我国银行业服务实体经济质效有效提升

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新华财经北京10月22日电(记者吴从思、张巨科)金融是现代经济的核心，而银行业是金融领域的重要支柱之一。目前，中国银行业运行稳定，风险总体可控，服务实体经济的质量和效率明显提高。随着实体经济金融需求的增加和可投资领域的扩大，银行为实体经济服务的力度将进一步加大。

中国银行业整体实力不断增强

近年来，中国银行业的整体实力不断增强。根据中国保监会的数据，截至2019年第二季度末，中国银行业金融机构的本外币资产为281.58万亿元。其中，大型商业银行的本外币资产为114.40万亿元，占40.6%；股份制商业银行的本外币资产为49.79万亿元，占17.7%。

与此同时，银行业抵御风险的能力大大提高。根据中国保监会的数据，截至2019年第二季度末，我国商业银行不良贷款余额为2.24万亿元，不良贷款率为1.81%；商业银行贷款损失准备金余额为4.26万亿元，拨备覆盖率为190.61%；商业银行核心一级资本充足率(不含外资银行分行)为10.71%，资本充足率为14.12%。

民生银行首席研究员文彬表示，中国经济平稳健康发展是中国银行业稳健运行的前提和基础。目前，从资本实力、资产规模和市场价值来看，中国银行业在世界上的地位和影响正在扩大。

在英国《银行家》杂志发布的2019年全球银行1000强最新名单中，有136家中国银行入围，入围人数继续上升。其中，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行和中国银行排名前四，其他入围银行排名继续提升，表明中国银行业总体运行平稳，保持良好发展态势。

《银行家》杂志编辑布赖恩·鲁卡普兰(Brian Rukaplan)表示:中国的银行在今年的排名中仍保持领先地位，银行创造的利润总额居世界首位，比美国银行的利润总额高出近四分之一。

此外，银行业改革已从最初单纯向银行业注资剥离不良资产发展到注资与推进银行业股权结构、公司治理、风险管理等制度机制变革相结合，实现了标本兼治的转变，改革质量逐步提高。

文彬指出，通过不断改革，我国商业银行建立了现代商业银行体系，并以股份制改革和上市为契机，建立和完善公司治理机制和风险管理体系，不断巩固资本实力，这不仅提高了我国商业银行的抗风险能力。

银行监管深入

各级监管部门始终坚持风险为本的监管理念，坚持服务实体经济的监管方向，不断加强科学审慎监管，不断推动银行业改革发展和监管事业迈上新台阶，为银行业稳定运行奠定良好基础。

中国建设银行大学高级经济学家、《世界人民币》一书作者孙兆东表示，随着监管法律法规和监管能力的不断完善，系统性风险监管和监管能力的不断提高，中国银行业监管体系已形成现代企业治理结构。

近年来，银监会始终保持整顿金融市场混乱的高压态势，不断加大行政处罚力度，严厉打击重点领域违法行为，综合运用各种措施，确保行政处罚落实到位。从2017年到2019年第一季度，银监会系统共作出11735项行政处罚决定，罚款总额为59.41亿元，超过前10年的总和。在作出的11，735项行政处罚决定中，11，703项已经执行，执行率为99.73%。

数据显示，2017年至2019年第一季度，银行业监管领域共作出行政处罚决定8888项，处罚机构4432个，处罚责任人5305人，共处罚款54.88亿元。保险监管领域共作出行政处罚决定2847项，处罚机构2127个，责任人员3105人次，罚款总额4.53亿元。

中国保监会表示，下一步将进一步加强执法力度，切实完善行政处罚执法机制，压缩机构主体责任，重点加强联合处罚，切实保障行政处罚决定的执行，维护执法权威和法律尊严。

此外，中国保监会还要求各级监管部门进一步加强对小额信贷的监管和引导，继续推进政策支持和制度保障的完善，在贷款风险资本权重和金融资产风险分类体系中突出小额信贷差异化监管引导机制，落实尽职调查豁免制度，确保放贷的勇气和意愿。也要提高风险管理水平，减少对抵押品的过度依赖，逐步提高信用贷款的比重，从而实现有借有还。

服务实体经济，促进高质量发展

未来，中国银行业将从快速增长时代进入高质量发展时代，以服务实体经济为主线，不断增强资产负债创新能力，完善整体风险管理，夯实高质量发展基础。

中国银行业协会发布的《中国银行业发展报告(2019)》显示，银行业在支持民营企业发展方面取得了显著成效。一方面，信贷供应增加了。截至2018年底，民营企业贷款余额为42.9万亿元，占企业贷款的47.4%。另一方面，融资成本大幅下降。2018年第四季度，银行业新增普惠小微企业贷款利率同比下降0.8个百分点。

与此同时，普惠金融发展加快，大型国有商业银行和股份制商业银行设立普惠金融部等专营机构，优化普惠金融业务模式，小微企业信贷规模和覆盖面稳步扩大。

此外，科学技术委员会的成立将为银行业大力发展科技金融提供一个切入点。银行业将通过创新产品服务体系、优化专业流程、加强内外合作，提高综合金融服务能力，加大对科技创新企业发展的支持力度。

文彬表示，在下一阶段，中国银行业应始终坚持服务实体经济的导向，注重战略和客户，细分市场和客户群体，充分挖掘和利用互联网、大数据、云计算和人工智能等新技术，加大产品和服务创新，满足客户差异化和特色化需求。

孙肇东表示，科技与金融的融合进一步提高了服务实体经济和信用体系的能力。特别是创新推出的数字人民币，将进一步实现信贷的数字化，数字金融时代的到来也将带来金融开放和服务实体经济的升级版。

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