监管频频发声 金融科技监管路线图浮现

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最近，监管当局频频表态，释放出严格监管金融技术的强烈信号。

中国人民银行金融稳定局副局长刘洋最近在“中国金融学会2019年年会”上指出，防范和化解重大金融风险已初见成效。“总的来说，经过近两年的集中整治，反风险斗争取得了重要进展。中国金融风险已由往年的快速积累逐步向高释放转变，金融风险得到有效防范和控制。”

在风险防范工作中，金融技术监管体系可以发挥重要作用。中国人民银行科技司司长李伟在会上说，今年，中国人民银行启动了金融发展三年规划，按照许可经营、依法合规、保护权益、审慎监管的原则，积极构建高效的金融技术监管体系，提高监管的专业性、统一性和渗透性。

保持没有重大金融风险的底线

"金融风险的成因包括制度和结构性因素，以及经济环境和外部冲击."刘洋认为，宏观经济结构失衡是深层次的原因，这表明国有企业改革不到位，企业缺乏资金硬约束，市场缺乏清算机制，导致了一批僵尸企业。

谈到下一步，刘洋表示，下一步将是巩固以往攻坚战的成果，更加注重防范稳增长、促高质量发展的风险，提升金融治理能力，保持不存在重大金融风险的底线。

她表示，将继续实施稳健的货币政策，保持合理的流动性和社会融资规模的合理增长，深化金融供给结构改革，深化中小银行和农村信用社改革，增强金融体系的适应性、竞争力和包容性。准确处置重点机构风险，继续开展互联网金融风险专项整治，严厉打击非法集资活动。

同时，要强化金融机构的主体责任，改善金融机构的管理，维护风险的第一道防线。强化地方政府应对区域风险和维护稳定的责任，妥善处置辖区内高风险金融机构。强化财务管理部门的监管职责，稳步化解局部和结构性风险。

刘洋还表示，他将弥补监管体系的不足，加快完善金融机构监管体系和金融基础设施。积极探索以存款保险为平台，建立以市场为导向的金融机构合法退出机制。切实推进金融业改革开放，进一步扩大高水平双向开放，增强中国金融体系的活力和竞争力。

金融科技创新监管工具具有中国特色

李伟指出，金融和科技从来没有分离过，而是相互作用、共同发展的。金融技术现已成为金融机构转型和发展的重要推动力。当前，金融科技创新呈现出新的特点:创新快，没有创新会被淘汰，慢创新也会被淘汰；消费者也对金融创新的安全性、便利性和包容性提出了更高的要求。

李伟表示，今年，央行启动了金融科技发展三年规划，按照许可经营、依法合规、保护权益、宽容审慎的原则，积极构建高效的金融科技监管体系，旨在提高监管的专业性、统一性和渗透性。此前，北京率先启动金融科技创新监管试点，探索建设符合中国国情和国际标准的金融创新监管工具，营造公平、安全、包容、开放的金融创新发展环境。

李伟表示，“金融科技创新监管工具”虽然不叫“监管沙箱”，但与其他国家的“监管沙箱”有很多相似之处，坚持包容性和审慎监管的理念，支持金融机构探索和实践创新产品，在保护消费者权益的前提下，提供一个风险可控的真实市场，及时发现和规避产品缺陷和潜在风险。

他指出，中国金融科技创新监管工具在与国际接轨的同时，也具有中国特色，在设计目标、参与者、监管模式等方面存在显著差异。设计初衷是规范和引导金融科技创新，充分释放科技的潜力和活力，推动金融提高质量和效率。在监管模式上，我国的创新监管工具还引入了社会监管和行业自律，将金融科技创新应用于整个生命周期，实施柔性监管。