创新科技金融 助力科技企业天津市金融机构支持科技型企业发展

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最近，中国人民银行天津分行组织了一项对中国工农业、建筑和外汇领域32家银行和91家科技型企业的调查。调查显示，近年来，天津市认真落实国家相关要求，积极推进科技创新和金融创新，有效支持科技型企业发展。

截至今年3月底，天津32家银行向4414家科技型企业发放了贷款，向3542家科技型企业发放了贷款。科技型企业贷款余额1791.7亿元，同比增长10%；贷款加权平均期限为23.8个月，比去年同期延长1.8个月。平均贷款利率为5.59%，同比下降0.1个百分点。科技企业普遍反映天津的融资环境总体良好，近期资金适度或充足。

优化政策环境

近年来，中国人民银行天津分行通过加强政策引导，灵活运用再贴现等政策工具，培育和引导科技型企业在银行间市场发行债券，不断加强和改善对科技型企业的金融服务。

自2018年以来，中国人民银行天津分行先后出台了《关于金融支持天津实体经济优质发展的指导意见》、《关于进一步深化民营小微企业金融服务的实施意见》、《关于2019年天津市货币信贷工作的指导意见》等政策。文件引导金融机构加大对科技型企业的支持力度，积极推进专利权、商标权、股权和应收账款抵押贷款等新型抵押贷款，推动银行业机构提高对科技型企业信贷支持的针对性和有效性。充分发挥货币政策工具的导向作用，加大货币信贷政策调控中的科技金融倾斜。 重点对科技企业和小微企业实行再贴现额度，对科技金融发展成绩突出的地方法人金融机构给予优先考虑。 提供再融资、再贴现和长期贷款等金融支持；推进科技金融配套基础设施建设，充分发挥中国应收账款融资服务平台功能，建立中小科技企业信用专项统计体系，推进科技金融信息共享。

完善管理机制

截至今年3月底，天津市11家银行共设立了32家科技金融专业机构，初步建立了一个比较完整的科技金融服务体系。此外，金融机构还完善了科技信贷业务激励机制，对科技企业实施信贷尽职调查和豁免，建立了科技企业业务发展奖励机制；优化科技信贷风险管理，适当提高科技贷款的风险容忍度，将科技企业的成长性和后续运营能力纳入贷后管理阶段的监控和评估要素。

为了更好地为科技型企业服务，上海浦东发展银行天津分行成立了科技金融服务中心，专门为科技型企业客户服务，并为科技型企业项目设立了“专项审批人员”；中国银行天津分行成立天津科技企业跨境金融服务中心，提供银行信贷、股权投资、跨境对接、综合金融等服务，服务近千家科技企业。

为了提高贷款审批效率，天津金融机构建立了贷款审批绿色通道。其中，招商银行天津分行推进科技型企业风险经理、账户经理和贷款审查员的联合运作，对信贷工厂进行集中审批，平均1.2个工作日，大大节约了企业的时间成本；天津金城银行建立了科技企业贷款绿色审批渠道，最早可在企业信用信息准备后2-3个工作日内审批，赢得了广大科技企业的一致好评。

丰富金融产品

根据科技企业的特点和成长周期，天津金融机构推出了专门的金融产品，开发了有针对性的产品。建行天津分行创新推出北京“京津创业贷款”，转移天津科技型企业；民生银行天津分行根据不同阶段科技型企业的特点开发差异化信贷产品；北京银行天津分行与连城资产评估有限公司、中国人寿保险股份有限公司合作开展“知识产权贷款”知识产权质押贷款业务。在知识产权评估中，创新引入注册资产评估师执业责任保险；天津金城银行与中国信用保险股份有限公司合作，利用出口信贷政策为小微企业提供高达500万元的“金保贷款”，已经实现了第一次落地。

在服务模式上，天津金融机构不断创新投贷款模式，实行“投贷款联动”。中国银行、上海浦东发展银行、招商银行等六家银行机构开展了“投贷联动”业务，招商银行天津分行设立的“展一投资基金”对高成长性科技型企业进行股权投资，与贷款产品组合形成“投贷联动”。”；北京银行天津分行通过“投贷联动”业务模式支持19家企业成长；工行、渤海银行等8家银行机构整合业务资源，构建“朋友圈”模式，拓展科技型企业供应链融资、咨询、委托贷款等综合服务，实现“贷款+债务%2b股份+代+租+关怀”的全公司金融服务；天津金城银行和大连银行为拟在新三板上市的科技型中小企业在新三板市场推出了客户综合金融服务，解决了企业的财务问题。