探索金融科技创新监管工具 中国版“监管沙盒”试点落地京城

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中国人民银行支持在北京率先开展金融科技创新监管试点，探索建设符合中国国情和国际标准的金融科技创新监管工具，引导特许金融机构在遵守法律法规、保护消费者权益的前提下，利用现代信息技术提升金融质量和效率，营造公平、安全、包容、开放的金融科技创新发展环境。

记者李丹丹编辑陈郁

中文版的“监管沙箱”终于正式登陆。

《上海证券报》记者5日从中国人民银行获悉，中国人民银行支持在北京率先开展金融技术创新监管试点，探索建设符合中国国情和国际标准的金融技术创新监管工具。 引导特许金融机构利用现代信息技术，在遵守法律法规、保护消费者权益的前提下，提升金融质量和效率，为金融技术创新和发展创造公平、安全、包容、开放的环境。

今年8月发布的fintech发展计划(2019-2021)明确了fintech未来三年的主要任务。一是加强金融科技监管，建立健全监管基本规则体系，加快监管基本规则的起草、监测、分析和评估，探索金融科技创新管理机制，服务金融业综合统计。

记者了解到，最近，中国人民银行正在积极构建金融技术监管的基本规则体系，探索运用信息披露、产品宣传、社会监督等灵活的管理方式，努力打造包容审慎的金融技术创新监管工具，努力提升金融监管的专业性、统一性和渗透性。

中国人民银行早就规划了金融技术监管试点。早在2018年底，中国人民银行与国家发改委等部门在北京、上海、广东等10个省市开展了金融技术应用试点。试点计划的一个方面是加强监管技术的应用，提高识别、防范和化解金融风险的能力。针对金融风险隐蔽性高、传染性强、传播速度快等问题，建立了具有中国特色的金融风险科技管理机制，开发了基于机器学习、数据挖掘等技术的监管平台和工具，提升了风险访问感知和规划能力。

今年7月，中国人民银行科技司司长李伟介绍说，他希望通过试点，建立和完善适应金融科技发展的政策措施，“即探索符合中国国情的‘监管沙箱’。”监管沙箱的重要特征是在重要领域重新发明轮子和控制风险。这个试点项目被称为“中国版的监管沙箱”。从一开始，风险补偿和退出机制就已经设计好了，可以重新设计。”

所谓的“监管沙箱”是由金融行为管理局(fca)于2015年首次推出的，旨在提供金融创新产品或服务。监管机构允许金融技术企业根据适度简化的准入标准和程序，使用真实或模拟的市场环境，在有限的营业执照下进行业务测试。

北京是金融科技创新监管试点的首选，一些线索可以在之前的一些文件中找到。根据今年2月发布的《国务院关于全面推进北京服务业扩大开放综合试点工作方案的批复》，北京市西城区在遵守法律法规的前提下，探索监管的“沙箱机制”，促进金融发展，防范金融风险。