敏在回答记者提问时说，银监会和中国人民银行正在与有关地区研究制定p2p网络贷款机构向小额贷款公司转型的具体方案。

朱淑敏表示，p2p整改工作开展以来，关键是要把短期措施和长期机制结合起来，把握风险成因，追根溯源，主动出击。一是各部门要加强合作，最高法、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、国家发展和改革委员会、市场秩序监管总局等部门要共同努力，解决整顿工作的难点和难点。

第二，各地勇于承担责任，克服困难。北京、上海、广州、深圳等地区都探索出了一套行之有效的做法。在一些地区，所有良性退出都是根据当地情况实现的。

值得一提的是，2019年10月16日，湖南省财政局宣布，全省整改名单中的24家“行政核查”网上贷款机构全部不符合《信息中介同业拆借业务活动管理暂行办法》等规定。继湖南省之后，山东省也将禁止所有未通过验收的p2p网络借贷机构。截至9月底，全国已有780多起案件提交调查。

朱淑敏表示，他将继续推动不符合“一法三指引”的机构良性退出。自今年年初以来，已有1200多家机构倒闭，其中大部分是自愿选择倒闭和退出的，许多p2p在线贷款平台正在为良性退出做准备。研究建立长效监管机制。经过各方持续努力，网上贷款机构清理速度将继续加快，风险状况将得到根本改善。截至9月底，全国共有462家网上贷款机构持续运营，与2019年初相比，贷款余额下降48%，贷款人下降53%，借款人下降35%，机构数量、贷款规模和参与者数量连续15个月下降。

意见全文附后