银行业正站上新起点

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■我们的记者唐福勇

目前，银行业正在稳步发展。经过40年改革开放的快速发展，中国金融业特别是银行业正走在新的征途和新起点上，并以此为契机继续深化改革，加大开放力度，积极鼓励创新。银行业的业务发展也从重视“量”的高速增长转变为“质”的增长。

以上是毕马威中国发布的最新《2019年中国银行业调查报告》(以下简称《报告》)中披露的观点。报告指出，2018年，中国银行业总资产和总负债规模稳步上升，利润持续增长，但增速有所回落。

毕马威亚太金融服务行业管理合伙人李世民表示:“在深化改革开放的过程中，中国金融业不仅面临着打破原有格局的深刻变革，也要适应中国高质量经济发展的需要，特别是在财富管理和市场经济转型方面，金融业需要承担更重要的责任。对外开放，学习更多国际经验，符合中国金融业的长远发展目标。尽管私人资本加剧了金融业的竞争，但在过去五年里，它也帮助中国建立了世界上最大、最先进的移动支付市场。今后，中国将继续加强对国内金融机构的管理，不断扩大对外开放，积极参与国际市场竞争，使金融业更好地为实体经济发展服务。”

数据显示，2018年，商业银行专注于服务实体经济，持续增加信贷供应，稳定资产增长。截至2018年底，商业银行总资产为210万亿元，同比增长6.71%。2019年，随着实体经济金融需求的增加和可投资领域的扩大，商业银行将进一步加大为实体经济服务的力度，资产规模增速有望小幅提升，资产结构有望进一步优化。

报告称，随着全球银行业进入新的发展阶段，欧美以及亚太一些国家和地区的银行正以积极的态度和行动面对“开放银行”。毕马威中国认为，开放银行是以关键场景为核心、以客户旅程为主轴的银行业务模式的重塑，是涵盖战略定位、生态运营、组织形式、产品结构、运营机制和信息系统建设的全面转型，是银行业历史发展的必然阶段。以“开放、连接、共享”为核心理念的开放式银行发展模式日益清晰，成为传统银行实施数字化转型战略的必由之路。目前，国内只有部分领先银行对开放式银行模式的数字化转型进行了实践探索。传统银行，尤其是快速成熟的中小银行，应该抓住当前的战略机遇。

报告指出，今天的银行业竞争越来越激烈，行业已经进入新常态。过去，基于规模的业务发展模式是不可持续的。毕马威中国认为，银行业未来成功的关键之一是提升其组织和人力资源管理能力。这种能力的提升可以概括为四个方面:第一，建立与新的商业模式相匹配的组织结构；二是通过标准化、模板化和系统化，建立可持续发展的关键岗位体系；第三，优化薪酬激励机制，实现收益与风险的平衡；第四，通过塑造和辅导关键岗位，加快赋权进程，快速提升团队战斗力，获得速赢。

毕马威中国在报告中也提到，要做好普惠金融，必须解决如何降低成本风险和控制汇率的问题。目前，基于异地渠道的大数据和在线智能解决方案是一条主流可行路径。

与此同时，毕马威中国观察到，近年来，一些中国企业的债务规模增长过快，财务杠杆比率过高。在企业债务负担日益加重的背景下，一系列支持优质企业有效降低杠杆率、优化融资结构、通过市场化债转股防范企业债务风险的政策出台。同时，市场化债转股将促进企业重组和重组，实现企业股权多元化，鼓励企业将降低成本和提高效率相结合，增强竞争力，实现优胜劣汰，增强持续健康发展能力。

毕马威中国金融行业审计管理合伙人陈绍东也提醒，自2018年以来，随着内外部经济环境的不断变化，中国银行业正面临着深刻的变化和挑战。一方面，相对宽松的市场环境有利于促进银行业金融机构的“稳健增长和重组”，大力支持实体经济特别是小微企业的健康发展；另一方面，从整个金融市场来看，银行业“防风险促改革”的需求日益增加。近年来，监管部门出台的一系列监管要求对我国商业银行资产管理业务的未来发展产生了重大影响。与此同时，监管对行业风险的防范也提高到了前所未有的高度。信贷资产质量、中小银行流动性风险和房地产信贷风险引起了业界的关注和思考。