应对老龄化 亟待完善养老金“三支柱”

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■我们的记者刘辉

随着中国人口老龄化的加剧，出生率不断下降，劳动力比重不断下降，基本养老保险保障有限。第一支柱难以应对中国日益严峻的养老问题，第二支柱仍处于起步阶段，尚未普及，第三支柱在中国的发展落后于国外。在最近举行的中国养老投资年度高峰论坛和2019年《中国养老前景调查报告》上，嘉宾们讨论了养老“三大支柱”的发展状况。

中国人民大学教授董克勇表示，中国已基本建立起国际“三大支柱”体系:基本养老保险、城镇职工基本养老保险、城镇居民养老保险、企业年金和养老金。第三个支柱于2018年开始试点，但结构不够平衡，主要依靠第一个支柱。每个人都认为第一个支柱是最重要的，而第二个支柱和第三个支柱占很小的比例。

富达国际亚太区(不包括日本)董事总经理拉吉夫米塔尔(Rajiv Mittal)表示，中国“三大支柱”养老体系的第一支柱是国有基金。目前，快速老龄化的人口、独生子女政策和庞大的养老体系都给中国带来了负担。在发达经济体，社会保障责任由政府雇主和个人共同承担，这是一个“三大支柱”的养老金体系。中国正在进行改革，政府鼓励人们承担更多的养老储蓄责任，并推动养老金第三支柱的发展。引进外资将改善国内养老金制度，因为外国资产管理公司在产品设计、客户服务和投资管理方面有经验。

富达国际亚洲(不包括日本)和中东地区董事总经理何惠芬表示，澳大利亚和日本拥有“三大支柱”，这与中国的养老金建设类似。澳大利亚的第一支柱是政府资助的养老金，60岁以后可以每月支付。第二个支柱是1992年设立的担保基金。第三个支柱是个人储蓄。日本也是“三大支柱”。第一大支柱已成为全球最大的养老基金——日本政府养老投资基金，该基金委托海外或本地基金经理进行管理。与澳大利亚不同，第二大支柱主要是固定收入的发展。第三个支柱始于2001年，2004年增加了个人储蓄计划，主要针对年轻人。英国是一个多层次的复杂系统。公共系统由政府资助，还有来自政府和雇员的固定收入或dc固定缴款。在世界范围内，养老金问题正从第一支柱发展到第二和第三支柱。在mainland China，第一个支柱很小，第二个支柱发展缓慢，第三个支柱刚刚起步。

同一天，中国养老金前景调查报告发布。蚂蚁金服财富集团执行副总裁祖郭明表示，在今年的报告中，73%的受访者属于18至34岁的年轻一代。尽管受访者的平均储蓄金额不高，但储蓄的愿望和意愿已经从2018年的46%上升到今年的50%。年轻用户增强了他们供养老年人的意识，但他们在准备方面稍显不足。超过60%的年轻受访者认为政府养老金和现金储蓄是未来退休的主要来源。然而，他们认为，在过去两年中刚刚开始发展的第三个支柱是老年人的最终解决办法。随着社会老龄化的加剧，第一支柱和第二支柱出现了障碍。