交行欲成立金融科技子公司 科技投入占比提高到10%

本篇文章2235字，读完约6分钟

8月27日，中国交通银行(以下简称“交通银行”)发布了2019年半年度报告(以下简称“报告”)。在当天的业绩发布会上，交通银行行长任德奇表示，交通银行正在积极推进金融科技子公司的设立。

根据移动支付网络，目前在银行业有10家已知的金融技术子公司。具体如下:

虽然交通银行目前还没有设立金融科技子公司，但其年报在金融科技方面取得了很多成绩，银行领导层也持积极态度，这些是否值得新设一家公司运营还有待观察。

2019年上半年，净手续费及佣金收入超过231亿元，支付结算业务同比下降

报告中，交通银行实现净利润(归属于母公司股东)427.49亿元，同比增长4.85%。营业收入1181.8亿元，同比增长16.02%，同比增长181.57亿元。强调在严格执行收费监管要求的前提下，充分发挥理财优势，加快转型收入增长。

值得注意的是，交通银行在报告中表示，手续费和佣金净收入是其营业收入的重要组成部分。

2019年上半年，交通银行实现净手续费及佣金收入231.22亿元，同比增长19.4亿元，增幅9.16%。交通银行表示，银行卡业务和管理业务是其手续费和佣金收入的主要增长点。

资料来源:交通银行2019年半年度报告

通过观察交通银行银行卡业务和支付结算业务近五年的收入变化，我们发现银行卡业务一直呈上升趋势，而支付结算业务自2015年大幅下滑后，并未出现大幅增长。

值得注意的是，在以往的报告中，从净手续费和佣金收入来看，支付结算业务在2017年半年报和以前的半年报和年报中一直排名第一，尽管它不是交通银行当时手续费和佣金收入的主要增长点。在2017年年报中，支付结算业务不再是第一位。

资料来源:交通银行2017年半年度报告

资料来源:交通银行2017年年度报告

交通银行科技投入占支出的比重将提高到10%，金融科技人才正在招聘

报告显示，交通银行信用卡业务客户基础结构逐步优化，上半年移动支付交易占比同比增长3个百分点。采取贷前贷中多管齐下的管控方式，积极加强信用卡业务发展与风险管理的平衡，提高收款效率和资产保全能力。建立和完善智能营销系统和智能风险控制平台，提高基于人工智能的人机合作能力。

报告期末，境内银行注册信用卡(含准信用卡)数量达到7147万张，上半年累计消费达到14235.07亿元，集团信用卡透支余额达到4546.77亿元，信用卡透支不良率为2.49%。国内银行发行的太平洋借记卡数量达到1.4705亿张，同比净增452万张；上半年累计消费11413亿元，同比增长0.55%。

此外，交通银行借记卡业务继续推进“主动扫描码支付客户”活动，推进借记卡小额免密免签、电子借记卡“安全支付”、“卡无忧使用”等增值服务。截至报告期末，交通银行注册手机银行客户数量超过7973万，同比增长7.54%。报告期内，手机银行交易量达到2.44亿笔，同比增长41.04%；交易额达到6.6万亿元，同比增长26.20%。

此外，随着B端市场的兴起，支付机构和银行都相继推出了相关业务。交通银行在报告中还表示，将通过构建“电子金融”的企业金融移动服务平台，加强移动服务和情景应用在线结算产品的优化和创新，丰富企业客户服务渠道。报告期内，公司网上银行用户数量比去年年底增加了188，600人。

交通银行除了大力发展企业网上银行业务外，还投入大量精力不断完善个人网上银行服务，如在行业内推出跨屏支付服务，优化理财产品购买、网上贷款等体验服务，提供更加便捷的网上交易平台。报告期末，个人网上银行客户数量比上年末增长4.91%；个人网银交易量(不含手机银行)达到26.79亿笔，同比增长11.86%。

此外，对银行而言，银行网点整改也是金融技术转型的重要一步。交通银行在报告中表示，国内交通银行机构营业网点总数达到3176个，比上年末减少65个，其中新开11个，整合低收益网点76个；覆盖242个地级及以上城市，地级市机构覆盖率为72.46%，比去年底提高0.90个百分点，其中西部地区机构覆盖率为43.51%。同时，积极推进网点智能化建设，整合网点智能化机器和功能，打造网点智能化协同服务模式。

由此可见，交通银行在金融技术方面投入了大量资金，并取得了一定的成绩。交通银行副行长尹久镛在绩效会议上也表示，交通银行的下一个目标是将科技投入在营业费用中的比重从5%提高到10%。

如报告所述，交通银行将继续加大对信息化建设和金融科技人才建设的投入。一是为“新531”项目(智能改造项目)拨付专项资金，增加项目重点领域投资，信息化建设总投资将逐步增加到目前运营支出的10%。二是开展金融科技人才队伍“三大工程”:启动“金融科技百万计划”项目，重点招聘it R&D、大数据管理、分析与挖掘、风险监控、系统网络和信息安全等人才；启动“金融科技关培生”项目，定位金融科技领域高端人才，采用“定向招聘+定向培训”的方式，直接参与总行级、业务部门级、部门级、分行级重大科技创新项目；实施“存量人才授权转化”工程，提高存量人才的科技水平和转化能力，加强不同层次人才的培养、交流和转移，实现能力的回灌和素质的提升。

关于金融技术人才的招聘，移动支付网在查询交通银行官方网站时发现，目前学校招聘的岗位大部分与金融技术相关(it系统工程师、软件开发、技术测试、业务测试、系统分析、软件开发工程师、系统开发工程师等)。)，而社会招聘岗位也与金融技术相关，这可能为以后金融技术子公司的设立保留一定的人才基础。