郓城农商行不良率高企 拨备覆盖率仅53.93%

本篇文章1678字，读完约4分钟

另一家农村商业银行的不良贷款率亮起红灯！

7月31日，山东运城农村商业银行股份有限公司(以下简称运城农村商业银行)被降级为a+。根据评级报告，截至2018年底，运城农村商业银行的不良贷款率飙升至9.08%。尽管2019年上半年有所改善，但不良贷款率仍高达8.53%。

在资产质量大幅下降的同时，截至2018年底，运城农村商业银行拨备覆盖率也大幅下降至35.82%。即使在2019年6月底升至53.93%，也远未达到监管标准。此外，截至2019年3月底，本行资本充足率仅为9.68%，核心一级资本充足率和一级资本充足率仅为6.63%。

去年底，不良贷款率升至9.08%

7月31日，中国程心国际信用评级有限公司(以下简称中国程心国际)发布评级报告，决定将运城农村商业银行的主要信用评级从aa-下调至a+，评级前景稳定。中国程心国际表示，该评级反映了运城农村商业银行面临的诸多挑战，包括由于国内和地区经济低迷、担保圈暴露等原因导致的不良资产增加、拨备覆盖率低于监管要求、资产质量下降对盈利能力的不利影响、资本相关指标下降、风险管理水平有待提高等。

根据评级报告提供的数据，2018年底，运城农村商业银行不良贷款率突然上升至9.08%，同比上升6个百分点。2019年6月末，运城不良贷款率略有改善，但仍保持在8.53%的极高水平。

相应地，截至2018年底，运城农村商业银行拨备覆盖率也大幅下降至35.82%，同比下降117.17个百分点。截至2019年6月末，我行拨备覆盖率升至53.93%，仍明显低于监管要求。

关于运城农村商业银行的信贷资产，评级报告显示，近年来，纺织、板材加工、酒类包装和机械加工等地方支柱产业不断受到国内宏观经济下行和环保政策收紧的影响。一些企业应收账款支付缓慢，环保改造投入大量资金，现金流明显收紧，信用风险逐渐暴露。同时，担保圈的传导效应叠加，不良贷款反弹压力继续加大。

此外，本行还率先参与了化工、房地产、建筑业、批发和零售业等部分大额社区贷款。由于经济持续低迷，社区贷款风险加大。

中国程心国际指出，自2018年以来，本行通过收账核销的方式解决了不良贷款。但是，由于不良贷款快速增长，考虑到利税影响，我行适度增加了拨备，但仍未达到监管要求。

一级资本充足率仅为6.63%

2018年，由于不良贷款快速增长，贷款损失拨备缺口较大，运城农村商业银行面临较大的资本补充压力。

截至2018年底，本行核心一级资本充足率比上年末下降4.82个百分点，至6.95%，不符合监管要求；资本充足率为10.52%，同比下降5.55个百分点。

根据本行2019年第一季度发布的信息披露报告，本行资本充足率水平进一步恶化。2019年3月底，运城农村商业银行资本充足率进一步降至9.68%，核心一级资本充足率和一级资本充足率也降至6.63%。值得注意的是，2018年运城农村商业银行的业务规模持续增长，盈利水平有所提高。2018年，本行实现营业收入7.85亿元，同比增长8.76%。

净利息收入是运城农村商业银行的主要收入来源。2018年，本行净息差同比增长0.09个百分点，达到3.92%，净利息收入7.95亿元，净非利息收入-0900万元。

2018年，本行实现净利润1.04亿元，同比大幅增长57.41%。然而，这也与该行2017年的基数较低有关。2017年，本行净利润仅为6600万元，比2016年的净利润2.21亿元下降了70.14%。

此外，2019年上半年，运城农村商业银行增加了应对资产质量下行风险的拨备。2019年上半年，贷款减值损失为2.28亿元，占2018年全年的60.68%。

根据2018年年报，本行共有41个营业网点，包括一个营业部和40个分支机构。目前共有员工603人，其中正式员工626人(含退休员工36人)，非员工13人。

根据《新报》的数据，运城农村商业银行有116名股东。前三名股东为山东神州食品集团有限公司、山东宏达化工有限公司和山东省运城市水湖木业有限公司，持股比例分别为6.03%、4.65%和3.5%。