跨越式发展源于绿色金融苏州农商银行探索打造绿色标杆银行侧记

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作为一家以服务地方经济为目标的区域性农村商业银行，苏州农村商业银行作为一家不断探索的中小银行，拓展服务领域，引导金融资源向绿色产业倾斜，努力为苏州创造一个美丽的生态宜居环境。“可以说，我们之所以能够实现跨越式发展，很大程度上是因为坚持走绿色金融之路。”回顾银行的发展历程，苏中农村商业银行董事长魏感慨良多。

建立一个框架，建立一个绿色金融战略和计划

魏对英国《金融时报》记者表示，近年来，为深入贯彻落实原银监会《绿色信贷指引》和中国人民银行等七部委《关于构建绿色金融体系的指导意见》，苏州农村商业银行把服务当地经济低碳、循环、生态发展作为自身责任。 依托地方企业金融机构灵活的运行机制和高决策效率的优势，以信贷供给为出发点，支持和引导地方中小企业的绿色发展。

2017年，随着绿色金融改革创新试验区总体方案的出台，区域绿色金融发展得到极大推动。试验区外江苏制造业发达，中小企业绿色融资需求旺盛。面对这样的机遇和挑战，苏州农村商业银行主动加快推进绿色金融的步伐。2018年，绿色金融作为发展重点被写入本行新一轮五年发展战略规划；2019年初，本行以项目形式推进绿色金融体系建设。通过制定科学合理的绿色金融战略规划和实施方案，建立健全绿色金融组织结构和绿色金融政策体系，推广创新高效的绿色金融产品和服务，将环境和社会风险管理体系融入信贷业务全过程，实现绿色金融服务能力在金融技术支持中小企业方面的高效输出。

如果把绿色金融比作一个巨大的陀螺，战略规划就是陀螺底部的旋转珠。这个旋转的珠子是不可缺少的，它越硬，就越能支撑陀螺高速旋转。在董事会的指导下，苏州农村商业银行编制了《2019-2021年绿色金融规划》，明确了绿色金融的发展目标和建设任务；本行绿色金融重点工作领导小组根据当前监管评估要求和业务发展实际需要，对规划进行分解、量化和规划。2019年，工作任务细分为绿色金融组织管理、政策体系和能力建设、流程管理和内部控制管理等四大项和70个子项，每个关键任务都有专门的部门负责。

此外，在落地担保层面，苏州农村商业银行已基本形成董事会战略决策、领导小组部署推进、职能部门专业指导、分行协同推进的绿色金融组织架构。

除了在董事会层面控制绿色金融的发展方向外，还成立了绿色金融委员会协调相关工作；成立由董事长、总裁、副总裁、董事会秘书组成的绿色金融重点工作领导小组，作为绿色金融相关工作的决策、推动和协调方；同时成立了由总行各业务部门总经理组成的绿色金融重点工作推进小组，为具体工作调配资源；此外，选择总行和分行业务部门人员组成绿色金融重点工作联络小组，负责联络、任务跟踪、信息报送等相关工作。在总行层面，苏州农村商业银行成立了绿色金融部，负责绿色金融业务推广、产品开发和技术支持。

打造绿色金融品牌的两大创新

创新是企业发展的灵魂。首先，苏州农村商业银行正在进行模式创新，引领企业绿色转型。

在国家战略的指引下，苏州农村商业银行不断关注绿色金融改革，创新绿色金融发展模式。今年以来，我行与具有丰富项目经验的咨询机构合作，共同推进绿色金融体系建设项目。苏州农村商业银行选择贷款投资较高的纺织、光纤和农业行业，调查了解企业面临的内外部压力，特别是环保监管的压力，为绿色金融支持传统产业实现绿色转型升级找到一条途径，为绿色金融产品体系设计提供一个方向。

2019年5月，本行启动绿色信贷调查。本行依据原中国保监会和央行绿色信贷的相关规定和统计口径，通过梳理本行的记忆信贷业务，梳理出符合绿色项目和绿色贷款要求的业务，并对现有绿色信贷规模进行评估。梳理结果将被引入到后期推出的“绿色金融业务管理信息系统”中，探索建立绿色金融债务替代项目库，并设立绿色特许分支机构。

其次，产品创新促进绿色经济发展。

苏州农村商业银行始终坚持为农业、农村和农民服务。随着绿色金融的发展，以“绿色农业贷款”和“绿色宜居贷款”为主要内容的涉农绿色信贷产品被引入。与“美丽风景园贷款”、“美丽乡村贷款”等原产品相比，引导作用更加突出，定价更加灵活，审批速度更快。齐都支行辖区内第一笔绿色农业贷款主要用于支持太湖蟹类生态养殖示范区的运行，有效支持了养殖向太湖保护专项养殖示范区转移的生产活动，突出了环境、社会和经济的综合效益。

基于定位的绿色产业支撑

“今年，长三角绿色生态一体化示范区正式成立，吴江区被完全纳入其中。作为示范区唯一注册的农村商业银行，苏州农村商业银行将发挥好主力军作用，大力支持绿色产业发展，努力打造长三角生态绿色一体化示范区绿色标杆银行。”魏对说道。

据介绍，今年第二季度成立了由我行投资银行部和绿色金融部牵头，由债券承销商和绿色项目评级机构组成的绿色金融服务团队，共同为客户提供绿色债券的直接融资服务，包括政策咨询、项目筛选、绿色认证和债券发行。

第三季度，苏州农村商业银行盛泽支行客户江苏盛泽投资有限公司成功获得上海证券交易所正式批准。募集资金有力支持了盛泽地区污水处理厂及配套设施的建设和运营，实现了绿色债务直接融资的新突破。同时，苏中农村商业银行于2019年认购了江苏东方洪升有限公司第一期非公开发行的绿色企业债券，金额为1亿元，以实际行动支持企业的绿色发展。在绿色金融债券方面，本行关于发行10亿元人民币的议案已经股东大会审议通过，未来债券募集的资金将通过绿色信贷产品发放，将绿色债券的优惠政策传递给转型升级和绿色产业的经营主体，有效缓解这些企业在转型升级过程中遇到的融资困难和融资成本过高的问题。

苏州的支柱产业是纺织业。该行业也是苏州农村商业银行的一个重要信贷领域。随着环保意识的提高，纺织行业面临着越来越大的环境压力，许多企业面临着限制生产和停产的风险。许多银行机构已停止向纺织企业发放新的信贷，现有信贷余额逐年减少。为稳定当地支柱产业，苏州农村商业银行启动了纺织行业客户调研工作，了解业务运营过程中的环境压力，结合区域环保政策，积极引导纺织企业通过技术改造实现绿色升级。目前，苏州农村商业银行正在大力支持纺织企业在节能技术创新和污染防治方面的固定资产融资需求。与此同时，纺织行业的环境压力测试正在稳步进行。这是我国中小商业银行首次开展环境压力测试，对提高中小商业银行的环境风险管理能力具有重要意义。