宜兴农商行积极探索普惠发展之路

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朱莉娅

宜兴农村商业银行作为地方法人银行，发展普惠金融不仅是市场定位的现实要求，也是自身可持续发展的必然选择。宜兴农村商业银行在长期服务地方经济的过程中，逐渐探索出了一条可持续、包容性的发展道路。

坚持以民生工程为基石

有效扩大服务范围

建立“线上线下”全覆盖服务渠道。为了真正突破金融服务的“最后一公里”，让宜兴市民享受到快捷、高效、便捷的金融服务，宜兴农村商业银行依托83个实体网点，不断延伸服务触角，积极拓展300多个金融便民服务点和200多家线下自助银行，覆盖宜兴所有城镇、社区和行政村，让许多适应传统金融服务的普通百姓可以上门办理存取款和支付水电费。微信、支付宝、手机银行、网上银行等渠道在网上广泛开通，充分满足了新时代年轻人多样化的支付需求。目前，宜兴农村商业银行手机银行客户已达21.33万人。建设一个方便人民、造福人民的社会保障工程。宜兴农村商业银行作为唯一发放社会保障卡的金融机构，共发放了116张社会保障卡，基本实现了宜兴市民一张卡。社会保障卡同时具有社会保障和金融功能。除了医疗保险结算和报销，还可以享受金融增值、转账消费、网上理财等金融服务。，真正使社会保障卡成为宜兴市民“一卡在手，无忧无虑”的生活模式。强调本地银行的责任和义务。在长期为宜兴人民服务的过程中，宜兴农村商业银行与宜兴市民，尤其是老年客户建立了深厚的友谊关系，“宜兴人民银行”逐渐渗透到市民心中。宜兴农村商业银行每年承担社保支付、直接粮食补贴、医疗补贴等各类支付，金额超过50亿元，服务人数超过136万。

坚持国家战略导向

精确连接普惠公司现场

银行的发展离不开实体经济的发展。宜兴农村商业银行始终遵循国家和地方的战略定位，将金融资源优先投向实体经济，帮助地方经济发展。随着农村振兴、民营小微企业服务、消费升级等包容性领域受到社会各界的高度重视，宜兴农村商业银行进一步提升了服务的广度和深度。在农村振兴方面，宜兴农村商业银行在战略规划、产品创新、服务对象、体制机制等方面采取了一系列重大改革措施。实施绿色金融战略，建立绿色金融服务中心和绿色金融支行、绿色稻米支行、绿色环保支行三个特色支行，有效连接区域绿色食品、绿色环保、生态旅游等特色产业，充分发挥当地资源禀赋，推动当地经济走出绿色可持续发展道路。目前，宜兴农村商业银行绿色贷款余额达到9.3亿元。在无锡银保监管局的指导下，创新推出“惠农贷款”业务。该业务主要服务于以农民和新型农业合作社为主的“三农”客户，能够有效解决“三农”在融资过程中遇到的融资问题。目前，“惠农贷款”余额为1883万元，惠及103户家庭，带动周边200多户家庭增收致富。自“阳光信贷”项目启动以来，宜兴农村商业银行深入农村、社区和工厂，与农民面对面交流，了解他们的金融需求。目前，已为全市13万农民建立了信息档案，预贷农民14595人，预贷金额17.54亿元。在服务民营企业和小微企业方面，宜兴农村商业银行新成立普惠金融部，管理普惠贷款。为体现全行明确的信贷定位，上市了8亿元包容性贷款计划，强化了绩效奖惩，提高了客户经理积极营销的积极性。信贷产品的设计也进行了一系列的创新和尝试。经过其他银行的调研和论证，推出了企业按揭贷款、企业供应链贷款、无成本展期贷款等产品，满足了企业精准对接的融资需求。进一步落实减免费用和利润分享措施，帮助小微企业降低融资成本，如降低小微企业账户管理和转账结算费用，降低融资利率等。目前，宜兴农村商业银行小微企业贷款余额达到57.63亿元。在提升居民消费方面，宜兴农村商业银行围绕市民对美好生活的向往，不断丰富消费场景，搭建互联网金融平台，发展了5000多家特约收购商户。目前，已基本建成覆盖服装、食品、住房和交通领域的零售业态。金融服务系统依托手机银行，已加载“金亿贷款”、“紫竹心有”等四种纯网上消费信贷产品。市民可以用贷款实现贷款，无需繁琐的操作

坚持以科技创新为动力

适应新时代和新需求

普惠金融的发展离不开科技的支持，只有整合发展才能赢得市场和未来。近年来，随着互联网和人工智能的快速发展，宜兴农村商业银行积极适应时代的变化，规划了行业未来的发展趋势，进行了一系列科技创新。加快网点智能化改造。网上柜面无纸化项目实现了大部分柜面业务不需要填写申请表、回执和打印报告，可以有效提高柜面业务效率，提升客户体验，降低运营管理成本，提高风险防控能力。据统计，无纸化系统可以覆盖宜兴农村商业银行前台85%-90%的交易量，减少纸质凭证的产出50%-60%。风险管控可以从“t+2”、“t+1”向“t+0”推进，有效提高运营效率。同时，它将配备在线stm智能机器和工具，以释放柜台人员和丰富营销职位。加快渠道智能化建设。网上“银一通”项目使市民可以通过银一通机器进行注册和结算，并支持社保卡、银行卡、微信、支付宝等方式缴费，有效减少市民排队等候时间。目前，宜兴农村商业银行已在全市停靠了12家中心医院和14家社区卫生服务中心。启动“闪付”系统，在市关林楚翔农场和锦绣农场试点智能食品农场，建立闪付应用场景。市民可以通过应用程序实现购买食品、付款、查询商家信息、跟踪产品等一站式服务。加快产品的在线迁移。最近，宜兴推出了电子社会保障卡应用服务平台，宜兴农村商业银行发行了首张电子社会保障卡。电子社会保障卡作为社会保障卡的网上形式，与实物社会保障卡一一对应，具有独特的映射和相似的功能。申请电子社会保障卡后，市民只需在手机上出示电子社会保障卡就可以去指定药店。

坚持社会福利的使命

净化金融生态环境

宜兴农村商业银行始终把普及金融知识、引导金融消费者增强自我保护和风险责任意识作为履行社会责任的重要内容，紧密结合宜兴本地实际，开展特殊和差别化消费者权益保护宣传。在宣传形式上追求“新奇”。例如，今年3月15日消费者权益保护日，宜兴农村商业银行联合宜兴市市场监督管理局、宜兴市人民法院等部门，在宜兴万达广场开展跨境宣传，突出宣传新的消费者法律和法律内容，与银行消费者权益保护宣传有机结合，创新宣传渠道。在宣传内容中寻求“真实”。从“实效”出发，开展了更加有针对性、差异化的宣传。除了普及"金融管理、保险、电子产品、电信诈骗、非法集资"等常规金融知识外，还在"校园贷款、现金贷款"等领域开展宣传教育，重点是加强对青少年的积极引导，帮助青少年树立正确的价值观和消费观，依法保护他们的权利。对于老年人、农民、穷人和残疾人等弱势群体，除了进行一般性宣传外，他们还会在日常服务过程中一点一滴地不断强化风险意识，积极帮助他们规避日常生活中可能面临的财务风险。以宣传的方式寻求“生活”。为进一步扩大宣传覆盖面，宜兴农村商业银行充分利用“人气、地理、产业”优势，结合网上19万微信用户等渠道开展广泛宣传。积极组织青年志愿者，通过在当地广场和社区放置宣传台、宣传展板、设立问讯台等方式，为公众提供金融消费者权益保护知识的详细咨询和讲解，并在所有营业网点的移动液晶屏上24小时滚动各种宣传标语，帮助公众随时提高风险意识。去年共发放各类宣传传单10多万份，荣获2018年无锡银保监分局金融知识普及先进单位。

宜兴农村商业银行将始终坚持服务市民、服务小微、服务农业、服务农村、服务农民的市场定位，扬帆起航，踏上新的征程，切实肩负起时代赋予的责任。

(作者是江苏宜兴农村商业银行行长)