高返四大天王＂唐小僧＂案一审开庭 11万投资人怎么办？

本篇文章2942字，读完约7分钟

作为一个激进的营销平台，“唐晓生”的倒台在网上贷款行业掀起了不小的波澜。

“小和尚堂”成立于2015年5月，2016年开始通过“线上+线下”渠道在一线城市海防做广告，并在热门电视剧《琅琊榜2》中植入了“大良小剧场”。

最近，“小和尚汤”案取得了实质性进展。上海市第一中级人民法院对被告人王力、卢伟、陶雷、关小平集资诈骗案进行了一审。

当天，审判持续到下午6: 45，共有48人，包括被告的家人和受害者的代表，出席了审判。尽管此案尚未宣判，但p2p行业继续通过平台惊雷破坏交易，投资者受到的教育是以损害行业声誉为代价的。

投资者的总损失超过50亿英镑

根据天空调查数据，唐晓生的主要运营商是紫邦金夫控股子公司紫邦远大(上海)互联网金融信息服务有限公司，紫邦金夫持有99%的股份。公司成立时注册资本只有1000万元，2018年才增加到2.6亿元。陶雷为资邦(上海)控股法人；王力为“唐小雨”财务总监；卢伟是资邦金夫的副总裁，关小平是资邦金夫的首席财务官。

根据公诉机关的指控，2012年至2018年6月，吴再平(又名吴湛，另案处理)通过其实际控制的以紫邦(上海)投资控股有限公司(以下简称紫邦控股公司)为核心的“紫邦部”企业，设立了“唐晓生”、“王耀”等数十家线下分支机构和在线平台。

紫邦控股有限公司为了谋取不正当利益，通过虚假债权、虚假借款人信息、虚假宣传等手段，承诺年化收益5%-24%。、通过超级借款人、收益权转让、定向委托等方式，向277万多名投资者非法募集资金593.57亿元，存款总额160.45亿元，其中用于支付前投资者本息116.04亿元。

截至事故发生时，11万多名受害者的实际经济损失为50.4亿元。2018年6月15日、16日，王力、卢伟、陶雷主动向公安机关自首。6月16日，关小平接到公安机关的电话通知后向公安机关自首。

据公诉机关称，紫邦控股公司以非法占有为目的，采用欺诈手段非法集资，数额巨大。被告人王力、卢伟、陶雷、管小平作为直接责任监事，应当追究其刑事责任。

审判期间，公诉机关出示了相关证据。各辩护人对被告人的行为是否构成集资诈骗罪、指控的犯罪数额以及自首的认定发表了相应的意见。被害人的诉讼代理人要求严格依法追究被告的刑事责任。

审判持续到下午6: 45。包括被告家属和受害者代表在内的总共48人参加了法庭审判，40多名受害者观看了大法院审判的现场视频。合议庭经过评议，将依法作出判决。

高额回扣平台的垮台

所有运行或发生事故的平台似乎都有标志。在事件发生前的几年里，唐三藏作为四大高回报平台之一，经常被媒体曝光各种负面报道，如虚假背景融资、期限错配、羊毛高回报等。

该券商的中国记者从投资者那里了解到，“唐晓生”的应用投资页面可以看到两个主要产品，一个是明星产品至尊宝，这是当前产品，另一个是常规产品。

根据该平台，“至尊宝”产品投资于合作机构推荐的高安全性金融产品(包括但不限于贷款产品、债权产品、银行票据产品、金融资产收益权产品等)。)。

对于常规产品的引入，采用相同的业务模式，即投资者购买转让债权，转让方为一家名为上海hj的商业咨询合伙企业，该企业从合伙人gtsy保理(天津)有限公司(名称为隐藏)处获得这些债权，并通过唐晓生将其转让给投资者。

这些贷款项目由该保理公司审查，债权类型包括商业贷款和个人信用贷款。

即使通过各种包装嵌套，有眼光的人也能看到平台的四大风险:1。招标信息披露模糊，其中“资金池”模式尤为突出；2.所谓“p2f”流通产品的收入远远高于银行理财产品的收入水平；3.存在期限错配、理财产品分割等合规问题；4.流动性风险过大。

截至2018年5月31日，根据新皮官方网站的数据，唐晓生的累计贷款金额和贷款余额均为9.32亿元，贷款5.4万笔，贷款人2.5万人。然而，在唐高僧官网上，2017年8月，注册会员人数超过1000万，累计交易额超过750亿元。

据悉，金夫紫榜已经开设了多家线下理财商店，主要分布在上海、浙江等东部城市。

据业内分析人士称，对金夫紫邦的调查应该与线下理财业务有关。自对林山金融、中融民信等线下金融机构进行调查以来，相关风险已经充分暴露。全国互金风险专项整治领导小组发布《关于深入排查互联网金融重大潜在风险的通知》，将线下金融管理纳入重点监控范围。

该系统为行业建立了四个安全阀

苏宁金融研究所互联网金融中心主任薛洪言认为，严格的监管体系已经为网上贷款投资者设立了四道安全门。

第一道安全门是资金存管。资金存管大大增加了庞氏骗局的运营成本。

进入基金托管后，平台账户、投资者账户和借款人账户在基金层面分离。只要投资者没有投标，资金就存在投资者账户中，保管人对安全负责，确保资金不被平台非法挪用。

第二道安全门是信息披露。由于资金存管机构必须按照指令操作，对项目的真实性不负责，一旦平台伪造贷款项目提取资金，资金存管机构就无能为力。这时，轮到信息披露机制发挥作用了。

根据p2p平台的合规性要求，平台需要详细披露借款人信息。如果平台伪造了借款人，就很容易揭示真相。更好的办法是与真正的借款人串通，即借款人是真实的，但贷款项目是打包的。

第三个安全门是小标记模式。即使是被怀疑有庞氏骗局的平台，其信息披露也是大胆而细致，成功地用真实的信息欺骗了投资者，并不得不通过“小标准”模式——即“个人贷款余额不得超过20万元，企业借款余额不得超过100万元”——这一水平。

在信息披露符合规定的前提下，我们还应该考虑小标准模式的要求，这意味着庞氏骗局平台需要找到许多借款人(或许多注册的空空壳公司)来配合欺诈活动。以100万元为上限，筹集1亿元，必须找100个借款人合作；要筹集10亿元，我们需要找到1000个借款人，这是非常困难的操作。

最后一道安全门是监督检查和舆论监督。经过以上三岛关口的排查，要么平台真的没问题，要么平台的问题很明显。继续假设投资者可能不具备发现问题的专业能力和投资经验。这时，他们也可以依靠外部监督的力量。

即使在光环增加的辉煌时刻，也不乏媒体对其基金池提出质疑；唐晓生一直持怀疑态度，并因信息披露不清、羊毛过多而被一些专业评估机构列为预警平台。更不用说钱宝了。就连很多投资者都知道这种模式有问题，迟早会引起轩然大波。

然而，“唐晓生”事件再次提醒投资者，金融骗局、雷电平台和贪婪的人已经形成了一个共生环境，许多投资者不是对风险和线索视而不见，而是被投机和贪婪所麻痹。

“唐僧”案时间表；

根据受伤投资者的报告，2018年6月17日，上海市公安局浦东分局对紫邦(上海)控股有限公司涉嫌非法吸收公众存款立案调查。

2018年7月13日，上海市公安局浦东分局出具警方报告称，经浦东新区人民检察院批准，汤晓生母公司紫邦(上海)投资控股有限公司法人陶雷等人因非法吸收公众存款被逮捕。

2018年11月1日，上海市浦东新区人民检察院发出《关于受理涉嫌集资诈骗犯罪嫌疑人陶雷、王力案件的通知》，表明涉嫌集资诈骗犯罪嫌疑人陶雷、王力一案已被上海市公安局浦东分局立案侦查并移送我院审查起诉。

2019年9月16日，上海市第一中级人民法院就被告人王力、卢伟、陶雷、关小平集资诈骗案进行了一审公开审理。