哈尔滨银行发布2019年中期业绩 调结构促转型 内生增长见成效 上半年营收增幅

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8月30日上午，哈尔滨银行股份有限公司在香港召开了2019年中期业绩会议，并高兴地宣布截至2019年6月30日止六个月的经审计的合并中期业绩(“报告期”)。

2019年上半年，哈尔滨银行面对复杂多变的经济金融形势和严格监管、强监管的外部监管形势，在董事会领导和监事会监督下，认真落实国家经济金融政策，践行国家“一带一路”倡议和普惠金融发展规划，强化小额信贷战略发展导向，紧紧围绕“全面提升”工作主题。坚持“以战略为中心，以问题为导向，求真务实，提升价值”的工作标准，积极应对形势变化，稳健经营，提升能力。在科技支撑下，零售金融业务是我行战略转型的重点。内生增长取得了初步成效，企业业绩稳步提升。

积极应对外部挑战

零售业务转型

截至2019年6月30日，哈尔滨银行(集团)总资产为6234.347亿元，比上年末增加78.462亿元，增幅1.3%；客户贷款和垫款总额为人民币2608.368亿元，比上年末增加人民币70.741亿元，增幅2.8%。客户存款总额4146.426亿元，比上年末增加191.258亿元，增幅4.8%。

2019年上半年，哈尔滨银行(集团)实现营业收入74.25亿元，同比增长8.87亿元，增幅13.56%；其中，非利息收入增加6.82亿元。一是信用卡客户和银行业务量的增长，带动手续费及佣金净收入同比增长3.31亿元；二是通过债券投资波段操作，交易和金融投资的净损益同比增加3.11亿元。

报告期内实现净利润22.089亿元，同比减少3.991亿元，主要是由于哈尔滨银行(集团)处置不良贷款和计提拨备的力度加大，不良贷款核销和计提的金额增加，导致资产减值损失增加。截至2019年6月30日，哈尔滨银行(集团)不良贷款余额为49.346亿元，不良贷款率为1.89%，比去年底上升0.16个百分点。逾期超过90天的贷款占不良贷款的比例为99.41%，贷款减值准备计提比例为3.13%，比去年底提高0.19个百分点。拨备覆盖率为165.25%，同比下降4.63个百分点。

报告期内，哈尔滨银行(集团)继续优化业务结构，加强资本管理，以自有利润补充资本，减缓风险加权资产增长。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别比上年末提高9.89%、9.91%和12.29%，分别提高0.15、0.16和0.14个百分点。哈尔滨银行(集团)的平均总资产回报率为0.71%，平均股本回报率为9.20%。

特别值得注意的是，2019年上半年，哈尔滨银行(集团)零售转型成效显著，大零售业务品牌的市场竞争力逆势而行。零售金融实现营业收入23.74亿元，同比增长9.7%，占营业收入的32.0%，实现税前利润9.86亿元。作为战略转型的重点，在零售金融业务领域，本行努力整合现有老年客户，培育年轻一代客户和情景金融客户，以科技为支撑，改造零售专营分行，优化业务流程，提高经营效率，提供标准化优质服务和个性化人性化服务，探索可持续高质量零售城市商业银行发展之路。

截至6月30日，本行零售存款总额为1866.4亿元，比上年末增加443.3亿元，同比增长24倍；零售存款日均1688.3亿元，同比增长35.0%；零售存款占比45%，比上年末增长9个百分点；零售存款客户1283.75万人，比年初增加58.44万人；个人金融资产总额(人民币和外币)超过5万元的零售客户超过65万，比年初增加9万，增幅为15.9%。

俄罗斯金融服务的持续创新

帮助建设“一带一路”

上半年，本行积极实施国家“一带一路”倡议，不断将俄罗斯金融作为本行战略之一，充分发挥地缘优势和金融资源优势，继续保持与俄罗斯在金融领域的国内同行领先水平。报告期内，本行卢布现货交易量达到500亿卢布，交易量市场份额排名第一。对俄罗斯的银行间信贷总额约为70亿元人民币，有22家俄罗斯账户银行。对俄本币和外币结算网络覆盖了整个俄罗斯，对中俄金融合作的发展起到了重要作用。截至2019年6月30日，我行对俄表内外资产业务余额为60亿元。

上半年，哈尔滨银行实现了首个人民币现金跨境陆路运输“一站式”服务，向俄罗斯亚太银行转账1500万元人民币，成功开辟了人民币和卢布现金双向陆路空联运通道。运输服务覆盖俄罗斯东部和西部地区；与俄罗斯四大国有银行和主流地方银行签署跨境现金转移合作协议，进一步完善俄罗斯跨境现金转移交易对手体系。报告期内，人民币跨境转移3500万元，进一步推动了人民币国际化，促进了人民币现金在“一带一路”周边国家的使用和推广。

特别值得一提的是，8月22日，第八届中俄财长对话在俄罗斯莫斯科举行，双方首次发表了自2006年中俄财长对话以来的联合声明——第八届中俄财长对话联合声明。其中，第十条规定:“双方欢迎中国哈尔滨银行和俄罗斯联邦储蓄银行联合发起的‘中俄金融联盟’，为中俄项目合作提供投融资支持，促进中俄跨境金融合作。”这标志着刚刚成立四年的中俄金融联盟的工作得到了中俄两国官员的高度认可。

中俄金融联盟由中国的哈尔滨银行和俄罗斯的俄罗斯储蓄银行共同发起成立。该联盟是一个非营利性跨境金融合作组织，现已发展成为中俄金融机构交流合作的平台，品牌影响力不断扩大，成员从2015年成立初期的35个扩大到72个。成员包括十多种类型的金融机构，如银行、信托、基金、保险、资产管理公司、金融租赁、行业协会、评级机构和咨询公司。成员之间已经签署了一些合作协议，涉及十多个领域，如资本结算、外汇交易和现金转移。

报告期内，哈尔滨银行自主开发的跨境电子商务金融服务平台连续被国家发改委列入国家重大建设项目库，并被列为一带一路重大建设项目。随着支付渠道和系统功能的不断完善，该平台可以支持万事达卡、jcb国际信用卡支付渠道以及yandex、wallet one e-wallet、商业银行网上银行等俄罗斯主流支付工具。上半年，平台交易结算量9.32亿元，中间业务收入1165万元，市场份额超过15%，位居行业前三名。

小额信贷战略有明确的定位

“惠农扶小”有助于振兴东北

哈尔滨银行继续推进小额信贷发展战略，坚持“普惠金融、和谐共荣”的经营理念，坚持“客户集中”的原则，全面提升业务能力，强化风险防控，创新管理方式，注重小额信贷技术研发，继续打造以小额信贷业务、惠农金融业务为核心的小额信贷业务品牌。报告期内，本行荣获“十大包容性银行”奖。截至2019年6月30日，本行小额信贷余额为1824.025亿元，比上年末增加16.874亿元，占客户贷款总额的69.9%。

值得注意的是，报告期内，哈尔滨银行积极实施“农村振兴”和“东北振兴”的国家战略定位，顺应现代农业发展的金融需求和区域经济发展的需要，探索农业强省金融服务创新模式，构建了省内省外两季全年惠农新格局。拓展新的农业经营主体、涉农产业链和产业集群项目客户，充分发挥集团涉农资源优势，创新定制。截至2019年6月30日，我行涉农贷款余额425.92亿元，其中农民贷款余额141.82亿元，同比增长12.75亿元，同比增长9.87%。与此同时，在哈尔滨银行农业贷款领域的专项治理和风险管理中继续扎实推进，农民贷款不良率比上年下降1.61个百分点，不良贷款水平明显下降。

以“服务农业、服务农村、服务农民”的差异化、特色化发展著称的哈尔滨银行租赁，深入培育农机租赁业务，积极创造新的业务增长点。报告期内，公司在资产规模、累计投资和业务创新模式等方面取得重大进展，进一步确立了在中国涉农租赁领域的行业领先地位。截至2019年6月30日，总资产279.64亿元，增加45.91亿元；共投资91.23亿元；净利润1.56亿元，同比增长1.94亿元。

报告期内，哈尔滨银行依托“大零售”业务情景模式，推动普惠金融发展，扩大小额信贷覆盖面，引入第三方数据，提升反欺诈和风险防控、识别和预警能力，进一步提升小额信贷业务风险管控能力。截至2019年6月30日，零售贷款总额1237.6亿元，占全行贷款总额的47.5%，同比分别增长7.3%和2.0个百分点。中小企业自然人贷款376.5亿元，占全行个人贷款的30.4%，增长14.6%。零售贷款收益率为6.70%，同比上升0.38个百分点。零售贷款不良率为2.29%，比上年末下降0.22个百分点，其中农民贷款不良率下降1.61个百分点，个人消费贷款不良率下降0.28个百分点。

展望未来

哈尔滨银行董事长郭志文表示，今后，哈尔滨银行将继续坚持“普惠金融、和谐共荣”的经营理念，坚定不移地坚持小额信贷战略，以“全面提升”为年度工作主题，提前布局，抓住机遇，从容应对，稳步发展。今年是中华人民共和国成立70周年，是哈尔滨银行转型发展的关键一年。哈尔滨银行将在巩固经营成果的基础上，增强信心，积极提升资产质量，优化区域信贷资源配置，巩固科技支撑，提升综合提升金融服务质量，确保优质高效完成战略规划目标，发展普惠金融事业。